Ипотечные каникулы

В каких ситуациях полагаются ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы предоставляются?ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в следующих случаях:

• При потере работы. Необходимо встать на учёт в центре занятости (не распространяется на пенсионеров)
  
• При снижении среднего дохода за последние 2 месяца больше чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять больше 50% от среднего дохода за последние 2 месяца
  
• При увеличении количества иждивенцев (детей, подопечных, членов семьи с инвалидностью I или II группы) и снижении доходов более чем на 20%. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять не меньше чем 40% от среднего дохода заёмщика за последние два месяца
  
• При нахождении на больничном более 2-х месяцев подряд
  
• При получении инвалидности (I или II группы)
• При проживании в зоне чрезвычайной ситуации, нарушении условий жизнедеятельности и потере имущества в результате ЧС
  
• При участии в СВО. Мобилизованные, контрактники и добровольцы, участвующие в специальной военной операции (СВО), имеют  право?Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ  на ипотечные каникулы

Чтобы подать заявку на ипотечные каникулы, необходимо предоставить подтверждающие документы, соответствующие вашей ситуации.

В каких формах предоставляется поддержка в рамках ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — временная отсрочка платежей по ипотеке, в течение которой заемщик может полностью или частично не платить по кредиту. Отсрочка не означает списание долгов. Пропущенные платежи переносятся на конец срока кредита, что увеличивает общий срок ипотечного договора.

Существуют две самые распространенные формы ипотечных каникул, которые предлагают банки:

• отсрочка платежа, при которой клиент в течение льготного периода не платит по кредиту, а недополученные банком средства компенсируются за счет увеличения продолжительности ипотеки
• снижение суммы ежемесячных платежей

Как правильно оформить ипотечные каникулы в 2025 году

Процесс оформления ипотечных каникул можно разделить на несколько шагов:

1. Обратитесь в банк. Подайте заявку в банк, где оформлен ипотечный кредит. Это можно сделать лично, через интернет-банк или почтой.
2. Составьте заявление. В заявлении укажите причины обращения и желаемую дату начала каникул.
3. Подготовьте документы. Приложите к заявлению подтверждения вашей жизненной ситуации, такие как справка о потере работы, медицинские документы или справка о снижении дохода.
4. Ожидайте решения. Банк обязан рассмотреть заявку в течение 5 рабочих дней. Если решение не будет получено в течение 10 рабочих дней, ипотечные каникулы считаются предоставленными автоматически.

Срок, продление и завершение ипотечных каникул

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

После того как ипотечные каникулы установлены, заемщик может завершить их досрочно, вернувшись к обычным платежам. Для этого необходимо уведомить банк. Однако продлить срок каникул невозможно.

Важно помнить, что по завершении каникул вам будет предложен новый график платежей, который учтет перенесенные платежи.

Ограничения для предоставления ипотечных каникул

• Жилье должно быть единственным
  
• Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей
  
• Сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документами
  
• Ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. Кроме случаев установления чрезвычайной ситуации
• Заемщик не признан банкротом
• По кредиту не заключено мировое соглашение, утвержденное судом
• По кредиту не начато исполнительное производство
• По кредиту не действуют кредитные каникулы или специальные кредитные каникулы для мобилизованных

Помимо единственного жилья заемщик может одновременно иметь долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в регионе (например, в Москве это 18 кв. м на человека). Поэтому, если жителю Москвы, взявшему квартиру в ипотеку, принадлежит доля в другой квартире площадью 20 кв. м, ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами ему будет нельзя.

Какие документы необходимо иметь при себе для получения ипотечных каникул

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление ипотечных каникул, установлен законом. Банк не может требовать иных документов. Их список зависит от жизненной ситуации.

При потере работы:

• справка о регистрации в качестве безработного
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)

При снижении дохода:

• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (можно получить у работодателя) за текущий и предыдущий годы
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых)
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей)
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)

При нахождении на больничном более 2 месяцев:

• лист нетрудоспособности
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)

В случае инвалидности:

• справка об установлении инвалидности
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь)

При увеличении количества иждивенцев:

• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (можно получить у работодателя) за текущий и предыдущий годы
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых)
  
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей)
• свидетельство о рождении (усыновлении) или акт органа опеки об установлении попечительства
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь)

В случае чрезвычайной ситуации:

• документы из органа местного самоуправления об установлении фактов чрезвычайной ситуации, нарушения жизнедеятельности заемщика и утраты им имущества в результате ЧС

• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)
  

 

Часто задаваемые вопросы

➢ Можно ли оформить ипотечные каникулы, если я уже имею просрочку по ипотечному кредиту?

Да, просрочка не является препятствием для получения ипотечных каникул. Однако если просрочка была до подачи заявки, штрафы и пени по-прежнему будут начисляться, и их нужно будет оплатить после завершения каникул.

➢ Влияют ли ипотечные каникулы на кредитную историю?

Ипотечные каникулы фиксируются в кредитной истории, но не влияют на ее рейтинг. Если заемщик нарушает условия каникул (например, не выплачивает задолженность в течение льготного периода), это может отразиться на кредитной истории.

➢ Может ли банк досрочно прекратить действие мер поддержки и потребовать начать выплаты по сумме долга?

Банк не может досрочно прекратить действие ипотечных каникул. По закону банку запрещено требовать досрочной выплаты или начислять неустойку. При этом важным условием является соблюдение клиентом условий, о которых он договорился с банком. Например, если заемщик договорился уменьшить сумму ежемесячного платежа в два раза, он обязан вносить денежные средства на новых условиях. Если он их нарушит, банк может применить санкции.

➢ Сколько раз я могу получить отсрочку по ипотечному кредиту?

Ипотечные каникулы предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.
Однако в случае чрезвычайной ситуации по этому основанию могут быть предоставлены ипотечные каникулы, даже если ранее заемщик уже пользовался мерой поддержки по одному из остальных 5 оснований.

➢ Какие есть альтернативы ипотечным каникулам?

Если заемщик не может получить ипотечные каникулы, он может обратиться к своему банку за реструктуризацией кредита или рефинансированием. Реструктуризация позволяет снизить ежемесячные платежи, продлить срок кредита или изменить другие условия. Рефинансирование — процесс получения нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущего ипотечного кредита.