Ипотечные каникулы

В каких ситуациях полагаются ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы предоставляются?ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в следующих случаях:

• При потере работы (необходимо встать на учёт в центре занятости) либо расторжении трудового договора (служебного контракта) и выходе на пенсию по старости
  
• При снижении среднего дохода за последние 2 месяца больше чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять больше 50% от среднего дохода за последние 2 месяца
  
• При увеличении количества иждивенцев (детей, подопечных, членов семьи с инвалидностью I или II группы) и снижении доходов более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующий год. Одновременно выплаты по ипотеке должны составлять не меньше чем 40% от среднего дохода заёмщика за последние два месяца
  
• При нахождении на больничном более 2-х месяцев подряд
  

• При установлении I или II группы инвалидности

• При проживании в зоне чрезвычайной ситуации, нарушении условий жизнедеятельности и потере имущества в результате ЧС
  
• При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка или последующих детей?Федеральный закон от 04.07.2026 № 229-ФЗ

Условия:

• Максимальная сумма кредита — 15 млн ₽ на дату выдачи

• Предмет ипотеки — единственное жилье

• Отсутствие вступивших в силу решений суда о взыскании долга по кредитному договору

Чтобы подать заявку (требование) на ипотечные каникулы, необходимо предоставить подтверждающие документы, соответствующие вашей ситуации.

В каких формах предоставляется поддержка в рамках ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — временная отсрочка платежей по ипотеке, в течение которой заемщик может полностью или частично не платить по кредиту. Отсрочка или снижение суммы не означает списание долгов. Отложенные платежи переносятся на конец срока кредита, что увеличивает общий срок договора.

Как правильно оформить ипотечные каникулы в 2026 году

1. Обратитесь в банк. Подайте требование в банк, где оформлен ипотечный кредит. Это можно сделать лично, через интернет-банк?Только для электронных закладных. Для документарных нужен оригинал требования. Без него не получится зарегистрировать изменения в закладную. Также нужно согласие залогодателя, являющегося третьим лицом (при наличии), на изменение условий кредитного договора и закладной.или почтой.
2. Составьте требование. Укажите причины обращения и желаемую дату начала каникул. Требование должно содержать указание на приостановление исполнения обязательств заемщика по договору либо размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на особое обстоятельство, предусмотренное законом.
3. Подготовьте документы. Приложите к заявлению подтверждения вашей жизненной ситуации: справка о потере работы, медицинские документы, справка о снижении дохода, выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся объекты недвижимости, документы о рождении или усыновлении детей
4. Ожидайте решения. Банк обязан рассмотреть заявку в течение 5 рабочих дней. Если решение не будет получено в течение 10 рабочих дней, ипотечные каникулы считаются предоставленными автоматически.

Срок, продление и завершение ипотечных каникул

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 18 месяцев при рождении или усыновлении второго ребенка или последующих детей и до 6 месяцев по иным основаниям. Срок отсчитывается с даты подачи заявления или с даты, которую заемщик указал в требовании. Эта дата не может быть установлена ранее чем за два месяца (минус 2 месяца) до дня подачи заявления в банк.

После того как ипотечные каникулы установлены, заемщик может завершить их досрочно, вернувшись к обычным платежам. Для этого необходимо уведомить банк. Продлить срок каникул, или вернуть его при отказе невозможно.

Важно помнить, что по завершении льготного периода будет предоставлен новый график платежей, который учтет отложенные платежи.

Ограничения для предоставления ипотечных каникул

• Жилье должно быть единственным
  
• Сумма кредита не должна превышать 15 млн ₽
  
• Сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документами
  
• Ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. Кроме случаев введения чрезвычайной ситуации
• Заемщик не признан банкротом
• Отсутствует вступившее в силу решение суда о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет ипотеки или расторжении кредитного договора (договора займа), а также утвержденное судом мировое соглашение
• По кредиту не начато исполнительное производство, кредитором не предъявлен исполнительный документ
• По кредиту не действуют кредитные каникулы или специальные кредитные каникулы для участников СВО

Помимо единственного жилья заемщик может одновременно иметь долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в регионе (например, в Москве это 18 м² на человека). Поэтому, если жителю Москвы, взявшему квартиру в ипотеку, принадлежит доля в другой квартире площадью 20 м², ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами ему будет нельзя.

Ипотечные каникулы при рождении второго ребенка

С 1 сентября 2026 года семьи, в которых родится или будет усыновлен второй либо последующий ребенок, смогут оформить ипотечные каникулы. Для этого достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Основные условия:

• Максимальный срок каникул — не позднее даты достижения вторым и каждым последующим ребенком возраста 1,5 лет, а при усыновлении — не позднее даты истечения 18 месяцев с даты усыновления

• Первые 6 месяцев проценты не начисляются на остаток долга, платежи откладываются на конец срока кредита

• С 7-го по 18-й месяц проценты начисляются на сумму остатка основного долга, действовавшую на первое число начала льготного периода ?Начисленные проценты выплачиваются после оплаты платежей по графику и отложенных платежей

Для подтверждения права на ипотечные каникулы необходимо предоставить документы о детях. Это может быть свидетельство о рождении, документ об усыновлении (удочерении). Доказывать снижение дохода не потребуется.

Каникулы также распространяются на кредиты, выданные до 1 сентября 2026 года.

Длительность льготного периода составит до 1,5 лет. Ранее семьи с детьми имели право претендовать на отсрочку платежей по ипотечным кредитам только на шесть месяцев и при соблюдении ряда условий. Принятый закон позволит помочь семьям с детьми в случае возникновения сложностей при оплате ипотеки. Важно, что действие закона будет распространяться и на договоры, заключенные до дня вступления в силу новых норм.

Вячеслав Володин Председатель Госдумы РФ

Какие документы нужны для получения ипотечных каникул

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление ипотечных каникул, установлен законом. Банк не может требовать иных документов. Их список зависит от жизненной ситуации.

При потере работы:

• справка о регистрации в качестве безработного
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)

При снижении дохода:

• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (можно получить у работодателя) за текущий и предыдущий годы
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых)
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей)
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)

При нахождении на больничном более 2 месяцев:

• лист нетрудоспособности
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)

В случае инвалидности:

• справка об установлении инвалидности
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь)

При увеличении количества иждивенцев:

• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога (можно получить у работодателя) за текущий и предыдущий годы
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых)
  
• книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей)
• свидетельство о рождении (усыновлении) или акт органа опеки об установлении попечительства
• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь)

В случае чрезвычайной ситуации:

• документы из органа местного самоуправления об установлении фактов чрезвычайной ситуации, нарушения жизнедеятельности заемщика и утраты им имущества в результате ЧС

• выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на территории РФ (получить можно здесь)
  

При рождении или усыновлении второго ребенка или последующих детей:

• свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в Российской Федерации, свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка

Часто задаваемые вопросы