Чем отличается страховая пенсия от накопительной

В пенсионной системе России существуют два основных вида пенсионного обеспечения — страховая и накопительная пенсии. Несмотря на то, что оба типа формируются за счет взносов работодателей, они имеют принципиальные различия в механизме расчета, гарантиях государства и порядке наследования. Разбираем ключевые отличия.

Главное отличие кроется в источнике формирования и степени ответственности государства. Страховая пенсия — солидарная система, где взносы текущих работников идут на выплаты нынешним пенсионерам. Размер такой пенсии рассчитывается в баллах и ежегодно индексируется государством на уровень выше инфляции. Это обязательная гарантия, но такой счет не наследуется: в случае ухода из жизни пенсионера средства остаются в системе.

Накопительная пенсия, напротив, представляет реальные деньги на индивидуальном счете человека. Они не расходуются на текущие выплаты, а инвестируются на финансовом рынке через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или управляющие компании (УК). Доход от инвестирования не гарантирован — он может быть как выше, так и ниже инфляции. Однако, в отличие от страховой части, остаток накопительной пенсии может быть унаследован правопреемниками в случае смерти владельца.

С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной пенсии за счет новых взносов работодателя. Все 22% от фонда оплаты труда (тариф страховых взносов) направляются исключительно на страховую пенсию. Таким образом, у людей, начавших трудовую деятельность после 2014 года, накопительной пенсии нет. Накопления сохранились только у тех россиян, которые успели сформировать их до введения моратория.

Право на получение накопительной пенсии возникает у мужчин по достижении 60 лет, у женщин — 55 лет. Правила получения:

1. Если вся сумма на счете составляет 439 776 рублей или меньше, она выдается сразу.
2. Если накопления превышают установленный лимит (более 439 776 рублей), назначается регулярная ежемесячная прибавка к пенсии на весь период жизни.

1. Наследство достанется, если пенсионер при жизни выбрал срочную выплату (например, рассчитал получение на 10 лет).
2. Если же он оформил бессрочную (пожизненную) выплату, остаток сгорает — на него никто не претендует.

Если на формирование накоплений уходили средства материнского капитала, круг наследников ограничен. Это может быть только супруг или дети (в том числе студенты-очники до 23 лет и несовершеннолетние).

Проверить свои накопления можно в личном кабинете на Госуслугах или СФР.

Ранее рассказали, как проверить правильность начисления пенсии.