Как проверить кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитная история — официальная информация о дисциплине заемщика, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Данные в БКИ направляют банки и иные финансовые организации.

Бюро кредитных историй (БКИ) — организация, которая собирает, хранит и предоставляет записи о кредитах граждан.

Также в БКИ может передаваться информация о долгах:

• за ЖКХ
• услуги связи
• по невыплаченным алиментам

Информация передается, если есть есть соответствующие судебные решения.

Зачем проверять кредитную историю

Проверка помогает защититься от мошенников и контролировать свою финансовую репутацию. Кредитная история показывает дисциплинированность заемщика, если он своевременно платил по кредитам и ипотекам. Также она отражает число открытых кредитов, наличие самозапрета, просрочек и обращения в кредитные организации от вашего имени.

Если в будущем вы планируете оформить кредит и переживаете, дадут ли его вам, стоит обратиться в БКИ и проверить кредитный рейтинг. Когда в кредитной истории есть ошибки (например, чужие долги или неверно указанные просрочки), их можно будет увидеть в отчете от БКИ и после оспорить.

Если мошенники оформили кредит на ваше имя, это также отразится в отчете, поэтому регулярная проверка поможет вовремя обнаружить подозрительные активности и заблокировать их. Дополнительно защититься от мошенников можно, оформив самозапрет на кредиты.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги

Узнать БКИ, в которые направлена информация о ваших займах, можно через Госуслуги. Срок рассмотрения заявления — менее суток.

Шаг 1. Откройте услугу Получение информации о хранении вашей кредитной истории и нажмите «Начать»

Шаг 2. Проверьте актуальность данных, которые автоматически загрузились из личного кабинета

Шаг 3. Отправьте запрос на получение сведений. В течение суток Банк России сформирует и направит информацию, которая появится в вашем личном кабинете

Обратите внимание: услуга поможет узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, но саму историю займов, отчет и кредитный рейтинг не покажет.

После того, как вы получите список БКИ, необходимо будет перейти по ссылкам в личный кабинет каждого из бюро, авторизоваться на сайте и проверить свой кредитный рейтинг.

Только после обращения напрямую в конкретное БКИ, можно получить кредитный отчет, который покажет информацию обо всех кредитах и займах, выданных на ваше имя.

Например, вы хотите проверить данные, которые хранит Национальное бюро кредитных историй. Для этого нужно перейти по ссылке person.nbki.ru/login, авторизоваться, использовав ФИО, почту, серию и номер паспорта.

В личном кабинете будет храниться информация о вашем кредитном рейтинге и полный отчет от БКИ с кредитной историей и информацией по займам и выплатам.

На что влияет персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг носит информационный характер, то есть он может не использоваться кредитором при принятии решения о выдаче кредита, а высокое значение рейтинга не всегда является гарантией одобрения кредита.

Значение рейтинга меняется в зависимости от состава кредитной истории и происходящих в ней изменений, поэтому при просмотре своего рейтинга вы увидите дату, на момент которой он был рассчитан.

В разных бюро кредитных историй он может отличаться, поскольку в разных БКИ могут отличаться методики расчета и информация, которая поступает от разных финансовых организаций.

Какие данные содержит кредитный отчет

В отчет БКИ попадают все данные о заемщике и кредитной истории, включая:

Персональные данные:

• ФИО
• паспортные данные, СНИЛС, ИНН
• адрес места жительства

Данные о кредитах:

• сумма
• график платежей и сведения, как заемщик его соблюдал
• срок возврата кредита
• изменение условий договора, если они были
• предмет залога, поручительство
• погашение кредита за счет заложенного имущества, если заемщик долг не вернул
• данные о результатах расчетов с кредиторами, если заемщика признали банкротом
• данные об отказах в выдаче кредитов и причинах отказа
• данные о самозапрете на выдачу кредитов, если заемщик установил такой запрет

Полный список сведений содержится в законе?Статья 4, Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Кто может видеть вашу кредитную историю

Узнать кредитную историю могут сами граждане при обращении в БКИ, а также пользователи кредитной истории, например, банки, микрофинансовые организации, работодатели, которые проверяют кандидатов при приеме на работу.

Запрашивать сведения в БКИ могут опекуны, попечители и другие законные представители гражданина по нотариально заверенной доверенности.

При выгрузке отчета из БКИ вы сможете посмотреть, кто запрашивал вашу кредитную историю и с какой целью: уточнение данных, прием на работу или иная цель.

Кто может увидеть вашу кредитную историю без согласия:

• суд
• нотариус
• Центральный банк
• судебные приставы
• следственные органы
• финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом при банкротстве

Можно ли запретить передавать данные в БКИ

Нет, согласно закону, кредитная история в обязательном порядке передается в БКИ?Статья 5, Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Банк продолжает передавать сведения, даже если у него отозвали лицензию.

Как часто обновляется кредитная история

Банки и иные финансовые организации отправляют в БКИ информацию о заемщике в срок до 3 дней со дня совершения действия: оформления кредита, внесения платежей, досрочного погашения.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Если закрытый кредит отображается, как открытый, или вы обнаружили другие ошибки и сведения, которые не соответствуют действительности, обратитесь напрямую в финансовую организацию, которая передала ошибочную информацию (например, банк, где брали кредит) или отправьте заявление в НБКИ.

Алгоритм действий на примере Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Шаг 1. Заполните заявление и в нем укажите, какие данные необходимо изменить.

Шаг 2. Передайте запрос в НБКИ одним из способов:

• Почтой: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20

• Лично в бизнес-центре «Красивый дом»: Москва, Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, этаж 2, офис 209

• Через форму обратной связи на сайте

Шаг 3. Дождитесь, когда ваше заявление обработают и направят кредитору запрос на проверку данных, чтобы после актуализировать их.