24.07.2025
Социальные вклады и счета: зачем нужны и как оформить
С 1 июля 2025 года для некоторых категорий граждан стали доступны социальные вклады и счета — специальные банковские продукты по более выгодным условиям. В статье рассказываем, кто может воспользоваться мерой поддержки и как это сделать, какие есть лимиты и как быть, если получили отказ.
В этой инструкции:
Что такое социальный вклад и социальный счет
Социальный вклад и социальный счет — специальные финансовые продукты, сочетающие черты обычного банковского вклада и накопительного счета, но с особыми условиями, направленными на поддержку граждан, получающих помощь от государства?Федеральный закон от 22.07.2024 № 202-ФЗ.
Возможность их оформить стала доступна с 1 июля 2025 года на Госуслугах. Оформить вклад или счет можно в четырех банках, но список постепенно будет расширяться:
- АльфаБанк
- ПромсвязьБанк
- СберБанк
- Т-Банк
Справочно
Например, АльфаБанк предлагает процентную ставку — 19,50% годовых. Доход по вкладу на 50 тысяч ₽ через год составит 9 750 ₽, то есть сумма в конце срока составит 59 750 ₽. Ставка Сбера — 20%, то есть доход спустя 12 месяцев составит 10 000 ₽.
«Важно, чтобы их получение было максимально простым и удобным для граждан, вне зависимости от возраста, местоположения и возможности пользоваться мобильными приложениями»
Михаил Мамута руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
Специальные банковские продукты введены, чтобы помочь уязвимым социальным группам создать финансовую подушку на случай непредвиденных расходов и закрыть текущие денежные проблемы, если они есть.
Услуга уже доступна на Госуслугах → «Заключение договора социального банковского вклада или социального банковского счета».
В чем отличия социального вклада и социального счета
Специальные банковские продукты помогают социально уязвимым гражданам сохранять и приумножать сбережения на выгодных условиях. В таблице ниже кратко перечислили основные условия по ним.
| Социальный вклад | Социальный счет |
|---|---|
| Сумма до 50 000 ₽ | Ограничений по сумме нет |
| Вклад можно пополнять в любое время, но в пределах лимита | Счет можно пополнять в любое время на любую сумму |
| Срок — 1 год. Если владелец вклада получает соцподдержку, срок можно продлить | Срок — 1 год. Если владелец счета получает соцподдержку, срок можно продлить |
| Максимальная процентная ставка из тех, которые предлагает конкретный банк по вкладам сроком от 1 месяца до 1 года | Процентная ставка определяется договором с банком, но на сумму до 50 000 ₽ проценты начисляются по ставке не менее 50% от ключевой ставки ЦБ |
| Возможно досрочное закрытие вклада без потери процентов | Можно снимать средства со счета в любое время без ограничений, переводы третьим лицам — до 20 000 ₽ в месяц без комиссии |
| Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно | Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно |
Социальный вклад — инструмент накопления, а социальный счет — инструмент для расчетов. Получается, на вкладе деньги хранятся под процентом, а на счете — их можно тратить и получать проценты на остаток по счету. Удобнее всего использовать сразу оба продукта, закрывая потребности семьи в ежедневных тратах и долгосрочных накоплениях.
Если банк по общим условиям предлагает ставку 18% для вклада на 1 месяц, 15% — на 3 месяца и 12% — на год, по социальному вкладу процент будет максимальный из перечисленных — 18% на год
Что будет, если пополнить социальный вклад на сумму, превышающую 50 тысяч рублей? Когда сумма на вкладе достигает 50 тысяч рублей, возможность пополнения вклада прекращается автоматически.
Кто может оформить социальный вклад (счет)
Социальные продукты доступны тем, кто в них действительно нуждается. Воспользоваться продуктами могут люди с низким доходом, которые получают социальную поддержку от государства. Перечень мер поддержки установлен законом?Постановление Правительства Российской Федерации от 14.07.2025 г. № 1060.
В льготные категории входят граждане, получающие:
ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка?Федеральный закон от 19.05.1995 № 81-ФЗ
ежемесячное или единовременное социальное пособие по социальному контракту?Федеральный закон от 17.07.1999 № 178-ФЗ
федеральную или региональную социальную доплату к пенсии?Федеральный закон от 17.07.1999 № 178-ФЗ
До того, как одобрить открытие вклада (счета), банк проверит через Госуслуги, получаете ли вы меры соцподдержки от государства и входите ли в льготные категории из списка. Если вы не входите в указанные категории — в услуге будет отказано.
Для открытия вклада необходимо:
- иметь гражданство РФ
- достигнуть 18 лет
- иметь подтвержденный аккаунт на Госуслугах
- получать хотя бы одну из вышеперечисленных мер соцподдержки
Обратите внимание: воспользоваться услугой можно лично через Госуслуги. Только мошенники предлагают оформить социальный вклад по телефону.
Как оформить социальный вклад
Все происходит полностью онлайн через Госуслуги — данные о получателях господдержки уже есть в системе, поэтому никаких дополнительных справок собирать не нужно. Достаточно подать заявку, и процесс пройдет автоматически.
- Перейдите к услуге и нажмите «Начать».
- Подайте заявление об открытии вклада.
- Выберите банк, который участвует в программе.
- Укажите реквизиты банковского счета для перечисления процентов по вкладу.
- Дождитесь, когда банк одобрит заявление и пришлет договор.
- Ознакомьтесь с договором в личном кабинете Госуслуг и подпишите электронной подписью в течение 24 часов с момента получения.
- В течение 10 дней пополните вклад на любую сумму до 50 000 ₽
- Информация об открытом вкладе появится в личном кабинете.
Справочно
Если деньги на вклад не внести, договор с банком не будет заключен
Банк не может отказать в открытии соцвклада или счета, если вы получаете господдержку. Однако если вы не клиент банка, сначала нужно пройти идентификацию — прийти с паспортом в отделение банка.
Поскольку большинство социальных выплат зачисляются на карты «Мир», у граждан, которые получают меры соцподдержки от государства, обычно уже есть счет в банке-партнере программы, поэтому дополнительных действий при открытии вклада в основном не требуется.
Может ли социальный вклад (счет) повлиять на право получения мер соцподдержки от государства
Да, доход по социальному вкладу берется в расчет при назначении единого и социального пособия. Поэтому в выплате откажут, если среднемесячный доход в семье превысит МРОТ.
Как закрыть социальный вклад
Закрыть социальный банковский вклад можно тремя способами в любое время:
через мобильное приложение банка
лично в отделении банка
другим способом, предусмотренным договором
Начисленные проценты и сумму остатка перечислят на указанный при закрытии счет или выдадут наличными в отделении банка.
Что будет, если вы перестали получать соцподдержку
Если вы перестанете получать социальные выплаты в период действия вклада, его условия останутся прежними до окончания срока договора с банком.
Однако при продлении вклада банк снова проверит статус получателя соцподдержки — если вы больше не соответствуете требованиям, вклад автоматически перейдет в категорию «до востребования» с минимальной процентной ставкой.
Информация об изменении статуса социального вклада будет отображаться в личном кабинете в разделе «Банковские карты и счета» → «Архив» в течение года после перевода на новые условия.
На что влияет ключевая ставка Банка России
Проценты на остаток по социальному счету зависят от изменения ключевой ставки и меняются в течение действия договора с банком. По условиям программы, ставка по социальному счету должна быть не меньше 50% от ключевой ставки Банка России — в июле 2025 года ставка ЦБ составляет20%.
Могут ли приставы арестовать социальный вклад
Да, могут. К сожалению, социальный вклад и средства на нем не защищены от ареста со стороны судебных приставов, поэтому если вступило в силу решение суда, на вклад будут наложены ограничения, и деньги могут быть списаны для возмещения долга.
Справочно
Подробнее о блокировке и аресте банковских счетов приставами — в статье
Возможно, вам будет интересно:
Оставьте первый комментарий
Популярные инструкции
Все инструкцииЕсть вопросы? Задавайте!
Бесплатная консультация по вопросам жилья, ипотеки и господдержки
Спасибо за обращение!
Запрос направлен в отдел по работе с клиентами.
Свяжемся с вами в ближайшее время
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят