Как закрыть счет в банке

Почему недостаточно перестать пользоваться картой

С помощью дебетовой карты можно оплачивать покупки, снимать наличные, переводить средства друзьям и близким. Однако сама карта не хранит деньги, а лишь дает доступ к банковскому счету. Даже если потеряете физическую карту, деньги на счете останутся?ГК РФ Статья 859.

С точки зрения банка, счет открыт, пока владелец не подаст заявление на закрытие. Даже если карта заблокирована, потеряна или уничтожена, счет остается активным.

Чтобы полностью прекратить любые возможные списания и финансовые обязательства перед банком, нужно закрыть счет. Только после этого вы можете быть уверены, что нет рисков формирования задолженностей в будущем.

Юлия Равковская эксперт Консультационного центра ДОМ.РФ

Нулевой остаток не всегда спасает от атаки кибермошенников или формирования задолженности, поскольку к счету иногда привязываются карты, услуги (смс-уведомления, мобильный банк, страхование) и комиссии. Значит, банк может списывать плату за то, чем вы уже не пользуетесь и о чем не знаете.

Когда банк может расторгнуть договор с клиентом

По закону, клиент банка может закрыть счет в любой момент, написав заявление о расторжении договора банковского счета?ГК РФ Статья 859.

Банк может сам закрыть «мертвый счет» и отказаться от договора, если два года или дольше на счете нет денег и не было никаких операций. Однако сначала банк должен предупредить владельца счета письмом по почте, смс-уведомлением или другим способом, указанным в договоре. Договор считается расторгнутым через 60 дней после отправки уведомления.

Случаи, когда банк может расторгнуть договор и закрыть счет:

• по желанию клиента — в любой момент после заявления

• если счетом долго не пользуются — например, 2 года на счете нет денег и не было никаких операций

• если есть нарушения, предусмотренные законом — например, подозрения в мошенничестве, отмывании денег, использование счета для незаконной деятельности

• через суд по требованию банка — например, если сумма на счете стала меньше минимальной (указанной в договоре или правилах банка) и в течение года не было других финансовых операций

Если на счете после закрытия остались деньги, банк должен их вернуть клиенту — либо выдать наличными, либо перевести на другой счет по заявлению клиента.

В отдельных случаях банк обязан перевести деньги клиента на специальный счет в Банке России, если после уведомления о расторжении договора прошло 60 дней, но клиент:

• не пришел за деньгами

• не дал указание, куда их перевести

Специальный счет в Банке России открывается и ведется по правилам, которые устанавливает сам Центробанк. Именно туда попадают такие остатки, если клиент другого банка их вовремя не вывел на другие счета.

Социальный вклад сочетает черты обычного банковского вклада и накопительного счета, но с особыми условиями, направленными на поддержку граждан, получающих помощь от государства. Узнайте больше в статье по теме.

Как клиенту расторгнуть договор с банком

Договор с банком расторгается по заявлению от клиента. Достаточно выполнить пять шагов:

Прежде всего зайдите в мобильное приложение или интернет-банк через браузер и посмотрите:

• текущий остаток на счете

• наличие комиссий, которые уже начислили

• технические овердрафты

• подключенные платные услуги

Если есть задолженность, долг нужно погасить. Иначе банк не закроет счет.

Даже если планируете закрыть счет, лучше отключить:

• платные смс-уведомления

• страхование карты

• платный пакет услуг

• автоплатежи и подписки, если есть

На момент закрытия счет должен быть нулевым (или с минимально допустимым остатком).

Подайте заявление на закрытие счета через мобильное приложение, интернет-банк или лично в отделении банка. Обратите внимание, что закрытие счета и карты — разные операции.

Удобнее всего закрыть счет через мобильное приложение. У большинства крупных российских банков такая возможность есть, и операция занимает 2–5 минут. После банк вышлет уведомление о статусе заявления, и счет будет закрыт.

Обязательно сохраните подтверждение от банка, что счет закрыт. Именно оно доказывает, что договор действительно был расторгнут.

Банк обязан закрыть счет в сроки, указанные в договоре. Обычно до 30 дней.

Какие документы нужны для закрытия счета

Паспорт — главный и чаще всего единственный документ, который требуют банки. Документ нужен, чтобы убедиться, что заявление подает именно владелец счета.

Если используете мобильное приложение, физические документы обычно вообще не нужны. У банка есть необходимые данные — при пользовании банковскими продуктами доступ к личным данным клиентов (иногда и к данным с Госуслуг, если давали разрешение) у банка уже есть.

Электронное заявление формируется и подписывается электронной подписью прямо в приложении. После завершения операции можно получить справку о закрытии счета и справку об отсутствии задолженности перед банком.

Как заказать электронную справку о наличии банковских счетов

Многие забывают, в каких банках открывали счета в течение жизни. Удобнее всего запросить справку в ФНС.

Электронная справка о наличии банковских счетов показывает, какие банковские счета (и иногда вклады) числятся за гражданином. Банки обязаны передавать в ФНС информацию об открытии и закрытии счетов, поэтому справка отражает актуальную картину на дату формирования документа.

Чтобы заказать справку:

1. Войдите в личный кабинет налогоплательщика с помощью подтвержденной учетной записи на Госуслугах.
2. Перейдите в «Каталог обращений».
3. Нажмите на пункт в списке «Получить сведения о банковских счетах в электронной форме».

ФНС предоставит справку в личный кабинет. Электронный документ ФНС имеет такую же юридическую силу, как бумажный.

Заявление заполняется за 1–2 минуты. Однако для отправки потребуется пароль от электронной цифровой подписи.

Когда справка придет, вы получите уведомление почтой и в личном кабинете ФНС. В справке будут указаны сведения о счетах, которые открыты на ваше имя.

Какие сложности при закрытии счета могут возникнуть

Распространенные сложности при закрытии счета:

• задержки со стороны банка

• наложен арест (иные ограничения) на счета

• сложности при нахождении за границей

• неработающее мобильное приложение банка

• техническая задолженность или начисленные комиссии

• привязанные выплаты и автоплатежи

• остаток средств, который не удается перевести онлайн

• требование личного присутствия в отделении банка

Большинство сложностей при закрытии счета возникает из-за невнимательности или мелких недочетов со стороны клиента. Чтобы их избежать, достаточно проверить долги, активные услуги и выплаты или лично прийти в отделение банка.

Детские банковские карты обычно выпускаются как дополнительные к счету одного из родителей. Читайте материал по теме, чтобы узнать, о каких правилах финансовой безопасности стоит поговорить с ребенком.