Как участники СВО могут получить кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — льготный период, когда человек может не вносить ежемесячные платежи по кредиту. Для граждан, которые участвуют в специальной военной операции, законом установлены кредитные каникулы на весь период службы по контракту.

Такой льготный период не является прощением долга, все выплаты переносятся в конец графика платежей, а общий срок кредита автоматически продлевается на срок кредитных каникул.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Кредитные каникулы могут оформить:

• Граждане, призванные на военную службу в Вооружённые Силы Российской Федерации по частичной мобилизации. Кредитный договор должен быть заключен до дня начала мобилизации

• Военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в том числе входящие в состав Росгвардии, которые участвовали в специальной военной операции. Кредитный договор должен быть заключен до дня участия в СВО
  

• Граждане, заключившие контракты о добровольном содействии Вооружённым Силам Российской Федерации. Кредитный договор должен быть оформлен до дня заключения такого контракта
  

• Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО
  

• Сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов?п. 6 ст. 1 закона «Об обороне», если принимают участие в специальной военной операции
  

• Члены семей граждан из первых пяти категорий, если кредитный договор был заключен до дня участия в специальной военной операции, заключения контракта добровольцем или призыва в ходе мобилизации

На какие кредиты распространяются каникулы для участников СВО

Льготный период можно оформить по потребительским кредитам, займам, кредитным картам, автокредитам и ипотеке, выданным банками, микрофинансовыми организациями и иными кредиторами, работающими с физлицами. Для участников СВО нет ограничений по сумме кредита и количеству договоров: каникулы доступны по всем подходящим кредитам, оформленным до мобилизации или начала участия в специальной военной операции.

Каникулы не предоставляются автоматически и действуют по каждому договору отдельно. Чтобы воспользоваться льготой, нужно направить в банк или МФО отдельное требование по каждому кредитному договору или договору займа.

При этом по потребительским кредитам и автокредитам в льготном периоде не начисляются проценты, пени и штрафы, а по ипотеке проценты продолжают начисляться, но их уплата откладывается на окончание льготного периода.

Может ли индивидуальный предприниматель воспользоваться кредитными каникулами для участников СВО

Индивидуальный предприниматель, который является участником СВО (мобилизован, служит по контракту или участвует как доброволец), имеет право на кредитные каникулы?Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ.

Кто из ИП попадает под льготу:

• Мобилизованный ИП — каникулы распространяются на все кредиты, включая те, что оформлены на предпринимательские цели

• ИП‑контрактник или доброволец, участвующий в СВО — при условии, что кредиты взяты до начала службы или участия в спецоперации

• Члены семьи участника СВО, зарегистрированные как ИП — важно: каникулы не применяются к кредитам, взятым на предпринимательские цели

Есть ли ограничения для получения кредитных каникул для участников СВО

Кредитные каникулы для участников СВО позволяют временно не вносить платежи. Но получить такую отсрочку можно не по каждому кредиту. Закон устанавливает несколько условий.

Кредит должен быть оформлен до начала участия в СВО

Если кредит взят после мобилизации или начала участия в СВО, оформить по нему кредитные каникулы не получится.

Важна дата заключения кредитного договора. Он должен быть оформлен до того, как военнослужащий был мобилизован или начал участвовать в СВО.

Подать заявление нужно в установленный срок

Оформить кредитные каникулы можно до 31 декабря 2026 года. При этом кредитный договор должен продолжать действовать. В некоторых случаях каникулы можно оформить с более ранней даты.

Каникулы нельзя начать в любой день

Для большинства кредитов льготный период может начинаться не раньше 21 сентября 2022 года и не раньше даты мобилизации или начала участия в СВО. Для кредитных карт действует отдельное правило: кредитные каникулы начинаются не раньше дня, когда заемщик обратился в банк.

Условия для членов семьи

Кредитными каникулами могут воспользоваться не только участники СВО, но и некоторые члены их семей. Для них действуют дополнительные требования. Например, кредит члена семьи должен быть оформлен до возникновения у военнослужащего права на кредитные каникулы. Для членов семьи, которые являются индивидуальными предпринимателями, есть еще одно ограничение: кредиты на предпринимательские цели под эту льготу не подпадают.

Что важно знать о количестве кредитов и сумме долга

Закон не устанавливает общего ограничения по количеству кредитов или общей сумме задолженности. Если у участника СВО несколько кредитов, которые соответствуют условиям закона, каникулы можно оформить по каждому из них. При этом по каждому кредитному договору банк отдельно проверяет, соблюдаются ли условия для предоставления льготного периода.

Могут ли отказать в кредитных каникулах

Банк может отказать, если заемщик не соответствует условиям. Например, кредит был оформлен после начала участия в СВО или обращение подано после 31 декабря 2026 года. Поэтому перед подачей заявления стоит проверить дату заключения кредита, статус и документы, подтверждающие участие в СВО.

Можно ли оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по кредиту

Да. Участник СВО может оформить кредитные каникулы даже при просрочке. Если заемщик пропустил платежи, он не теряет право на льготный период.

