Реструктуризация ипотеки

Если клиент по объективным причинам не может в полном объеме перечислять ежемесячный платеж по ипотеке, он может договориться с банком о пересмотре условий погашения кредита, то есть реструктуризации.

К числу таких обстоятельств могут относиться потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка или потеря трудоспособности.

Существует различные варианты реструктуризации:

• Увеличение срока кредита, которое позволяет снизить ежемесячный платеж;
  
• Отсрочка выплаты основного долга — заемщик в течение определенного периода выплачивает только проценты по кредиту;
  
• Изменение графика погашения займа — меняется периодичность выплат;
  
• Кредитные каникулы — срок, на время которого заемщик может приостановить выплаты.

Необходимо обратиться напрямую в банк, в котором оформлена ипотека, и предоставить документы, которые подтверждают ухудшение материального положения.

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому при подаче заявления нужно документально подтвердить изменение своего материального положения.

Перечень документов может варьироваться в зависимости от причин снижения доходов. Скорее всего банк потребует от вас:

• паспорт или его копию;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• документы, которые подтверждают снижение доходов (например, медицинская справка о потере трудоспособности или инвалидности, приказ об изменении условий оплаты труда);
• другие документы, которые запросит банк.

Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории. Но не стоит бояться этой меры и скрывать от банка реальную ситуацию. Отказ от выполнения обязательств по кредиту без объяснения причин будет оценен гораздо хуже и может повлечь судебное разбирательство.

Да, если ваше материальное положение официально (это важно) улучшилось, есть возможность увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия кредитного договора и, соответственно, сумму переплаты по кредиту. Чтобы этот вариант сработал, придется доказать кредитору реальное увеличение доходов. Для этого подойдет справка с места работы или документы о наличии дополнительных источников дохода, например, договор найма, если вы сдаете квартиру, или пенсионное удостоверение и справки о получении пенсии.