Как урегулировать задолженность по кредиту?

Вы оказались в сложной ситуации и не можете платить по своим долгам? Лучшее решение – обсудить проблему с кредитором и прийти к компромиссу. В этом вам может помочь механизм комплексного урегулирования задолженности, рекомендованный Банком России к применению кредиторами в рамках Стандарта защиты прав и интересов заёмщиков.

Логотип

Что такое механизм комплексного урегулирования задолженности?

Ранее при возникновении финансовых трудностей заёмщикам приходилось проводить реструктуризацию последовательно с каждым кредитором, часто при этом получая отказы из-за высокой кредитной нагрузки. Механизм комплексного урегулирования позволяет заёмщику решить вопрос, обратившись к одному из кредиторов, который инициирует обсуждение с другими кредиторами вариантов оказания заемщику поддержки.

В апреле 2023 года Банк России совместно с крупнейшими кредиторами разработал «Стандарт защиты прав и интересов заёмщиков – физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключённым в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности», который был рекомендован к применению кредитным организациям.

Стандартом определены обстоятельства, при которых кредиторам следует оказывать заёмщикам содействие в урегулировании задолженности посредством применения реструктуризации и иных инструментов. Стандартом также предусмотрена процедура урегулирования задолженности по нескольким кредитным договорам, заключённым заёмщиком с разными кредиторами (комплексное урегулирование задолженности).


Какие виды кредитов и ситуации можно комплексно урегулировать?

Воспользоваться механизмом комплексного урегулирования возможно в отношении потребительских кредитов, кредитных карт, автокредитов или ипотеки и в том случае если вы оказались в сложной жизненной ситуации. Кредитор вправе самостоятельно определить критерии такой ситуации, например:

  • На заемщика по наследству перешёл один или несколько кредитов;
  • Смерть одного из созаёмщиков;
  • Заёмщик находится на больничном на протяжении 2 месяцев или более;

  • Один из супругов находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребёнком до 3 лет;
  • Заёмщик получил инвалидность 1 или 2 группы;
  • Имущество заёмщика повреждено или утрачено не по его вине;
  • Заёмщик лишился работы и встал на учёт в центр занятости населения;
  • Заёмщика призвали на военную службу;
  • Доход заёмщика за два последних месяца снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. При этом выплаты по кредитам в совокупности составляют больше половины от доходов;
  • У заёмщика появились новые иждивенцы?Иждивенцами в данном случае считаются несовершеннолетние дети, инвалиды 1 или 2 группы, подопечные. и одновременно за последние два месяца доход снизился больше чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом в предыдущем году. При этом выплаты по кредитам в совокупности составляют больше 40% от доходов

По каким кредитам возможно комплексное урегулирование

Кредит или ипотека не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской деятельности


Какие способы урегулирования задолженности возможны?

Задолженность по кредиту может быть урегулирована одним или несколькими из указанных способов:

  • Снижение или отмена начисленных штрафных санкций (полностью или частично);
  • Отсрочка или снижение ежемесячных платежей или увеличение срока выплат;
  • Изменение даты ежемесячного платежа;
  • Продажа имущества, например, квартиры или автомобиля, которое находится в залоге у банка, и погашение за счёт этого задолженности;
  • Замена предмета залога, например, квартиры в ипотеке, на меньшую по площади или стоимости квартиру;
  • Комплексное урегулирование задолженности;
  • Иные способы по договоренности заемщика и кредиторов.


К какому кредитору обращаться, если у заёмщика несколько кредитов в разных банках?

Заёмщику достаточно направить заявление на комплексное урегулирование хотя бы одному из кредиторов с указанием сведений по другим кредитам (кредиторе, сумме долга, информации о просроченной задолженности, текущем доходе и посильном размере платежа, совокупного по всем кредитам). Кредитор, получивший заявление на комплексное урегулирование, самостоятельно проинформирует других кредиторов о поданном заёмщиком заявлении.

По факту рассмотрения заявления каждый из кредиторов предложит заёмщику варианты урегулирования задолженности.

Заёмщик вправе согласиться со всеми предложениями кредиторов или выбрать несколько кредиторов с которыми будет проведено комплексное урегулирование.


Какие документы потребуются?

Для того, чтобы воспользоваться механизмом комплексного урегулирования задолженности, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

Как воспользоваться механизмом комплексного урегулирования задолженности

Шаг 1. Обсудить ситуацию с кредитором и собрать необходимые документы

Если ваша ситуация подходит под требования стандарта, вам необходимо подтвердить её соответствующими документами. В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • справка о доходах и удержанных суммах налога гражданина (ранее называлась 2-НДФЛ);

  • свидетельство о смерти заёмщика;

  • документы, подтверждающие, что заёмщик не может платить по кредиту, который перешёл к нему по наследству;

  • документы, подтверждающие отсутствие недвижимости, которая может приносить доход – например, выписка из ЕГРН о правах гражданина на объекты недвижимости во всех регионах России, её можно получить в МФЦ;

  • справка о нахождении на больничном;

  • справка о предоставлении отпуска по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 3-х лет;

  • справка об инвалидности;

  • документы, подтверждающие утрату или ущерб имуществу заёмщика;

  • документы, подтверждающие статус безработного;

  • документы, подтверждающие статус военнослужащего.