Можно ли оформить кредитные каникулы участнику СВО, если уже воспользовались кредитными или ипотечными каникулами

Да, участнику СВО можно оформить кредитные каникулы по 377–ФЗ, даже если он уже пользовался «обычными» кредитными или ипотечными каникуламипо 353–ФЗ?Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Это разные механизмы, и использование одного не лишает права на другой.

Обычные кредитные или ипотечные каникулы предоставляются однократно по конкретному кредитному договору. Если уже использовали их по ипотеке или потребительскому кредиту, второй раз по тому же договору взять такие каникулы нельзя.

Каникулы для участников СВО — отдельный механизм, который не считается «повторным» использованием обычных каникул. Право возникает в связи со статусом участника СВО (мобилизация, контракт, добровольное участие) и тем, что кредит был оформлен до начала службы.

Если у заемщика несколько кредитов в разных банках, он может оформить каникулы по каждому из них отдельно — право привязано к договору, а не к человеку.

Когда можно оформить кредитные каникулы для участников СВО

Кредитные каникулы можно оформить в любой момент после получения права на льготу: с даты призыва по мобилизации, первого дня службы по контракту или начала участия в специальной военной операции в качестве добровольца. Требование к кредитору подается, пока действует кредитный договор, но не позднее 31 декабря 2026 года.

Льготный период начинается с даты, которую заемщик указывает в требовании, но не ранее даты возникновения права на каникулы и не ранее 21 сентября 2022 года.

Закон не имеет обратной силы в части автоматической отмены пеней, штрафов и неустоек за период до возникновения права на каникулы. Освобождение от процентов, пеней и штрафов действует только в рамках льготного периода, предоставленного по требованию заёмщика.

Сколько времени длятся кредитные каникулы для участников СВО

Срок кредитных каникул устанавливает сам заемщик при подаче требования кредитору. Льготный период может начинаться не ранее 21 сентября 2022 года и заканчиваться не позднее окончания контракта, последнего дня участия в специальной военной операции или периода мобилизации плюс еще 180 дней.

Действуют ли кредитные каникулы, если военнослужащий в больнице

Да, действуют. Для участников СВО льготный период по кредитным каникулам равен сроку службы (мобилизации, контракта, участия в спецоперации) плюс 180 дней после ее окончания и автоматически продлевается на время стационарного лечения в больницах и госпиталях, если военнослужащий лечится от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО.

В этот период заемщик вправе не вносить платежи по графику. По потребительским кредитам и автокредитам не начисляются проценты, пени и штрафы, по ипотеке проценты продолжают начисляться, но их уплата откладывается на окончание льготного периода.

Чтобы продлить каникулы на время лечения, заемщик (или его представитель по доверенности) направляет в банк уведомление и прикладывает документы из госпиталя (справку, выписку, направление).

Действуют ли кредитные каникулы, если военнослужащий признан безвестно отсутствующим

Да, действуют и продлеваются. Для участников СВО льготный период по кредитным каникулам равен сроку службы (мобилизации, контракта, участия в СВО) плюс 180 дней после её окончания и продлевается на всё время, пока действует судебное решение о признании военнослужащего безвестно отсутствующим. Каникулы продолжаются до отмены этого решения либо до объявления лица умершим.

В этот период заемщик (или его родственники) вправе не вносить платежи по графику; пени, штрафы и неустойки не начисляются.

Оформить и продлить каникулы могут супруг или супруга, родители, дети или представитель по доверенности. Для этого в банк направляются заявление и копия судебного решения (или справка из военкомата или воинской части), подтверждающие статус безвестно отсутствующего.

Как оформить кредитные каникулы

Чтобы оформить отсрочку платежей по кредиту, действуйте пошагово:

Шаг 1. Соберите подтверждающие документы

Для оформления кредитных каникул понадобится подтверждение участия в специальной военной операции. Например, выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие документы. А для членов семьи — документ, подтверждающий родство.

Шаг 2. Подайте заявление

Заемщику необходимо подать заявление об оформлении кредитных каникул в организацию, в которой он оформил кредит или заём. Также нужно указать срок, на который будет установлен льготный период.

Требование можно подать как лично, так и любым другим способом, указанным в договоре (по телефону, почтой, через онлайн-сервисы банка), в том числе с помощью передвижной радиотелефонной связи (даже если это не предусмотрено договором).

Требование может подать также любой из созаемщиков по кредиту, в том числе не являющийся участником СВО.

Шаг 3. Дождитесь рассмотрения заявления

Кредитор обязан рассмотреть требование не позднее 10 дней с момента обращения заемщика. Если прошло больше 15 дней, а ответа от банка нет, льготный период считается установленным со дня подачи требования заемщиком. При этом банк должен направить уточненный график платежей по кредиту.

Какие документы понадобятся для оформления кредитных каникул

При подаче требования нужно приложить документы, подтверждающие мобилизацию или участие в специальной венной операции.

