Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Страхование – это обязательное требование банков при оформлении ипотечного кредита. Но многие заемщики хотят избежать лишних расходов или сомневаются в необходимости этой услуги. Эксперты спроси.дом.рф объясняют, можно ли отказаться от страхования для ипотеки, и как сделать это правильно.

Можно ли взять ипотеку без страховки

С помощью страхования банки защищают себя от рисков невыплаты кредита. Ипотека оформляется на долгий срок, за который обстоятельства жизни заемщика могут измениться. Чтобы гарантированно получить обратно собственные средства, банки могут требовать оформления разных видов страховых программ:

• страхование объекта недвижимости;

• страхование жизни и здоровья заемщика;

• страхование титула;

• страхование от потери работы.

Согласно закону?Федеральный закон N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование залогового объекта недвижимости от рисков утраты и повреждений является обязательным. Если с квартирой (или домом) что-то произойдет и заемщик лишится недвижимости, ему не придется погашать долг перед банком – за него это сделает страховая компания.

Все остальные виды страхования для ипотеки не обязательны. От них можно отказаться еще до оформления кредита. При этом важно учесть, что для незастрахованных заемщиков условия по ипотеке обычно менее выгодные. Банк вправе повысить процентную ставку, если человек не хочет оформлять дополнительную защиту, даже по некоторым льготным ипотечным программам. Кроме того, риски возрастают и для самого заемщика. Например, в случае утраты трудоспособности он не сможет получить компенсацию от страховой компании для погашения долга по ипотеке.

Можно ли отказаться от страховки после оформления

Если заемщик принял решение отказаться от добровольного страхования, он может это сделать и после оформления ипотеки. При этом срок, в течение которого можно вернуть деньги, ограничен 14 днями. Это «период охлаждения», во время которого можно отказаться от ненужной или навязанной услуги без потери средств.

Чтобы вернуть деньги за полис, нужно в течение 14 дней написать заявление в страховую компанию, приложив к нему договор, копию паспорта и реквизиты для перечисления средств. Отключить услугу по звонку, в чате или приложении недостаточно. Письменное заявление нужно отправить почтой или лично отнести в офис компании.

Если с момента оформления договора прошло менее 14 дней, и за этот срок страховое событие не наступило, средства за полис вернут. Если он уже начал действовать, страховая компания сделает перерасчет и перечислит деньги за вычетом покрытия прошедших дней. Если договор еще не вступил в силу, то возврату подлежит вся сумма.

Прежде чем отказываться от страховки, важно изучить договор ипотечного кредитования. Обычно в нем есть условие, согласно которому банк вправе повысить процентную ставку для незастрахованного заемщика. Нужно заранее сделать расчет и проверить, насколько вырастут ежемесячные взносы и переплата по процентам при отсутствии страховки. Возможно, отказ от полиса будет финансово нецелесообразен.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения ипотеки

Если ипотека погашена досрочно или рефинансирована, заемщик может вернуть часть средств пропорционально неиспользованному остатку полиса. При этом должно быть выполнено несколько условий:

• Договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года;
• Страховое событие за период действия полиса не наступило.

Чтобы получить деньги, нужно подать заявление в страховую компанию, приложив справку из банка о погашении кредита. Средства вернут в течение 7 рабочих дней. При этом возврату подлежит не вся сумма, а только за неиспользованные дни полиса. Также страховая компания вычтет понесенные расходы на ведение дела.