Как перевести деньги без комиссии

Почему банки берут комиссию за перевод

Со всех платежей, которые вы совершаете банковской картой онлайн или в обычных магазинах, банк, который выпустил карту, получает комиссию. То есть зарабатывает деньги. Каждому банку выгодно, чтобы именно его картой расплачивались за покупки. Чтобы вы совершали покупки картой конкретного банка, он устанавливает лимиты на переводы — чтобы деньги оставались на этом расчетном счете и тратились именно с него.

Переводы небольших сумм (до 50 000 ₽ в месяц) обычно возможны без комиссии. Свыше этой суммы — обычной есть процент: от 0,5% до 2% в зависимости от суммы перевода. закон не запрещает финансовым организация брать комиссию за перевод средств и не устанавливает лимиты: каждый банк делает это сам.

СБП — самый популярный способ

Самый популярный способ перевести деньги без комиссии другому человеку — Система быстрых платежей. Это специальный сервис, запущенный банком России и национальной платежной системой в январе 2019 года. А с октября 2019 года подключение к СБП стало обязательным для всех банков с универсальной лицензией. Это сделано, чтобы перевод для физических лиц были моментальными, простыми и удобными. И, конечно, без комиссии.

Перевод денег себе или другому человеку по СБП занимает 2-10 секунд. Чтобы отправить сумму, надо знать только номер телефона получателя. Еще желательно знать ФИО, чтобы сравнить при переводе и не отправить деньги другому человеку по ошибке.

Чтобы совершить такой перевод, сделайте несколько простых шагов:

1. Откройте мобильное приложение банка или онлайн-версию.
2. Введите в строке поиска «СБП» или найдите такую опцию в разделе «Переводы». Обычно СПБ подключен автоматически, но может быть будет нужно один раз включить опцию в настройках.
3. Введите номер телефона получателю и сумму.
4. Проверьте, что ФИО совпадают и отправьте деньги.

В Системе быстрых платежей тоже есть лимиты, но они довольно высокие:

• до 100 тысяч ₽ в месяц — без комиссии
• свыше 100 тысяч ₽ в месяц — комиссия 0,5%, но не более 1 500 ₽ за один перевод
• до 30 млн ₽ в месяц — между счетами одного человека в разных банках 

Такие переводы доступны только для обычных людей. Юридические лица не могут пользоваться этим сервисом.

Если мой лимит в Сбере в 50 000 ₽ закончился, я всегда перевожу деньги близким родственникам по СБП или сначала себе на другой банк по СБП, а потом оттуда получателям

Дмитрий Пронин главный редактор портала спроси.дом.рф

Еще одним преимуществом использования СБП является то, что сервис доступен 24/7 в любое время и месте, где есть доступ в интернет. Из недостатков можно отметить только один: если вы ошиблись номером и не проверили ФИО, вернуть отправленные средства можно только по согласию получателя либо в судебном порядке, а это довольно долго. Поэтому всегда проверяйте реквизиты перед совершением перевода.

В рамках одного банка

Обычно банк более лоялен и повышает лимиты на переводы между счетами своих клиентов. Потому что деньги остаются в этом банке, а не уходят к другой денежной организации. Есть несколько возможностей перевести деньги в рамках одного банка:

• по номеру телефона

• по номеру банковской карты

• по реквизитам счета

Чтобы оформить перевод, выберите подходящий способ в разделе «Переводы / Людям», далее выберите сам способ перевода (по телефону, карте или счету), затем введите сумму, ознакомьтесь с информацией о возможной комиссии и отправьте деньги, если условия устраивают вас.

Иногда для подтверждения платежа нужно будет ввести смс-код или код из звонка от автоматического информатора банка. Это сделано, чтобы повысить безопасность операций. Так никто из посторонних не сможет перевести деньги с вашего счета.

По смс в такой же банк

Иногда интернета и Wi-Fi нет, а отправить перевод нужно. В этом случае выручит быстрый перевод через смс-сообщение. Такую опцию предлагают многие российские банки. Вариант также подойдет тем, у кого кнопочная версия мобильного телефона, где нет опции выхода в интернет. Например, пожилым людям или детям.

Обычно такой способ работает следующим образом:

1. Вы открываете раздел СМС на мобильном телефоне.
2. Нажимаете «Отправить смс» и вводите номер банка (например, у Сбера это номер 900).
3. Печатает текст «ПЕРЕВОД Х 1000», где Х — номер телефона получателя денег.
4. После отправки сообщения банк переводит средства с вашего счета на счет получателя, а вы получите смс-уведомления, что операция прошла успешно и увидите оставшийся баланс на карте.

На такие перевод нет комиссий, но их можно отправить только внутри одного банка и обычно не больше 30 000 ₽ в сутки.

С помощью подписок и опций

Если у вас подключена или оплачена специальная банковская подписка (например, Сбер Прайм, Альфа-Смарт, Т Про и другие), среди дополнительных привилегий может быть расширенный лимит на перевод денег. Если такой подписки нет, а перевести крупную сумму нужно — рекомендуем оформить подписку на 1 месяц. Это будет дешевле комиссии за перевод, а также даст вам дополнительные бонусы: повышенный кешбэк, бесплатный проход в бизнес-залы аэропортом и вокзалов, другие выгодные опции. Вот несколько примером таких подписок:

Метод стягивания

Этот способ менее известен и популярен, но также рабочий. Рекомендуем использовать его только при переводах близким людям, потому что он подразумевает раскрытие персональной информации: номера карты, срока действия и секретного CVC/CVV кода на обратной стороне.

При стягивании ваша карта пополняется за счет денег на другой банковской карте. Это как «запросить денег» через банковское приложение. Для использования перейдите в раздел «Пополнение / Пополнить» вашего банковского мобильного или онлайн-приложения, выберите опцию «С другой банковской карты», введите ее реквизиты и отправьте запрос. Человеку придет уведомление, что вы запрашиваете деньги и он может подтвердить его в своем личном кабинете. После этого деньги спишутся и переведутся вам.

Какие переводы всегда с комиссией

Есть некоторые виды перевод, которые всегда подразумевают комиссию. Это связано с тем, что в транзакции участвует не только ваш банк, но и еще один или несколько банков или даже нефинансовые организации (например, операторы мобильной связи).

Вот перечень ситуаций, когда комиссия точно спишется, причем ее размер перед переводом вы можете даже не увидеть, а узнать об этом после перевода:

• международные переводы

• переводы с электронных кошельков и на них

• с кредитной карты на дебетовую

• операции через банкоматы и терминалы других банков

• списание со счета мобильного телефона

• операции через сервисы и системы денежных переводов

Внимательно изучайте условия перевода средств между счетами и картами, и выбирайте варианты без комиссий. Если нужна крупная сумма, и даже с подпиской перевести деньги без комиссии не получается — используйте банкомат. Снимите наличные вместе с получателем средств и сразу положите их на его карту. Это безопасно и не займет много времени. А если речь о большой сумме, которой нет в банкомате — деньги можно заранее заказать и получить в кассе отделения банка.