Какие долги можно списать из-за срока исковой давности

Можно ли списать долги по сроку исковой давности

Распространенное убеждение, что если дождаться истечения трех лет, долг за жилищно-коммунальные услуги, ипотеку или кредит автоматически «сгорит». Однако само по себе истечение срока исковой давности не стирает задолженности, но лишает кредитора возможности взыскать деньги через суд, если должник вовремя заявит в суде об истекшем сроке?ГК РФ Статья 199.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске. Если ответчик промолчал, иск будет удовлетворен, даже если кредитор превысил срок исковой давности.

Списание истекшего долга — крайняя мера, а не способ избавиться от финансовых обязательств. Рискованно надеяться, что через три года долг «обнулится», ведь кредитор вправе в любой момент подать в суд, а долг, пени и испорченная кредитная история будут числиться на вас.

Если вовремя не заявите о пропуске срока до вынесения судебного решения, судья может взыскать всю сумму долга целиком, даже если срок давности уже давно вышел. К тому же любые действия вроде частичной оплаты или просьб об отсрочке могут прервать срок давности, из-за чего срок начнет исчисляться заново.

Юлия Равковская Эксперт Консультационного центра ДОМ.РФ, специалист по устойчивому развитию городов

Юридически «обнулить» долги позволяет банкротство. Человек может стать банкротом, если не может расплатиться с платежами по кредитам, в том числе за ипотеку, микрозаймы, договор поручительства, платежи ЖКХ.

Банкротство подходит гражданам, общая сумма долгов которых составляет от 25 000 ₽ до 1 млн ₽, если нет имущества, которым можно погасить долги (исключение — единственное жилье должника). В этом случае можно запустить процедуру внесудебного (упрощенного) банкротства через МФЦ. В других случаях — через суд.

Неоплаченная судебная задолженность приводит к аресту счетов, запрету на выезд за границу и другим ограничениям. Читайте материал по теме, чтобы узнать больше.

Сколько составляет срок исковой давности

Общий срок исковой давности составляет три года?ГК РФ Статья 196. Его считают со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении права, если иное не установлено законом или договором.

Если у гражданина есть долги за неуплату жилищно-коммунальных услуг, накопленные в течение десяти лет, суд может взыскать долги только за три последних года (период исковой давности). Если должник не заявит о пропуске срока давности до вынесения судебного решения, суд взыщет долг за весь период, даже если он превышает три года.

По окончании срока исковой давности право на иск обычно утрачивается, хотя формально сам долг сохраняется.

Исковая давность позволяет:

• установить разумный срок, в течение которого спор будет урегулирован

• снизить риск накопления большого количества долгов, по которым должник не может платить

• решать конфликт своевременно, поскольку со временем документы теряются, детали забываются, из-за чего разобраться с долгами будет сложнее

Срок исковой давности может превышать и десять лет, если в течение этого периода кредитор требовал возврат долга. Если обязательство нужно было исполнить к определенной дате, срок обычно начинает течь после окончания срока исполнения. При этом для отдельных требований закон устанавливает специальные сроки?ГК РФ Статья 208.

Исковая давность не распространяется?ГК РФ Статья 208:

• на требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом

• требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов

• требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью

• требования об устранении нарушений права собственности (негаторные иски)

• другие требования в случаях, установленных законом (часто семейные правоотношения)

Какие долги подпадают под срок исковой давности

Давность работает там, где задолженность можно взыскать через суд. Под нее подпадает большинство бытовых долгов, возникших по кредитным займам, спорам между людьми, коммунальным платежам и аренде.

Трехлетний срок может применяться к требованиям о взыскании:

• долгов по займам

• кредитной задолженности

• задолженности за жилищно-коммунальные услуги

• других денежных обязательств по договорам, по которым законом не предусмотрен специальный срок

В случае с алиментами срок исковой давности зависит от даты обращения в суд. Если есть решение суда или нотариальное соглашение об уплате алиментов, и деньги не выплачивались по вине должника, задолженность может быть взыскана за весь период, а не только за три года.

Если обязательство предусматривает регулярные платежи, срок обычно считают отдельно по каждому из них. Например, по кредиту с ежемесячным графиком или по коммунальным платежам трехлетний срок рассчитывают для каждого просроченного платежа отдельно. Поэтому нельзя считать, что через три года после первой просрочки «сгорает» весь долг.

