Детские банковские карты и другие финансовые продукты ребенка

Как работают детские банковские карты

Детские банковские карты обычно выпускаются как дополнительные к счету одного из родителей. Ребенок не может открыть счет сам, но может пользоваться индивидуальной картой, привязанной к родительскому счету.

Особенности таких карт:

• Ограниченный функционал. Детские карты часто имеют лимиты на расходы, снятие наличных и оплату услуг.

• Контроль родителей. Могут устанавливать ограничения, например не более 200 рублей за покупку, блокировать карту, если это потребуется, и отслеживать операции в режиме реального времени.

• Возрастные ограничения. В большинстве банков карты выпускаются для детей от 6 до 14 лет. После 14 лет подросток может оформить собственную карту.

Ребенок устанавливает приложение банка на телефон и видит карту в личном кабинете, но не может просматривать счет родителя и переводить с него деньги. Счет оформляется не на ребенка, а на маму или папу: именно родитель подписывает договор с банком и отвечает за действия по детской карте?ст. 28 Гражданского кодекса.

Важное преимущество детской карты — обучение финансовой грамотности, поскольку специально подготовленные сотрудники банка отвечают на вопросы ребенка в чате поддержки через приложение и помогают решить любые запросы юных пользователей.

Через приложение детям доступны оплата мобильной связи и интернета, перевод денег, также можно открыть счет‑копилку, купить билеты в кино и получить кэшбэк за покупки. Банки начисляют до 25% кэшбэка за покупки и предлагают разные бонусы.

Как оформить карту ребенку

Заказать детскую карту можно:

• в личном кабинете на сайте банка
• мобильном приложении 
• по телефону банка или через чат поддержки, где сотрудники оформят заявку

Укажите личные данные — ФИО, данные паспорта и номер телефона, а также данные ребенка — ФИО, дату рождения и телефон ребенка. У родителя и ребенка должны быть разные номера. С помощью личного номера ребенок будет входить в мобильное приложение банка.

Почему могут отказать в выпуске детской карты

Есть несколько возможных причин для отказа в выпуске карты:

• На номер ребенка уже оформлена карта, например, если раньше номером пользовался кто-то другой, была оформлена другая карта на брата или сестру.
• Превышен лимит для выпуска детских карт. В банках могут быть установлены разные лимиты на количество карт, например в Т-Банке несовершеннолетние клиенты банка могут заказать только одну детскую карту.
• У ребенка, который указан в заявке, уже есть карта в выбранном банке. Например, если другой родитель ранее уже открывал ребенку карту. Выпустить к ней дополнительную часто нельзя, чтобы родителям было удобнее контролировать расходы и не путаться в разных картах.

Могут ли заблокировать карту ребенка

Есть два вида детских карт:

• карта, которую родители открыли для ребенка
• карта, на которую приходят пособия на ребенка, выплаты от государства или алиментыЕсли заблокируют счет родителя — счет ребенка на детской банковской карте также перестанет работать

За долги могут арестовать любую карту: и детскую, которую оформляли для ребенка, и социальную, куда приходят пособия. С социальной карты деньги списать не могут, но могут наложить арест, а с детской — могут списать средства, поскольку счет оформлен на родителя, а для пристава нет разницы, кто именно пользуется картой?Ст. 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Карту ребенка можно указывать для перевода детских пособий и соцвыплат

Единое пособие может зачисляться на любые банковские карты, в том числе карту «Мир», поэтому детскую карту можно использовать для зачисления пособий по ребенку. В качестве получателя перевода нужно указать ФИО родителя.

К пособиям на ребенка относятся выплаты:

• материнский капитал
• алименты на ребенка
• региональные выплаты на детей
• пособие по беременности и родам
• единое пособие нуждающимся на детей от 0 до 17 лет
• выплаты на детей военнослужащих, служащих по призыву
• единовременная выплата при рождении или усыновлении ребенка

Правила финансовой безопасности: о чем говорить с ребенком

Детям нравится чувствовать самостоятельность — быть «как взрослые», распоряжаться карманными деньгами, копить на мечту и управлять средствами так, как хочется. Когда ребенок лично принимает решение о тратах, он учится нести ответственность. Например, если потратит все карманные деньги сразу, поймет, что в следующий раз нужно быть более осмотрительным.

Главный плюс наличия карты ребенка — развитие финансовой грамотности. Карта позволяет научиться пользоваться финансовыми инструментами: копилкой, кэшбэком, акциями и спецпредложениями банка. Чтобы помочь ребенку в освоении новых знаний, родители могут дать базовые рекомендации, как не совершать импульсивные покупки, откладывать на «подушку безопасности» и не поддаться на уловки мошенников.

