Индивидуальный пенсионный коэффициент: как рассчитывается

Расчет страховой пенсии

Фиксированная выплата устанавливается государством. В 2023-м году она  составляла 7 567,33 рублей, в 2024-м — 8 134,88 рубля. 

Стоимость пенсионного коэффициента также периодически индексируется. 

Самый важный для будущего пенсионера показатель — индивидуальный пенсионный коэффициент. Именно от него зависит итоговая сумма, которую человек будет получать при выходе на отдых.

ИПК и пенсионные баллы

Индивидуальный пенсионный коэффициент — сумма всех набранных вами пенсионных баллов. Работник накапливает баллы с отчислений страховых взносов работодателя. Чем больше официальная зарплата и взносы — тем больше баллов вы получите. 

Существует минимальный порог: если баллов на момент выхода на пенсию будет недостаточно, в получении страховой пенсии откажут, и назначат социальную. Минимальное значение ИПК в 2024 году — 28,2 балла. В 2026 году оно увеличится до 30 баллов. Также есть и максимальный порог. За год вы не сможете получить больше 10 пенсионных баллов, даже если получаете очень высокую зарплату. 

Общий тариф страховых взносов сегодня составляет 30% от зарплаты, но не больше нормативного размера, который составляет 356 445 рублей в 2024 году. Но сумму взносов учитывают не полностью, только 53,4%. Оставшаяся часть направляется в фонд обязательного медицинского страхования (ОМС), обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ОСС) и на солидарную часть (работающие граждане платят за тех, кто уже вышел на пенсию).  

Кстати, чтобы заработать максимальные 10 пенсионных баллов в 2024 году, нужно получать заработную плату от 185 тысяч рублей. 

Как узнать свои баллы

Есть несколько способов. Быстрее и проще всего — онлайн, но есть возможность узнать объем накопленных баллов и при визите в социальный фонд (СФР):

1. Обратиться в СФР по месту проживания. С собой потребуется паспорт.

2. В любом МФЦ. Также потребуется паспорт. 

3. В личном кабинете сайта СФР. Авторизуйтесь через Госуслуги, перейдите в раздел «Электронные услуги и сервисы СФР» и закажите выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. 

4. На Госуслугах. После авторизации выберите в меню сервисов “Пенсия и пособия”, а в нем пункт “Выписка из лицевого счета в СФР”.

Рассмотрим пример расчета переменной части страховой пенсии. Например, человек выходит на пенсию в этом году и накопили 68,2 балла. 

Страховая пенсия составит: 

68,2 х ₽133,05 + ₽8134,88=₽17208,89 рублей.

Как увеличить пенсию

Это один из самых популярных вопросов, касающихся пенсии. Есть несколько способов увеличения объема пенсионных баллов и общей суммы страховой пенсии.

Покупка баллов и стажа

Если пора на пенсию, а стажа или баллов не хватает, их можно получить с помощью добровольных взносов в СФР. Стоимость меняется, исходят из МРОТ. В 2024 году минимальный взнос составляет 50 798,88 рублей, что равняется 1,25 баллам. Максимальный — 406 391,04 рубля. Это 10 пенсионных баллов. Независимо от размера взноса, к стажу прибавится 1 год. Сумму можно оплатить частями в течение года. Купить можно до половины требуемого стажа, то есть 7,5 лет.

Ещё баллы добавляются за социально-значимые события в жизни, когда человек не работает. За каждый календарный год начисляют:

• при срочной службе в армии — 1,8 балла

• в отпуске по уходу за первым ребенком до полутора лет — 1,8 балла

• в отпуске по уходу за вторым ребёнком до полутора лет — 3,6 балла

• в отпуске по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет — 5,4 балла

• при уходе за инвалидом первой группы — 1,8 балла

• при уходе за ребёнком-инвалидом — 1,8 балла

Увеличение дохода

Если совокупный доход меньше 185 тысяч в месяц, значит вы получите менее 10 максимальных пенсионных баллов. В учет идут зарплата, премии, отпускные, официальная подработка. Если можете увеличить эти параметры, получите больше баллов в страховую пенсию.

Повышающий коэффициент для работающих пенсионеров

За страховой пенсией можно обратиться позже наступления пенсионного возраста. В этом случае к накопленным баллам будет применен повышающий коэффициент. Он зависит от того, сколько времени вы работали на пенсии. 

Получается, что если выйти на пенсию на 5 лет позже положенного срока, ваши пенсионные баллы увеличиваются в 1,45 раз, а размер фиксированной выплаты в 1,36 раз.

Дополнительный доход

Не имеет отношения к будущей пенсии, но может составить весомую часть дохода при выходе на отдых. Вклад с привлекательным процентом, индивидуальный инвестиционный счет, покупка недвижимости для сдачи в аренду могут усилить ваш доход после выхода на пенсию. Чем раньше у вас появятся эти дополнительные инструменты дохода — там проще будет сформировать комфортную ежемесячную сумму в будущем.

Особенности расчета для ИП

У предпринимателей тоже есть пенсия. Она начисляется по обычным правилам: рассчитывается стаж, учитываются страховые взносы в СФР, необходимо заработать минимальное число пенсионных баллов для назначения страховой пенсии. Предприниматели также могут докупать баллы и стаж по единым для всех правилам. Также ИП может получить дополнительные баллы за социально-значимые события в жизни, как и работники по найму.

Как начать получать пенсию

Страховая пенсия назначается в заявительном порядке. Для ее получения нужно подать заявление в СФР или на сайте фонда. Авторизуйтесь через Госуслуги, найдите в разделе “Заявления” документ “О назначении пенсии”, заполните все необходимые личные данные и выберите вид пенсии, которую хотите получать — “Страховая”. Документ рассмотрят в течение 10 дней, после чего назначат выплаты.

Резюме: главное про пенсионный коэффициент

1. Для расчета страховой пенсии важно знать свой пенсионный коэффициент (сумму накопленных за все трудовые годы пенсионных баллов). Размер ИПК напрямую зависит от официальной зарплаты и страховых отчислений работодателя.

2. Страховую пенсию рассчитывают по формуле: (сумма баллов) х (стоимость балла) + (фиксированная выплата). Цена одного балла в 2024 году — 133,05 рубля, а размер фиксированной части — 8 134,88 рублей. Получать ее можно только, если отработали 15 лет и набрали минимум 30 пенсионных баллов. Если не хватает — можно докупить за добровольные взносы.

3. Значительно увеличить объем пенсии можно через повышающий коэффициент. Для этого нужно работать и выйти на пенсию позже стандартного срока. Чем больше отсрочка — тем выше коэффициент.

Законы по теме

Если хотите погрузиться в нюансы и тонкости пенсионного законодательства, вот перечень самых главных документов, регулирующих пенсию:

• Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

• ФЗ от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;

• ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» от 24.07.2002 N 111-ФЗ

• ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

• постановление Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий»;

• ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»;

• ФЗ от 19.12.2022 № 516-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2023 год».