В случае с налогами действуют особые правила. Если не заплатили в срок, у налоговой появляется право обратиться в суд. Обычно ФНС обращается в суд в срок до шести месяцев после окончания срока исполнения требования об уплате задолженности?НК РФ Статья 48. Если срок упущен, долг может быть признан безнадежным и списан.

По небольшим долгам до 10 000 ₽ срок исковой давности увеличивается, чтобы налоговая не тратила время на судебные споры по маленьким суммам.

Крайний срок для уплаты налогов до образования пеней — 1 декабря.

Неуплата коммунальных услуг может привести к начислению пеней и приостановке подачи коммунальных ресурсов. Чтобы узнать больше, переходите к статье по теме.

Что может повлиять на расчет срока исковой давности

Признание долга?ГК РФ Статья 203

Срок исковой давности прерывается, если должник до его окончания совершил действия, свидетельствующие о признании долга.

К таким действиям относятся:

• письменное согласие с претензией кредитора

• просьба об отсрочке платежа или изменение договора, из которого видно, что должник признает долг

• подписание акта сверки взаимных расчетов

• соглашение о погашении задолженности

• наличие подписанного графика реструктуризации долга

После перерыва срок начинает течь заново, а время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Защита права в суде?ГК РФ Статья 204

На время судебной защиты течение срока исковой давности не идет. Поэтому должнику нужно проверить, не обращался ли кредитор в суд с иском или заявлением о выдаче судебного приказа.

Если приказ отменен по возражениям должника или иск оставлен без рассмотрения, срок исковой давности продолжается с оставшегося времени. При расчете срока исковой давности нужно вычесть из общего времени период, в который кредитор ранее уже пытался взыскать деньги через суд.

Приостановление течения срока исковой давности?ГК РФ Статья 202

Иногда срок исковой давности может быть приостановлен. Например, из-за действия непреодолимой силы. После окончания обстоятельств срок продолжается. Однако такие основания на практике встречаются редко.

Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве?ГК РФ Статья 201

Если банк продал долг коллекторской организации, срок исковой давности не обнуляется и не меняется. Перемена лиц не влечет изменения срока исковой давности и порядка исчисления долга.

Что проверить при требовании старого долга

Если кредитор (например, банк или коллектор) требует погасить старую задолженность, сначала стоит разобраться, действует ли на нее срок исковой давности. 

При требовании старого долга проверьте:

• дату, когда по договору или квитанции наступил срок оплаты

• график платежей, если долг образовался по кредиту или займу

• было ли требование о досрочном возврате всей суммы кредита

• были ли действия, прямо подтверждающие признание задолженности

• обращался ли кредитор в суд или за судебным приказом

• есть ли уже судебное решение, приказ или возбужденное исполнительное производство

Если банк направил претензию с требованием вернуть весь долг целиком досрочно и указал срок на исполнение, то именно с окончания этого периода часто начинает течь давность по задолженности.

Как списываются долги по потребительским кредитам и кредитным картам

Общий срок исковой давности для списания кредиторской и дебиторской задолженности также составляет три года?Статья 196 ГК РФ. Однако по истечении срока исковой давности автоматически не происходит списания долгов.

Дата, когда начинается отсчет срока исковой давности по дебиторской и кредиторской задолженности, зависит от того, указан ли в договоре срок, когда нужно погасить долг.

Возможны такие варианты:

1. Если в договоре есть конкретный срок оплаты — срок исковой давности начинается на следующий день после этой даты?п. 2 ст. 200 ГК РФ.
2. Если в договоре срок оплаты не указан или оплата «по требованию» — срок исковой давности начинается со дня, когда кредитор потребовал вернуть долг?п. 2 ст. 200 ГК РФ.
3. Если срок не указан, но кредитор при требовании дал дополнительное время на оплату — срок исковой давности начинается после того, как время закончится?п. 2 ст. 200 ГК РФ.

Если кредит погашается по графику, исковая давность считается отдельно по каждому платежу, начиная со дня просрочки?п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43. Для долгов по кредитным картам обычно учитывается дата выставления заключительного счета с требованием погасить сумму целиком.

Как списываются долги по ипотеке

В обычном потребительском кредите есть только долг, ипотека же выдается под залог недвижимости, который обеспечивает возврат кредита. Также при ипотеке есть поручители — третьи лица, которые участвуют в сделке и делают ее более надежной для банка.

Платежи по ипотеке вносятся по частям в рамках установленного графика, и срок давности считается по каждому отдельно.

К тому же банки не ждут три года, а после первых месяцев просрочек обычно требуют вернуть долг и идут в суд. Подача иска останавливает течение срока исковой давности на время судебной защиты, а любая частичная оплата или реструктуризация долга может запустить срок исковой давности заново. Поэтому надеяться на закрытие ипотеки из-за истекшего срока давности не стоит.

Как списываются долги по коммунальным платежам

Долги по жилищно-коммунальным услугам считаются самыми распространенными среди общей массы долгов россиян. Причем считается, что около 40% таких долгов старше трех лет, то есть может быть оспорена по истечению сроков давности, если ответчики своевременно заявили о пропуске давности в суд.

Долги за жилье неоднородны: часть денег уходит на плату за содержание имущества, часть — за коммунальные ресурсы (вывоз мусора, отопление, воду, электричество), часть — взносы на капремонт. То есть получатели денег разные, однако срок трехлетней давности действует для всех.

По истечению срока исковой давности, если должник заявил о пропуске срока, суд может отказать во взыскании долга. Однако если должник частично погашал долг или признал его другим способом (например, подписал акт сверки), срок исковой давности начинается заново?Статья 203 ГК РФ. Также помимо основного долга важно учитывать и пени, которые будут начисляться в период просрочек.

Ранее Банк России отмечал, что задолженности по ЖКХ могут быть переданы в Бюро кредитных историй (БКИ), что негативно отразится на кредитной истории неплательщиков и шансе одобрения будущих займов.

Работа в этом направлении основана на правоприменительной практике и осуществляется с учетом изменений в законодательстве Российской Федерации и предложений участников рынка

Центробанк России

Если хотите оспорить долг, подайте письменное заявление (ходатайство) о применении срока исковой давности с указанием конкретных периодов (месяцев), по которым прошло более 3 лет с требованием исключить суммы с истекшей давностью.

Куда обращаться, если прошел срок исковой давности

Обращаться нужно в зависимости от ситуации, исходя из того, какой именно долг за вами числится и на каком этапе идет процесс возврата или списания средств. Однако чаще всего должники имеют дело с судом.

Если долги по коммунальными платежам, можно обратиться в управляющую компанию или ресурсоснабжающую организацию с заявлением о требовании исключить из лицевого счета и платежных документов задолженность, по которой истек срок исковой давности. При отказе можно пожаловаться в Государственную жилищную инспекцию (ГЖИ) или подать иск в суд.

Если кредитор подал иск в суд, нужно обращаться в суд, где рассматривается дело (например, в районный суд). Заявление об истечение срока исковой давности подается до вынесения судом решения.

Суд применяет давность только по заявлению ответчика, то есть если не явиться в суд и не направить письменные возражения, суд вынесет решение в пользу кредитора, даже если срок исковой давности прошел.

В сложных ситуациях стоит проконсультироваться с юристом, чтобы правильно рассчитать сроки по платежам и собрать документы.

Часто задаваемые вопросы

Какие долги можно списать по сроку исковой давности?

Коммунальные платежи, займы, долги по договорам или неоплаченным услугам по истечении трех лет и при соблюдении условий.

Распространяется ли срок давности на пени и проценты?

Обычно да, если истекла давность по основному долгу, то пени и проценты по долгу тоже взыскать нельзя. Однако важно учитывать, что без подачи соответствующего ходатайства в суд до вынесения решения долги могут числиться за вами.

Списываются ли долги по ЖКХ автоматически? Что будет, если не заявить о сроке давности в суде?

Нет, долг не исчезает сам. Его нельзя взыскать через суд, только если должник лично заявит о пропуске срока давности. Без ходатайства суд взыщет весь долг, даже очень старый, поскольку давность суд автоматически не применяет.

В каких случаях срок исковой давности может начать течь заново?

Это возможно в ситуациях, когда должник прямо или косвенно признал за собой долг:

1. До истечения срока исковой давности должник совершает действия, свидетельствующие о признании долга.
2. Было изменение договора, из которого следует, что должник признает наличие долга (например, об отсрочке или рассрочке платежей).
3. Должником был подписан акт сверки взаимных расчетов с кредитором.
4. После истечения срока исковой давности должник признает долг в письменной форме.