Примеры простых советов для ребенка:

• Всегда откладывай часть денег, даже если это совсем немного
• Перед покупкой подумай, действительно ли тебе это нужно
• Не трать все деньги сразу — оставь немного на будущее
• Сравнивай цены, чтобы не переплачивать
• Никогда не говори никому свой PIN-код и данные карты

Вклады на ребенка

Вклад в банке на ребенка — специальный банковский продукт, предназначенный для накопления средств на несовершеннолетнего. Его открывают взрослые в пользу ребенка, который становится владельцем средств после достижения совершеннолетнего возраста.

Преимущества вклада

• Накопление на будущее
  

  Вклад позволяет накопить деньги на образование, крупные покупки и другие цели ребенка. Пополнять вклад могут бабушки, дедушки и другие близкие.
  
  

• Финансовая безопасность
  

  Накопленные средства защищены системой страхования вкладов (в пределах установленных лимитов), что делает их безопасным способом сохранения денег.
  

Условия досрочного расторжения

Если нужно закрыть вклад досрочно, понадобится разрешение органа опеки и попечительства

• Пассивный доход
  

  Банк начисляет проценты на сумму вклада, что позволяет увеличить накопления без дополнительных усилий. Например, в апреле 2025 года в Сбере максимальная ставка — 12,1% годовых, в Совкомбанке — до 21%.
  
  

• Удобство пользования
  

  Деньги можно тратить на любые цели: оплату образования, покупку жилья, путешествия и другие нужды ребенка.

Банковские приложения и игры о финансах для детей

СберKids — приложение для детей, которое рассказывает о деньгах и основах финансовой грамотности в игровой форме.

В приложении можно:

• посмотреть историю расходов
• видеть, сколько накопилось бонусов Спасибо
• узнать, сколько на карте денег, если оформлена СберКарта
• прокачать навыки в финансах: узнать, как копить, почему нужно защищать данные и как не попасться на уловки мошенников
• установить аватар и менять виртуальный дизайн карты в приложении
• выбрать задание за вознаграждение или предложить свое задание родителям в разделе «Дела»

Финзнайка — бесплатная социальная онлайн-игра для школьников 2-4 классов от Минфина России. Приложение поможет проверить и повысить уровень финансовой грамотности ребенка.

В игре дети выполняют задания: тесты, ребусы, загадки, сопоставления, которые затрагивают сферы взрослой финансовой жизни. Задачи поделены по блокам: деньги, валюта, управление бюджетом, банковские организации, бизнес, взаимодействие семьи и государства.

Также есть функция «Наставник»: ее выполняют учителя, родители, бабушки — любой взрослый, зарегистрировавшийся в приложении. Наставник предлагает малышу задания и организует состязания между игроками.

В играх, связанных с инвестициями или бизнесом, дети учатся оценивать риски и принимать взвешенные решения. Они помогают освоить базовые финансовые понятия и развить навыки, которые пригодятся во взрослой жизни. Важно выбирать задания, соответствующие возрасту и уровню понимания ребенка.

Настольные игры и игры-симуляторы позволяют детям управлять вымышленным бюджетом, копить и тратить деньги, а «Монополия» — классическая игра, которая учит управлять деньгами, инвестициям и стратегическому планированию. В интернете предлагают много вариантов таких финансовых продуктов для детей на любой возраст и тему.

Родители могут провести финансовые игры самостоятельно, используя сценарии из каталога Банка России. Можно выбрать любую тему, например работу с личными финансами, кредитами или накоплениями, а после авторизоваться на сайте, запросить сценарий и провести игру семьей или вместе с друзьями детей.

«МыСчитаем» — онлайн-игра о финансовой грамотности, которая учит правильно распоряжаться деньгами и копить на мечту. Она организована АО «ДОМ.РФ» совместно с Минфином России и АНО «Россия — страна возможностей».

В 2025 году планируется три сезона игры, первый стартует 7 апреля и продлится до начала мая. В уроках эксперты расскажут, что такое финансовая цель и финансовый план, как управлять доходами и расходами, почему накопить на мечту — реально, также поделятся полезными финансовыми привычками и лайфхаками из жизни.

Аудитория игры:

• школьники

• студенты

• взрослые

Присоединиться к игре можно с любого момента в рамках года, но лучше держать темп с самого начала, чтобы вовремя выполнять задания и скорее внедрять полезные практики и привычки в жизнь.