Что такое кредитная история и как ее улучшить?

До выдачи ипотеки или другого займа, банки проверяют кредитную историю потенциального клиента. Рассказываем, как узнать свою кредитную историю и какие есть способы ее улучшить.

Логотип

Что такое кредитная история и как она формируется?

Кредитная история (КИ) – это отчет обо всех кредитах человека. Сюда входит информация об их суммах, сроках погашения, своевременности выплат и наличии просрочек. Также в КИ есть данные о судебных решениях по взысканию неоплаченных штрафов, налогов, счетов ЖКУ и случаях банкротства физических лиц. Кроме того, в отчете отражаются заявки на кредиты и решения по ним.

Формирование кредитной истории начинается с момента заявки на первый кредит или заем в банке или другой финансовой организации. Информация о каждом кредите передается в специальные бюро кредитных историй, где она хранится в течение 7 лет.

 Кредитная история показывает, насколько ответственно заемщик относится к своим финансовым обязательствам


На что влияет кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредита важную роль играет анализ кредитной истории. До выдачи займа банк проверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько добросовестно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам.

Если у потенциального клиента имелись просрочки по платежам, эта информация обязательно отразится в его кредитной истории. Нарушение сроков выплаты кредита снижает персональный кредитный рейтинг заемщика. Заемщику с низким рейтингом банки, скорее всего, откажут в предоставлении нового кредита, или получить кредит станет значительно сложнее и дороже. Например, банк может потребовать дополнительные подтверждения платежеспособности, привлечение поручителя, а также предложить более высокую процентную ставку.

Чем лучше кредитная история, тем выше вероятность одобрения нового кредита


Что плохо влияет на кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться:

  • Из-за просрочки платежей по кредиту;

  • Судебного решения о взыскании долгов по штрафам, налогам, алиментам, коммунальным или другим платежам;

  • Банкротства;

  • Множественных заявок на кредит;

  • Микрозаймов;

  • Отказа от одобренного кредита;

  • Ошибки банка;

  • Действий мошенников.

Единых правил по интерпретации кредитной истории нет. Каждый банк устанавливает собственные требования к заемщикам. Например, один банк может считать микрозаймы негативным фактором, а другой – относиться к ним лояльно.


Как узнать свою кредитную историю онлайн?

Получить информацию о своей кредитной истории можно с помощью портала «Госуслуги»:

Как узнать свою кредитную историю онлайн?

Шаг 1. Выясните, в каких бюро хранится ваша кредитная история

Для этого нужно подать заявление на портале «Госуслуги». Обычно информация предоставляется в течение одного дня. В списке может быть только одно бюро или несколько. Это зависит от того, как часто вы пользовались кредитными продуктами.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте бюро кредитных историй

Перейдите на сайт того бюро, в котором хранится ваша кредитная история, и зарегистрируйтесь с помощью учетной записи Госуслуг. Если бюро несколько, зарегистрироваться нужно в каждом.

Шаг 3. Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете каждого бюро

Обычно отчет формируется в режиме реального времени. Его можно будет скачать в личном кабинете на сайте бюро или получить на электронную почту.

Получить информацию из каждого кредитного бюро можно бесплатно 2 раза в год


Список бюро кредитных историй

Банк России ведет реестр бюро кредитных историй. На данный момент в нем числятся 6 бюро. Все организации в этом списке имеют авторизацию через личный кабинет портала «Госуслуги». Однако может понадобиться дополнительно заполнить информацию о себе.

  1. Национальное бюро кредитных историй

  2. Объединённое Кредитное Бюро

  3. Бюро кредитных историй КредитИнфо

  4. Бюро кредитных историй «Скоринг-Бюро»

  5. Спектрум кредитное бюро

  6. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо».

Каждый банк должен передавать сведения хотя бы в одно кредитное бюро, а крупные банки – минимум в два?Ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ.


Сколько времени хранится кредитная история?

Записи в кредитной истории хранятся 7 лет с момента последнего изменения. При этом срок рассчитывается отдельно для каждой кредитной сделки. Сведения об имеющихся непогашенных займах обновляются каждый месяц. Также финансовая организация в течение 3 рабочих дней обязана подать данные в БКИ о любых событиях по кредиту: платежах, просрочках, новых заявках на кредитование и других.

7 лет хранится кредитная история с момента последнего изменения


Как улучшить кредитную историю?