Банк вправе запросить другие документы.

Шаг 2. Обратиться в банк с заявлением

Вне зависимости от количества кредитов заёмщику достаточно обратиться с заявлением только в один из банков. Заявление и пакет документов можно направить любым из способов, указанных в кредитном договоре для общения с банком.

Шаг 3. Дождаться решения банка

Кредитор рассматривает заявление на комплексное урегулирование в срок не превышающий 30 календарных дней.
Указанный срок может быть продлён кредитором не более чем на 20 календарных дней.

Шаг 4. Получить решение банка и подписать необходимые документы

По факту рассмотрения заявления и документов кредитор проинформирует заёмщика путём направления уведомления в срок не превышающий 5 рабочих дней с даты принятия кредитором соответствующего решения.

Срок действия принятого кредитором решения – 1 календарный месяц с даты уведомления заёмщика.

Возможно сокращение срока действия решения не менее чем до 15 календарных, при наличии у кредитора основания для подачи иска в суд.



Сколько стоит услуга комплексного урегулирования задолженности?

Услуга предоставляется бесплатно. Кредитор не вправе взимать плату за рассмотрение заявления на комплексное урегулирование.


Возможно ли воспользоваться механизмом комплексного урегулирования, если есть просрочки по кредиту?

Комплексному урегулированию подлежит как просроченная задолженность, так и задолженность, срок исполнения обязательств по которой не наступил.


Отразится ли урегулирование на кредитной истории заемщика?

В кредитной истории будет отражена информация о проведённой реструктуризации.


Чем механизм комплексного урегулирования отличается от ипотечных и кредитных каникул?

Процесс предоставления ипотечных и кредитных каникул регламентирован нормами действующего законодательства и имеет ряд ограничений.

Механизм комплексного урегулирования, направлен на более индивидуальный подход к урегулированию задолженности с учётом жизненной ситуации заёмщика.

Преимущества_комплексного_урегулирования.jpg


Можно ли воспользоваться механизмом комплексного урегулирования при наличии вступившего в силу решения суда о признании заёмщика банкротом/взыскании задолженности по кредиту?

Наличие указанных процедур ограничивает возможность применения механизма комплексного урегулирования задолженности. При этом кредиторы вправе руководствоваться Стандартом при определении условий мировых соглашений, направленных на урегулирование задолженности.

13
0
3.3K

Была ли полезна инструкция?

Введите комментарий

Максимальное количество символов - {{max_length}}

Спасибо за отзыв!

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

2 комментария

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ЮГ

Юлия Гайдукова Александра

29.11.2023, 12:37

Здравствуйте! Долг перед банками 1млн.30тыс. имеются за последний месяц просрочки по кредитам. Потребительские кредиты и кредитные карты. Банки в рефинансирование отказывают. Что делать? В Сбер. Юрист. обращалась, там только для предпринимателей
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Пенсии в 2024–2025 году: как рассчитать

0
0
0
Пенсии в 2024–2025 году: как рассчитать

Налоговые вычеты в 2024–2025 году: виды и способы получения

0
0
0
Налоговые вычеты в 2024–2025 году: виды и способы получения

Сельская ипотека в 2024–2025 году: условия и требования

0
0
0
Сельская ипотека в 2024–2025 году: условия и требования

Стоит ли заводить домашних животных в квартире

0
0
0
Стоит ли заводить домашних животных в квартире

Как вступить в наследство

0
0
0
Как вступить в наследство

Как встать на биржу труда

0
0
0
Как встать на биржу труда

Когда выгоднее брать отпуск в 2025 году

0
0
0
Когда выгоднее брать отпуск в 2025 году

Новогодний адвент-календарь

0
0
0
Новогодний адвент-календарь

Материнский капитал в 2024-2025 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024-2025 году

Единое пособие на детей в 2024–2025 году

0
0
0
Единое пособие на детей в 2024–2025 году

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Выплаты и пособия на детей в 2024 году

0
0
0
Выплаты и пособия на детей в 2024 году

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться Семейной ипотекой

0
0
0
Как воспользоваться Семейной ипотекой

Выписка ЕГРН: как получить и для чего она нужна

0
0
0
Выписка ЕГРН: как получить и для чего она нужна
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Разбираем ответы Главного теста Ипотечного марафона

0
0
0

Ответы на вопросы по Ипотечному Марафону

0
0
0

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции