Система быстрых платежей: всё, что вы должны знать

Что такое система быстрых платежей

СБП — специальный сервис, запущенный Банком России и Национальной платежной системой в январе 2019 года. С октября 2019 года подключение к СБП стало обязательным для всех банков с универсальной лицензией.

Главная идея проста: переводы и оплаты должны быть удобными, быстрыми и безопасными. СБП позволяет отправлять деньги по номеру телефона без комиссии (в рамках лимита), независимо от банка получателя.

Какие банки подключены к системе быстрых платежей

По данным на апрель 2025 года, к сервису подключены 220 российских банков из 311 действующих. Остальные могут подключиться к СБП добровольно, если соответствуют техническим требованиям.

Среди участников — все системно значимые банки России, в том числе крупнейшие розничные и универсальные банки страны. Это значит, что большинство клиентов уже имеют доступ к сервису, даже если не знают об этом.

Полный список подключенных банков доступен на сайте СБП. Он регулярно обновляется и отражает текущий статус участников.

Если вы пользуетесь услугами одного из крупнейших российских банков, скорее всего, ваш банк уже давно поддерживает СБП. А значит, можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона и оплачивать покупки через QR-коды — быстро, удобно и без комиссии.

Как работает система быстрых платежей

Перевод приходит за 2–10 секунд. До момента подтверждения система показывает имя получателя и первую букву фамилии — это помогает убедиться, что номер верный. Отправка работает даже ночью и в праздничные дни.

Кроме переводов, СБП поддерживает оплату товаров и услуг с помощью QR-кодов — как в магазинах, так и онлайн. Просто сканируете код через банковское приложение и подтверждаете платеж.

Как подключить систему быстрых платежей

Во многих банках СБП подключена по умолчанию, особенно если вы пользуетесь дебетовой картой и мобильным приложением. Однако если функция не активна, ее легко включить вручную.

Что нужно сделать:

• Перейдите в настройки приложения банка.
• Найдите раздел «Настройки», перейдите в «Платежи и переводы».
• Выберите из перечня доступных опций пункт «Система быстрых платежей» и активируйте сервис.

Если у пользователя несколько карт и банков, можно выбрать, какой счет считать основным. Изменить выбор можно в любое время.

Отключение СБП также осуществляется через приложение — достаточно снять соответствующую галочку в настройках.

Оплата по QR-коду

СБП — не только способ перевода денег между людьми, но и альтернатива картам для оплаты товаров и услуг. С помощью сервиса можно оплачивать покупки по QR-коду.

Существуют два типа кодов:

• статические — сумма вводится вручную
• динамические — сумма и назначение платежа уже зашиты в код

Для оплаты нужно открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR», навести камеру на код, проверить данные и подтвердить операцию. Всё — покупка завершена.

Для покупателя такая оплата бесплатна. Продавец платит минимальную комиссию (обычно до 0,7%), которая гораздо ниже стандартной эквайринговой.

Магазины активно используют СБП. Малому бизнесу это позволяет сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. QR-коды используют для оплаты ресторанных счетов, услуг ЖКХ, в интернет-магазинах, на маркетплейсах.

Лимиты и комиссия: сколько можно перевести

Один из самых приятных бонусов СБП — это переводы без комиссии. На 2025 год действуют следующие условия:

• до 100 000 ₽ в месяц — без комиссии при переводах между физлицами
• свыше 100 000 ₽ — комиссия 0,5%, но не больше 1 500 ₽ за один перевод
• до 30 млн ₽ в месяц — переводы между своими счетами в разных банках, всегда без комиссии

Например, вы переводите 150 000 ₽ своему другу. Первые 100 000 ₽ пройдут без комиссии, с оставшихся 50 000 ₽ удержится 250 ₽.

Каждый банк обязан соблюдать эти базовые условия. Некоторые банки могут предложить более высокие лимиты на бесплатные переводы, чем указано в стандартных условиях.

Преимущества и недостатки системы быстрых платежей

СБП — инструмент, который облегчает финансовую жизнь, позволяя переводить деньги и оплачивать покупки без карты и реквизитов. Однако, как и у любого сервиса, у него есть сильные и слабые стороны. Чтобы оценить, подходит ли вам этот способ перевода и оплаты, собрали ключевые плюсы и минусы системы быстрых платежей в одной таблице.