Если кредитная история испорчена, нужно постараться ее исправить. Важно вернуть себе репутацию ответственного заемщика, своевременно выполняющего финансовые обязательства.

Как улучшить кредитную историю?

Шаг 1. Погасите просроченные платежи

Банк не одобрит новый кредит или ипотеку, если у заемщика есть действующие просрочки. Сперва нужно внести все платежи, которые не были оплачены в срок, погасить начисленные штрафы и пени. Это касается не только кредитов, но и других обязательств – налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, платежей за коммунальные услуги.

Если просрочки по кредиту возникли из-за сложной жизненной ситуации, можно оформить кредитные каникулы, которые помогут временно снизить финансовую нагрузку и восстановить денежное положение.

Шаг 2. Вносите платежи своевременно

Продолжайте оплачивать кредиты в срок. Если вы хотите исправить кредитную историю после просрочек, нарушать даты выплат нельзя. Пополняйте счет за несколько дней до даты ежемесячного списания. Деньги не всегда поступают моментально, а в некоторых случаях перевод может занимать до 3 рабочих?Ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ дней.

Шаг 3. Оформите новый кредит

После погашения имеющихся задолженностей можно попробовать оформить новый заем. Но если КИ испорчена, взять кредит будет сложно. Рекомендуется подать заявку на кредитную карту с маленьким лимитом, либо оформить рассрочку на товар в магазине. Банки одобряют их более охотно, чем потребительские кредиты. После оформления карты расплачивайтесь ей в магазинах и своевременно погашайте долг, не допуская просрочек. Через 3-6 месяцев можно будет попробовать оформить небольшой кредит наличными и также своевременно его погасить.

Улучшение кредитной истории — длительный процесс. Но на финансовом рынке много компаний, которые предлагают за деньги быстро очистить кредитную историю или удалить негативные данные. Такие предложения – мошеннические. Удалить из КИ можно только ошибочные сведения, написав заявление в банк или БКИ.

Обещания удалить негативную информацию из кредитной истории – это мошенничество


Как улучшить кредитную историю после банкротства?

Сведения о банкротстве заемщика отражаются в кредитной истории. Банки оценивают эту информацию как негативный фактор, поскольку человек не справился со своими финансовыми обязательствами. Однако это не значит, что оформить кредит после банкротства невозможно. Попробуйте оформить кредитную карту или рассрочку в магазине и вносите платежи своевременно, чтобы улучшить кредитную историю.


Как исправить ошибки в кредитной истории?

Кредитная история может быть испорчена не по вине заемщика, а вследствие ошибки банка. Например, если информация была передана в БКИ некорректно или несвоевременно. Такие ошибки можно исправить. Для этого нужно обратиться с заявлением:

  • В банк. Кредитор должен рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней. Если ошибка подтвердится, скорректированные сведения будут переданы в БКИ.

  • В бюро кредитных историй. БКИ запросит сведения у банка, а затем скорректирует историю, если ошибка подтвердится. Срок рассмотрения обращения – 20 рабочих дней?Ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

В заявлении нужно указать ошибку, которую требуется исправить, и приложить ее опровержение. Например, если в кредитной истории отражен уже выплаченный кредит, доказательством будет справка о его закрытии.

Какие документы могут понадобиться для исправления ошибки


Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просрочек по кредитам и своевременно оплачивать долги по штрафам, долги за ЖКУ и налоги. Старайтесь соблюдать график платежей по кредитным картам, поскольку сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также рекомендуем внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита. Если это произойдет, исправить испорченную кредитную историю будет довольно сложно. В некоторых ситуациях это можно будет сделать только через суд.

7
0
12K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

2 комментария

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ВВ

Виктория Волкова

18.03.2024, 00:37

Доброго времени суток! Как правильно поступить в ситуации, когда кредитная история отсутствует?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.03.2024, 09:03

Виктория Волкова, добрый день.
При принятии банком решения о выдаче любого кредита, в частности, ипотеки, важную роль играет анализ кредитной истории. До выдачи кредита банк проверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько добросовестно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам.
Каждый банк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита. Если один кредитор отказал, можно обратиться к другому.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Выплаты и пособия на детей в 2024 году

0
0
0
Выплаты и пособия на детей в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться Семейной ипотекой

0
0
0
Как воспользоваться Семейной ипотекой
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0

Как вызвать сантехника по месту жительства?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции