Что такое ставка рефинансирования?

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования представляет собой процентную ставку, под которую Центральный банк РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Также данный показатель используется в целях налогообложения и расчёта штрафов, пеней и неустоек.

Понятие «учетная ставка» в российской практике применяется в том же значении, что и ставка рефинансирования.

Чему равна ставка рефинансирования?

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки, которое устанавливается Банком России. Данный показатель на сегодня составляет 21%. Посмотреть актуальное значение можно на официальном сайте Банка России.

Для чего нужна ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования применяется в разных сферах кредитно-денежных отношений, а именно:

• Она определяет величину процентной ставки по договору займа, если стороны не договорились самостоятельно;
  
• Размер компенсации в рамках трудовых взаимоотношений также зависит от ставки рефинансирования (например, если работодатель не вовремя выплатил отпускные);
  
• Лимит процентного дохода по рублёвым банковским вкладам, на который не начисляется НДФЛ, рассчитывается как произведение ставки рефинансирования и 1 миллиона рублей;
  

• Пеня за просрочку уплаты налога или сбора, несвоевременное внесение платы за жилое помещение, коммунальные услуги или за капитальный ремонт рассчитывается как 1/300 действующей учетной ставки за каждый день просрочки?Ст.75 НК РФ.

В жилищной сфере ставка рефинансирования является базой для расчёта неустойки, которую должен выплатить застройщик участникам долевого строительства при нарушении сроков сдачи дома.

На что влияет ставка рефинансирования в кредитных отношениях?

Данный показатель влияет на размер кредитных ставок для потребителя, в частности, на стоимость ипотечных кредитов. Как это работает?

Если Центральный банк устанавливает низкую процентную ставку для кредитных организаций, то в таком случае они получают средства дешевле и могут предложить потребителям выгодные условия по ипотечным программам и потребительским кредитам.

Если ЦБ повышает ставку, то стоимость заёмных средств для банков возрастает, поэтому ставки по кредитам повышаются.

Удорожание ипотечных кредитов также может привести охлаждению спроса на жильё, и как, следствие, к замедлению темпов роста цен на недвижимость.

Может ли клиент оформить кредит по ставке рефинансирования?

Нет, ставка, которую предлагают коммерческие банки, всегда выше учетной. По закону Центральный банк не может предоставлять средства населению напрямую.