8 800 775-11-22

Что такое залог по ипотечному кредиту?

Предоставление недвижимости в залог — это обязательное условие оформления ипотечного кредита. Рассказываем, какое имущество можно использовать для этих целей.

Логотип

Что такое залог в ипотечном кредитовании?

Залог — это имущество, которое служит обеспечением обязательств заемщика по кредиту или займу. В ипотечном кредитовании залогом может быть только объект недвижимости. То есть заемщик берет у банка кредит на покупку, строительство или ремонт жилья, а в качестве гарантии возврата долга передает свое недвижимое имущество в залог. При оформлении ипотеки можно заложить не только приобретаемую квартиру, но и уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Что может быть в качестве залога по ипотеке


Для чего нужен залог?

Залог — это гарантия возврата заемных средств. Если заемщик не будет вовремя вносить платежи по ипотеке, банк по решению суда может продать заложенную недвижимость, а полученные деньги направит на погашение долга.


Какое имущество можно использовать в качестве залога?

По закону предметом залога может быть земельный участок, жилой дом, квартира или комната, садовый или дачный дом, гараж, машино-место. Долю в квартире можно использовать в качестве залогового имущества только в том случае, если это отдельное помещение и самостоятельный объект недвижимого имущества, на который зарегистрировано право собственности.

 Какое имущество можно использовать в качестве залога по ипотеке?

Если в ипотеку приобретается квартира в строящемся доме, то предметом залога являются права требования участника долевого строительства. После сдачи объекта и регистрации права собственности на жилое помещение на него оформляется закладная.

При оформлении ипотеки на ИЖС залогом будет являться земельный участок. После завершения строительства и регистрации права собственности на дом его также нужно передать в залог.

Залог участка в ипотеку


Можно ли взять ипотеку под залог автомобиля?

Нет, жилищные кредиты выдаются только под залог недвижимости. Под залог авто можно оформить нецелевой займ и использовать полученные средства для приобретения жилья, но ставка в этом случае будет выше по сравнению с ипотекой.


Кто является собственником заложенной недвижимости?

Банк не имеет права собственности на залоговое имущество — владельцем остается заемщик. При этом на недвижимость накладывается обременение, поэтому собственник не может распоряжаться жильем в полной мере без согласия кредитора (продавать, сдавать в аренду, дарить или использовать в предпринимательской деятельности). Обременение регистрируется в Росреестре на момент заключения сделки и снимается после полного погашения ипотеки.

 Кто является собственником заложенного по ипотеке жилья

Сведения о наличии обременений по объекту можно запросить в Едином государственном реестре недвижимости. Проверить статус недвижимости перед покупкой можно с помощью выписки из ЕГРН или онлайн-сервисаРосреестра.


Что можно делать с залоговой недвижимостью?

Некоторые действия с недвижимостью заемщику не нужно согласовывать с банком. Если в договоре не прописано иное, заемщик беспрепятственно может: 

  • Пользоваться недвижимостью или проживать в ней;
  • Проводить ремонт;
  • Передавать по наследству (заемщик может завещать залоговую недвижимость, но его наследники получат не только имущество, но и обязательства по ипотеке);
  • Регистрировать детей и близких.

Можно ли продать ипотечную квартиру?


Что будет, если нарушить условия договора с банком?

Если заемщик распоряжается заложенной недвижимостью, нарушая ипотечное соглашение, банк может потребовать досрочного погашения кредита. Если требование будет не удовлетворено, недвижимость взыщут через суд и продадут на торгах.


Как снять залоговое обременение?

Для снятия залогового обременения нужно полностью погасить ипотеку. После внесения последнего платежа по кредиту необходимо обратиться в банк с заявлением о получении закладной. Если закладная отсутствует, документы подаются при участии представителя банка. Погашенную закладную необходимо подать в Росреестр, чтобы с имущества сняли обременение. Сделать это можно в МФЦ или через личный кабинет на сайте Росреестра (при наличии квалифицированной электронной подписи).

Когда снимается обременение по ипотеке

1
1
1.9K
Была ли полезна статья?

Пожалуйста, расскажите,
почему вам не понравилась статья

Популярные инструкции

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?

0
0
0
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 8%?

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

0
0
0
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Сельская ипотека: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека: вопросы и ответы

Условия программы Дальневосточная ипотека

0
0
0
Условия программы Дальневосточная ипотека

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

0
0
0
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

На каких условиях можно получить Сельскую ипотеку на приграничных территориях?

0
0
0

Какие льготы по ипотеке могут получить семьи с детьми инвалидами

0
0
0

Что такое договор ипотеки?

0
0
0

Можно ли отказаться от доли в квартире?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"