Максимальная пенсия: сколько нужно зарабатывать для комфортной старости

Виды пенсий в России

В России есть разные виды пенсий, которые положены людям в зависимости от возраста, дохода и конкретной жизненной ситуации (например, потеря кормильца или инвалидность).

Виды российских пенсий:

• Страховая — назначается по старости, инвалидности или при потере кормильца

• Накопительная — ежемесячная пожизненная выплата из пенсионных накоплений, которые формируются за счет страховых взносов

• Социальная — выплачивается нетрудоспособным людям, которые не получили права на страховую пенсию из-за недостатка страхового стажа

• Государственная — назначается по старости, инвалидности, при потере кормильца или за выслугу лет госслужащим, военнослужащим, космонавтам, летчикам-испытателям и другим категориям

Говоря о максимальном размере пенсионных выплат, в первую очередь, обычно имеют в виду страховую пенсию для широкого круга работающих граждан без особых статусов (например, военнослужащих или лиц, пострадавших от радиационных воздействий).

Право на страховую пенсию и размер выплат зависят от возраста человека, трудового стажа и накопленных пенсионных баллов. Подробнее об этом рассказываем в статье ниже.

Что такое максимальная и минимальная пенсии

Государство гарантирует, что доход неработающего пенсионера не может быть ниже прожиточного минимума пенсионера (ПМП), установленного в конкретном регионе?Величина ПМ в субъектах РФ. Например, в Москве — 18 971 ₽, Петербурге — 17 754 ₽, Ингушетии — 15 311 ₽.

Минимальная страховая пенсия по старости — наименьший гарантированный размер страховой пенсии на территории конкретного субъекта России. Нижняя граница определяется величиной прожиточного минимума пенсионера в регионе?Величина прожиточного минимума пенсионера.

Например, в Москве в 2026 году пенсионер суммарно может получить 27 401 ₽. Московская пенсия складывается из основной пенсионной выплаты за выслугу лет и трудовой стаж, а также региональных доплат до городского соцстандарта.

Максимальная страховая пенсия — возможный наибольший размер страховой пенсии по старости, который может быть назначен застрахованному лицу при условии формирования максимального объема пенсионных прав в течение всей трудовой деятельности.

Человек может самостоятельно влиять на размер страховой пенсии. Для этого учитываются разные факторы: официальная зарплата, трудовой стаж, прошлый советский стаж, надбавки и использование всех «особых» периодов (например, уход за детьми или поздний выход на пенсию). 

Обычно высокую пенсию получают:

• госслужащие

• военные 

• судьи

• космонавты

• работники в регионах со сложными климатическими условиями и/или опасными условиями труда

• а также некоторые другие специалисты (например, ИТ‑специалисты, предприниматели)

Ежегодно правительство России индексирует социальную и страховую пенсии по старости в соответствии с повышением цен, ПМ и МРОТ. Подробнее о размере индексации, видах пенсий, порядке их назначения и пенсионном возрасте читайте в статье.

Что влияет на размер страховой пенсии

Самый главный фактор — ИПК. Чем больше баллов — тем выше пенсия. Чем выше зарплата, тем больше взносов платит работодатель, тем больше баллов начисляется за год. А чем дольше работали, тем дольше срок, когда получали баллы и стаж.

На размер страховой пенсии влияют:

• стаж работы — периоды трудовой деятельности, за которые уплачивались страховые взносы

• размер дохода — чем выше уровень дохода, тем больше взносов

• возраст — если работать на пенсии, за каждый дополнительный год начисляются дополнительные баллы

• ИПК — коэффициент формируется из ежегодно начисляемых баллов за трудовую деятельность и учитывает годы службы по призыву, уходу за ребенком до 1,5 лет и другие значимые периоды жизни

Какие есть ограничения для максимальной пенсии по старости

Единая предельная база (ЕПБ) устанавливает «планку», выше которой граждане не могут накопить больше пенсионных баллов в конкретном году?Постановление Правительства РФ от 31.10.2025 № 1705. Например, в 2026 году ЕПБ — 2 979 000 ₽, так как «потолок» по ИПК — 10, предел по зарплате составляет в рамках 248 250 ₽ в месяц.

Соответственно, даже самый большой трудовой стаж и высокая зарплата, не позволят получить пенсию выше установленного предела, потому что больше 10 баллов за год законом набрать нельзя, а сами баллы упираются в «потолок» предельной базы.

Если зарплата человека равна предельной базе (2 979 000 ₽) → (2 979 000 ÷ 2 979 000) × 10 = 10 баллов, то он будет получать максимальный размер страховой пенсии.

Если зарплата выше, например 300 000 ₽ в месяц, то при расчете пенсии учтут только 248 250 ₽. Остальные 51 750 ₽ (300 000 ₽ – 248 250 ₽) в формировании будущей пенсии не участвуют. Работодатель платит с них взносы, но они идут на текущие выплаты пенсионерам, а не на ваш лицевой счет.

В итоге рассчитать точную величину пенсионного максимума сложно, поскольку на размер суммы влияет много переменных, и для каждого человека цифра будет разная. Например, если пенсионер выходит на пенсию позже достижения пенсионного возраста, он получает надбавку к страховой и фиксированной части пенсии, а при достижении возраста старше 80 лет, фиксированная часть выплаты удваивается.

