Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

• Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;
  

• Иметь регистрацию на территории РФ;
  
• Нет производства по делу о банкротстве;
  
• Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
  
• Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
  
• Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:

• сельское хозяйство

• обрабатывающее производство

• производство и распределение электроэнергии, газа и воды

• строительство

• туризм

• информация и связь

• транспортировка и хранение

• здравоохранение

• образование

• водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений

• гостиничный бизнес и общественное питание

• культура и спорт

• деятельность профессиональная, научная и техническая

• бытовые услуги

• предоставление в аренду имущества.

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

• Участниками соглашений о разделе продукции;
  
• Кредитными организациями;
  
• Страховыми организациями;
  
• Инвестиционными фондами;
  
• Негосударственными пенсионными фондами;
  
• Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
  
• Игорным бизнесом;
  
• Ломбардами.

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

• инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;

• пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

• развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

• рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

К заявке нужно приложить ряд документов:

• копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);

• оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

• документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);

• финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);

• справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;

• документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит

Программа льготного кредитования действует до 2024 года.

Полные условия программы можно посмотреть в Постановлении Правительства от 30 декабря 2018 года № 1764.