Такими документами являются:

• повестка о прибытии в распределительный пункт к месту прохождения службы

• извещение или приказ о призыве на военную службу

• справка войсковой части о прохождении военной службы

• иной документ, подтверждающий прохождение военной службы и выполнение специальных задач

Кредитор может сам запросить необходимые сведения в ФНС России. Если он этого не сделал, заемщик обязан предоставить подтверждение до окончания льготного периода. Если являетесь членом семьи военнослужащего, дополнительно потребуются:

• свидетельство о заключении брака

• свидетельство о рождении и справка об инвалидности ребенка (для лиц, признанных инвалидами до 18 лет)

• свидетельство о рождении и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме обучения (дети до 23 лет)

• акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя

• другие документы, которые подтверждают родство, семейное положение или нахождение на иждивении военнослужащего

Влияют ли кредитные каникулы на кредитную историю

Кредитные каникулы для участников СВО отражаются в кредитной истории, но не считаются просрочкой и не имеют негативных последствий для кредитного рейтинга заемщика. Информация о льготном периоде передается в бюро кредитных историй в специальном статусе, который не трактуется как нарушение обязательств.

Для оформления каникул заемщик (или представитель) направляет в банк требование и прикладывает документы, подтверждающие статус участника СВО. Кредитор вправе запросить эти документы. Если они не представлены в установленный срок, банк может отказать в предоставлении льготы или считать, что право на каникулы утрачено.

Какие ждут последствия, если не предоставить подтверждающие документы

Если заемщик не предоставит документы, подтверждающие статус участника СВО в установленный срок, и банк не получит сведения из иных источников, кредитные каникулы не считаются предоставленными. В этом случае банк вправе считать, что льготный период не наступил, и пересчитает график платежей без учета каникул.

Это значит, что все платежи, которые заемщик не вносил в период предполагаемых каникул, будут считаться просроченными. Банк может начислить проценты, пени и штрафы по условиям договора и передать информацию о просрочке в бюро кредитных историй. Чтобы избежать таких последствий, важно вовремя направить в банк требование о каникулах вместе с подтверждающими документами.

Списание процентов по кредитам

Согласно Федеральному Закону № 72-ФЗ, мобилизованные и участники СВО освобождаются от уплаты процентов, начисленных за период действия кредитных каникул. По окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются. Банк корректирует задолженность и направляет заемщику уточненный график платежей.

На членов семей участников СВО по заключенным ими кредитным договорам эта льгота не распространяется: начисленные проценты подлежат уплате.

Если кредитные каникулы закончились до 6 апреля 2024 года, банк в течение 10 дней после  этой даты должен был направить заемщику уведомление, что он не обязан уплачивать начисленные за этот период проценты. И прислать уточненный график платежей. Исключение: кредитные карты без графика платежей.

Банк не имеет права направлять платежи заемщика на погашение процентов, которые начислены в период каникул, если кредитные каникулы не закончились. При этом, банк вернет разницу заемщику, если внесенная сумма превысит сумму задолженности без учета начисленных во время каникул процентов.

С 1 мая 2026 года участники СВО и их супруги могут полностью закрыть долги по займам, если сумма не превышает 10 млн ₽. Помощь доступна:

• военнослужащим, которые подписали контракт с Минобороны после 1 мая 2026 года

• их супругам

Общий лимит на всю семью — 10 млн ₽. Если у мужа и жены есть отдельные долги, их суммируют, но общая сумма не должна превышать эту цифру.

Какие долги попадают под амнистию

Списать можно только те задолженности, по которым уже есть решение суда или исполнительный лист (на момент до 1 мая 2026 года). Под действие закона попадают:

• просроченные потребительские кредиты

• микрозаймы

• задолженности по кредитным картам

Военнослужащие, заключившие контракт не ранее 1 мая 2026 года, могут воспользоваться правом на списание долгов по кредитам. По закону списать можно долги до 10 млн ₽ — просроченные долги по потребительским кредитам, микрозаймам, кредитным картам — если до 1 мая 2026 года вступило в силу решение суда о взыскании, есть исполнительный лист либо возбуждено исполнительное производство.

Айрат Гибатдинов Сенатор РФ

Чтобы воспользоваться льготой, нужно:

1. Заключить контракт с Министерством обороны (дата — не ранее 1 мая 2026 года) и получить заверенную копию документа с датой.
2. Собрать доказательства долга (копия судебного решения или справка о возбуждении исполнительного производства).
3. Написать заявление судебному приставу о прекращении взыскания на основании нового закона.
4. Приложить к заявлению копии: паспорта, контракта и свидетельства о браке (если долг списывается у супруги или супруга).

Что делать дальше:

1. Уведомить банк или МФО о списании и попросить официальную бумагу, что долг погашен.
2. Через 30–45 дней заказать отчет в Бюро кредитных историй (это можно сделать бесплатно дважды в год).
3. Если долг в отчете всё ещё числится — обращаться в суд, чтобы исправить кредитную историю.