Преимущества

• Деньги поступают на счет получателя за 2–10 секунд, в любое время суток
• Нужен только номер телефона, без ввода длинных реквизитов
• До 100 000 ₽ в месяц можно переводить без комиссии другим физлицам
• Сервис доступен 24/7, включая выходные и праздники
• Можно оплачивать товары и услуги как онлайн, так и офлайн
• Подключены почти все банки России

Недостатки

• Если ошиблись с номером — вернуть деньги можно либо по согласию получателя, либо в судебном порядке
• Есть риск фальшивых QR-кодов, подставных ссылок и просьб «вернуть перевод»
• Частичное раскрытие данных — отображаются имя и первая буква фамилии
• Сервис работает только через онлайн-банкинг, не через банкоматы

В чем опасность системы быстрых платежей

СБП безопасна технически: система защищена по международным стандартам, работает через зашифрованные каналы связи и не требует ввода реквизитов карты. Но как и в случае с любыми быстрыми платежами, основной риск связан с человеческим фактором.

Частые риски:

• Ошибочный перевод. Отправили деньги не тому человеку? Отменить перевод невозможно. Можно только попросить вернуть — либо обращаться в банк или полицию и писать заявление.
• Мошенничество. Злоумышленники могут подделать QR-код или ссылку на оплату. Бывают случаи, когда просят вернуть «ошибочный» перевод, которого на самом деле не было.
• Социальная инженерия. По номеру телефона можно узнать имя, первую букву фамилии и список подключенных банков. Это дает мошенникам зацепку для атаки.

Что делать, если произошла ошибка

Если вы отправили деньги по СБП не тому человеку, вернуть их можно только с согласия получателя. Ни банк, ни СБП не могут отменить платеж в одностороннем порядке.

Что можно сделать:

1. Связаться с получателем и объяснить ситуацию.
2. Обратиться в банк — для фиксации инцидента и составления заявления.
3. Если вас обманули — сразу подать заявление в полицию.

Если ошибка случилась при оплате товара или услуги (например, товар не доставлен), можно запросить возврат у продавца. В этом случае деньги возвращаются по тому же маршруту — через СБП.

Как защитить себя: 5 практических советов

1. Проверяйте имя и сумму перед подтверждением перевода.
2. Не переходите по ссылкам на оплату из мессенджеров и e-mail.
3. Не сообщайте третьим лицам пароли, коды из СМС и данные входа в банк.
4. Подключите push-уведомления, чтобы отслеживать каждую операцию.
5. При утере телефона сразу блокируйте доступ к приложению.

Как перевести по СБП в другие страны

Работники, получившие отпускные, командировочные или выходное пособие, иногда отправляют часть средств семье за границу. Благодаря СБП россияне могут перевести деньги в девять зарубежных стран напрямую через мобильное приложение банка, не прибегая к дорогостоящим международным переводам.

Среди доступных направлений — Абхазия, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Лаос, Молдавия, Таджикистан и Узбекистан. Это особенно актуально для трудовых мигрантов и семей, у которых есть родственники в СНГ.

Перевод осуществляется через СБП и доступен в ряде российских банков. Однако список стран и условия могут отличаться в зависимости от банка. Например, в ВТБ можно перевести деньги в Белоруссию, Киргизию и Таджикистан — до 1 млн рублей без комиссии. Если сумма превышает лимит, взимается комиссия — 0,5% от суммы, но не менее 30 рублей. Кроме того, добавляется переменная часть — комиссия банка-посредника или банка-получателя.

Заключение

Система быстрых платежей — современный инструмент для быстрой и удобной передачи средств. Сервис позволяет отправлять деньги за секунды и оплачивать покупки, избегая комиссий и лишних вводов.

По официальным данным, в 2024 году через СБП прошло более 13,4 млрд транзакций на общую сумму 69,5 трлн рублей. Количество и объем операций увеличились в 2 раза по сравнению с предыдущим годом. Это говорит о популярности сервиса.

Подключите СБП, чтобы оценить удобство, выгоду и простоту мгновенных переводов по номеру телефона без комиссий. Главное, будьте внимательны и соблюдайте правила безопасности при совершении платежей.