Важно учитывать, что стоимость балла, фиксированная выплата и предельная база каждый год индексируются.

Если получать регулярный доход около 250 000 ₽ в месяц, накапливая 10 ИПК за год, страховая пенсия будет максимальной.

Как добиться максимальной пенсии

Достижение максимально возможной страховой пенсии требует соблюдения определенных правил.

Шаг 1. Работайте только официально и получайте «белую» зарплату

ИПК начисляются только с тех взносов, которые работодатель платит с  официальной зарплаты.

Шаг 2. Обеспечьте длительный и непрерывный стаж

Необходимое количество баллов нужно накапливать в течение долгого времени. Легче это делать, когда есть непрерывный стаж и официальный доход.

Шаг 3. Отслеживайте свой стаж и баллы

Посмотреть данные можно на сайте Социального фонда России или на Госуслугах. Если делать регулярно, сможете избежать возможных ошибок и неточностей.

Шаг 4. Используйте «нестраховые» периоды для получения дополнительных баллов

Баллы начисляются не только за работу, но и за социально значимые периоды жизни (уход за детьми, служба в армии). Многие об этом забывают, теряя возможность увеличить пенсию.

Например, за каждого ребенка мать получит стаж и дополнительные пенсионные баллы: 2,7 коэффициента за первого ребенка, 5,4 — за второго.

Как подать заявление:

1. На Госуслугах выберите «Перерасчет размера пенсии».

2. Укажите вид пенсии для перерасчета.

3. В качестве основания пересмотра выплат выберите «Иное основание».

4. В открывшемся поле укажите «Учет в стаже периодов ухода за детьми».

5. СФР проверит данные и уведомит о результате. 

Шаг 5. Проверьте учет заработка за советское время

Закажите выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Проверьте, как учтен период до 2002 года. Если есть пробелы, обратитесь в СФР с документами для подтверждения стажа.

Для периодов работы до 2002 года действуют особые правила. Размер пенсии за то время зависит от среднемесячного заработка за 5 лет до 2000 года или 2000–2001 годы. Ограничение для зарплатного коэффициента — не больше 1,2. 

Шаг 6. Рассмотрите вариант добровольных отчислений и используйте надбавки

Если официальная зарплата не дотягивает до желаемой, вы можете самостоятельно платить страховые взносы в СФР через программу добровольного пенсионного страхования. Для этого нужно внести деньги и купить пенсионные баллы и страховой стаж.

Также используйте надбавки за особые периоды. Например, доплаты за «северные» районы, вредные условия труда, службу по призыву, работу в силовых структурах.

Шаг 7. Примените «премиальные коэффициенты», отложив выход на пенсию

Если не оформлять пенсию сразу по достижении пенсионного возраста, а продолжить работать, то фиксированная выплата и стоимость накопленных баллов будут умножены на повышающие коэффициенты.

Часто задаваемые вопросы

Какие есть надбавки к страховой пенсии?

Пенсионерам положены федеральные или региональные надбавки к страховой пенсии. Например, если возраст пенсионера старше 80 лет или есть инвалидность I группы, если есть северный стаж или сельские надбавки, также может выплачиваться социальная доплата, если пенсия ниже прожиточного минимума пенсионера (ПМП), установленного в регионе.

За заслуги перед страной можно получать ежемесячные выплаты и повышенную страховую пенсию (Героям Социалистического Труда, Героям России и СССР, полным кавалерам орденов Славы). Матерям-героиням тоже полагается пенсионная доплата. Заявление нужно подать до 30 июня 2026 года

В каком возрасте выходят на пенсию?

В 2026 году право на страховую пенсию по старости получают женщины 1967 года рождения и мужчины 1962 года рождения. Подробнее о пенсионном возрасте рассказали в статье.

Кто имеет право на досрочную пенсию?

Могут выйти на пенсию досрочно в 2026 году:

• женщины со стажем 37 лет и мужчины со стажем 42 года
• учителя, врачи, артисты (через 5 лет после выработки стажа)
• жители Крайнего Севера
• оленеводы, рыбаки, охотники-промысловики
• многодетные матери
• сотрудники вредных производств
• опекуны инвалидов с детства
• безработные предпенсионеры, если встали на учет в службу занятости и не смогли найти работу

Стоит ли откладывать выход на пенсию ради повышения пенсионных страховых выплат?

Да, это один из самых эффективных способов. За каждый год отсрочки государство применяет повышающие коэффициенты.

Можно ли купить недостающие баллы для максимальной пенсии?

Да, через программу добровольного пенсионного страхования. Вы можете самостоятельно платить взносы в СФР.

Влияет ли служба в армии на максимальную пенсию?

Да, служба по призыву относится к «нестраховым» периодам и тоже дает пенсионные баллы (1,8). Также этот период засчитывается в стаж. Главное — подать подтверждающие документы при обращении за пенсией.

За что еще начисляют баллы и сколько именно?

За социально значимые периоды начисляют (за год):

• при срочной службе в армии — 1,8 балла
• в отпуске по уходу за первым ребенком до 1,5 лет — 1,8 балла
• в отпуске по уходу за вторым ребенком до 1,5 лет — 3,6 балла
• в отпуске по уходу за третьим и последующими детьми до 1,5 лет — 5,4 балла
• при уходе за инвалидом первой группы — 1,8 балла
• при уходе за ребенком-инвалидом — 1,8 балла