Индивидуальный пенсионный коэффициент: как рассчитывается

Страховая пенсия рассчитывается по формуле:

Фиксированная выплата устанавливается государством. В 2023-м году она  составляла 7 567,33 рублей, в 2024-м — 8 134,88 рубля. 

Стоимость пенсионного коэффициента также периодически индексируется. 

Самый важный для будущего пенсионера показатель — индивидуальный пенсионный коэффициент. Именно от него зависит итоговая сумма, которую человек будет получать при выходе на отдых.

Индивидуальный пенсионный коэффициент — сумма всех набранных вами пенсионных баллов. Работник накапливает баллы с отчислений страховых взносов работодателя. Чем больше официальная зарплата и взносы — тем больше баллов вы получите. 

Существует минимальный порог: если баллов на момент выхода на пенсию будет недостаточно, в получении страховой пенсии откажут, и назначат социальную. Минимальное значение ИПК в 2024 году — 28,2 балла. В 2026 году оно увеличится до 30 баллов. Также есть и максимальный порог. За год вы не сможете получить больше 10 пенсионных баллов, даже если получаете очень высокую зарплату. 

Общий тариф страховых взносов сегодня составляет 30% от зарплаты, но не больше нормативного размера, который составляет 356 445 рублей в 2024 году. Но сумму взносов учитывают не полностью, только 53,4%. Оставшаяся часть направляется в фонд обязательного медицинского страхования (ОМС), обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ОСС) и на солидарную часть (работающие граждане платят за тех, кто уже вышел на пенсию).  

Кстати, чтобы заработать максимальные 10 пенсионных баллов в 2024 году, нужно получать заработную плату от 185 тысяч рублей. 

Есть несколько способов. Быстрее и проще всего — онлайн, но есть возможность узнать объем накопленных баллов и при визите в социальный фонд (СФР):

1. Обратиться в СФР по месту проживания. С собой потребуется паспорт.

2. В любом МФЦ. Также потребуется паспорт. 

3. В личном кабинете сайта СФР. Авторизуйтесь через Госуслуги, перейдите в раздел «Электронные услуги и сервисы СФР» и закажите выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. 

4. На Госуслугах. После авторизации выберите в меню сервисов “Пенсия и пособия”, а в нем пункт “Выписка из лицевого счета в СФР”.

Рассмотрим пример расчета переменной части страховой пенсии. Например, человек выходит на пенсию в этом году и накопили 68,2 балла. 

Страховая пенсия составит: 

68,2 х ₽133,05 + ₽8134,88=₽17208,89 рублей.

Это один из самых популярных вопросов, касающихся пенсии. Есть несколько способов увеличения объема пенсионных баллов и общей суммы страховой пенсии.

Покупка баллов и стажа

Если пора на пенсию, а стажа или баллов не хватает, их можно получить с помощью добровольных взносов в СФР. Стоимость меняется, исходят из МРОТ. В 2024 году минимальный взнос составляет 50 798,88 рублей, что равняется 1,25 баллам. Максимальный — 406 391,04 рубля. Это 10 пенсионных баллов. Независимо от размера взноса, к стажу прибавится 1 год. Сумму можно оплатить частями в течение года. Купить можно до половины требуемого стажа, то есть 7,5 лет.

Ещё баллы добавляются за социально-значимые события в жизни, когда человек не работает. За каждый календарный год начисляют:

• при срочной службе в армии — 1,8 балла

• в отпуске по уходу за первым ребенком до полутора лет — 1,8 балла

• в отпуске по уходу за вторым ребёнком до полутора лет — 3,6 балла

• в отпуске по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет — 5,4 балла

• при уходе за инвалидом первой группы — 1,8 балла

• при уходе за ребёнком-инвалидом — 1,8 балла

Увеличение дохода

Если совокупный доход меньше 185 тысяч в месяц, значит вы получите менее 10 максимальных пенсионных баллов. В учет идут зарплата, премии, отпускные, официальная подработка. Если можете увеличить эти параметры, получите больше баллов в страховую пенсию.

Повышающий коэффициент для работающих пенсионеров

За страховой пенсией можно обратиться позже наступления пенсионного возраста. В этом случае к накопленным баллам будет применен повышающий коэффициент. Он зависит от того, сколько времени вы работали на пенсии. 

Получается, что если выйти на пенсию на 5 лет позже положенного срока, ваши пенсионные баллы увеличиваются в 1,45 раз, а размер фиксированной выплаты в 1,36 раз.

Дополнительный доход

Не имеет отношения к будущей пенсии, но может составить весомую часть дохода при выходе на отдых. Вклад с привлекательным процентом, индивидуальный инвестиционный счет, покупка недвижимости для сдачи в аренду могут усилить ваш доход после выхода на пенсию. Чем раньше у вас появятся эти дополнительные инструменты дохода — там проще будет сформировать комфортную ежемесячную сумму в будущем.

У предпринимателей тоже есть пенсия. Она начисляется по обычным правилам: рассчитывается стаж, учитываются страховые взносы в СФР, необходимо заработать минимальное число пенсионных баллов для назначения страховой пенсии. Предприниматели также могут докупать баллы и стаж по единым для всех правилам. Также ИП может получить дополнительные баллы за социально-значимые события в жизни, как и работники по найму.

Страховая пенсия назначается в заявительном порядке. Для ее получения нужно подать заявление в СФР или на сайте фонда. Авторизуйтесь через Госуслуги, найдите в разделе “Заявления” документ “О назначении пенсии”, заполните все необходимые личные данные и выберите вид пенсии, которую хотите получать — “Страховая”. Документ рассмотрят в течение 10 дней, после чего назначат выплаты.

1. Для расчета страховой пенсии важно знать свой пенсионный коэффициент (сумму накопленных за все трудовые годы пенсионных баллов). Размер ИПК напрямую зависит от официальной зарплаты и страховых отчислений работодателя.

2. Страховую пенсию рассчитывают по формуле: (сумма баллов) х (стоимость балла) + (фиксированная выплата). Цена одного балла в 2024 году — 133,05 рубля, а размер фиксированной части — 8 134,88 рублей. Получать ее можно только, если отработали 15 лет и набрали минимум 30 пенсионных баллов. Если не хватает — можно докупить за добровольные взносы.

3. Значительно увеличить объем пенсии можно через повышающий коэффициент. Для этого нужно работать и выйти на пенсию позже стандартного срока. Чем больше отсрочка — тем выше коэффициент.

Если хотите погрузиться в нюансы и тонкости пенсионного законодательства, вот перечень самых главных документов, регулирующих пенсию:

• Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

• ФЗ от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;

• ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» от 24.07.2002 N 111-ФЗ

• ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

• постановление Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий»;

• ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»;

• ФЗ от 19.12.2022 № 516-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2023 год».