Почему банки отказывают в ипотеке?

По каким причинам банки могут отказать в выдаче ипотеки? Что делать в этих случаях?

Логотип

Как банки принимают решение о выдаче ипотеки?

До оформления ипотеки банки оценивают большое количество различных факторов. Среди них уровень дохода потенциального клиента, его кредитная история, семейное положение, наличие созаемщиков, комплектность документов. На основе этой информации банки прогнозируют вероятность возврата кредита и принимают решение об выдаче ипотеки.


В каких случаях могут отказать в ипотеке?

К наиболее распространенным ситуациям, которые могут привести к отказу в выдаче ипотечного кредита, относятся:

  • Ошибки или некорректная информация в документах;
  • Плохая кредитная история;
  • Недостаточный уровень дохода;
  • Несоответствие условиям льготной программы;
  • Наличие у клиента высокой долговой нагрузки.


Должен ли банк мотивировать причины отказа? Как их узнать?

Должен ли банк объяснять причины отказа в выдаче ипотеки

Банк вправе отказать в оформлении ипотеки без объяснения причин, но это не означает, что их невозможно узнать — достаточно изучить свою персональную кредитную историю. Банки обязаны вносить в нее сведения обо всех обращениях за кредитами и основаниях, по которым они отказали в выдаче.

Запросить отчет о персональной кредитной истории можно в электронном виде с помощью портала «Госуслуги».


Что делать, если банк отказал из-за отсутствия необходимых документов?

Постарайтесь уточнить у менеджера банка точный список необходимых документов. Если других принципиальных претензий нет, после того, как вы получите весь необходимый перечень, можно обратиться в банк повторно.


Что делать, если банк отказал из-за кредитной истории?

Если причиной отказа является кредитная история, это может означать несколько вещей:

  • Отсутствие кредитной истории

Если вы никогда раньше не оформляли ипотечные или потребительские кредиты и не пользовались кредитной картой, банку сложно оценить ваше поведение как заемщика. Поэтому он может рассматривать вас в качестве более рискованного клиента. В таком случае имеет смысл доказать банку свою платежеспособность. Для этих целей подойдут выписки с банковских счетов, справки о доходах. Также можно попробовать увеличить сумму первоначального взноса;

Использование кредитной карты

  • Плохая кредитная история

Наличие просрочек по кредитам, неоплаченных штрафов, решения о банкротстве негативно отражаются на кредитной истории. Прежде чем обращаться в банк, стоит разобраться с проблемными кредитами и долгами, если они имеются;

  • Закредитованность

Вы можете быть вполне добропорядочным заемщиком, но кредитная история может свидетельствовать о том, что вы слишком закредитованы. Это означает, что оформление еще одного кредита, по мнению банка, приведет к тому, что вы не сможете платить по обязательствам.

    Подробнее читайте в нашей инструкции: Как улучшить кредитную историю?


    Что делать, если банк отказал из-за уровня доходов?

    Большинство банков исходят из того, что ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать половины доходов. Чтобы заявка на ипотеку была более убедительной, стоит указать все имеющиеся доходы (например, зарплата, аренда квартиры, пенсия). Если этого оказывается недостаточно, можно найти созаемщика, то есть человека, который разделит ответственность за выплату кредита.


    Как подготовиться к походу в банк, чтобы минимизировать вероятность отказа?

    Чтобы уменьшить вероятность повторного отказа, до похода в банк можно предпринять несколько шагов:

    Как уменьшить вероятность отказа банка

    1.  Убедиться в наличии и актуальности всех необходимых документов (паспорт, справка о доходах, выписки с банковских счетов, свидетельство о браке и пр.).

    2.  Оценить свою платежеспособность

    Для этого нужно сложить сумму всех доходов, которые вы можете подтвердить документально, и вычесть из них расходы по действующим кредитам и ипотеке. Если общие расходы превышают доходы больше, чем наполовину, нужно снижать сумму кредита.

    3.  Посмотреть, какой первоначальный взнос вы можете внести

    Чем он выше, тем меньше сумма кредита, а значит — больше вероятность, что банк его одобрит. Кстати, для этих целей также можно использовать средства материнского капитала (подробней в нашей инструкции: Использование материнского капитала на покупку жилья).

    Размер маткапитала

    4.  Поискать альтернативные варианты для покупки квартиры

    Вполне возможно, что существует аналогичное жилье по более низкой цене.

    5.  Поискать созаемщика

    В этом случае риск для банка становится меньше, поэтому вероятность получить положительное решение гораздо выше.

    6.  Изучить льготные ипотечные программы

    Вполне вероятно, что вы можете оформить ипотеку на льготных условиях (полный список можно посмотреть здесь).

    485
    72
    12K

    Спасибо за ваш комментарий!

    Ваш комментарий принят

    6 комментариев

    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться на комментарий

    Выберите причину

    Спам

    Реклама

    Оскоробления и угрозы

    Нецензурные выражения

    Сначала новые

    Сначала новые

    Сначала популярные

    Е

    Екатерина

    09.03.2024, 10:34

    Скажите пожалуйста, почему банк сначала одобрил ипотеку, а на стадии завершения сбора документов и после загрузки документов поручителя, банк вдруг отказал в ипотеке. Программа "семейная"
    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться

    Сотрудник организации

    09.03.2024, 10:38

    Екатерина, добрый день. Данную информацию вы можете уточнить в банке, где подавали заявку. Кредитор принимает решение о выдаче кредитных средств. Причину отказа можете уточнить именно у него.
    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться

    Е

    Екатерина

    09.03.2024, 10:40

    Сотрудник организации, они не разглашают информацию, в том то и дело
    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться

    Сотрудник организации

    09.03.2024, 10:44

    Екатерина, причин может быть множество. Информация конфиденциальная и может быть доступна тому, кто подавал заявку на ипотеку.
    Программой "Семейная ипотека" воспользоваться могут семьи, в которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, воспитываются двое несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года. Это общие условия программы.
    Кредитор может устанавливать дополнительные условия для выдачи ипотеки.
    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться

    ТЕ

    Ткачева Екатерина Денисовна

    03.03.2024, 08:56

    Здравствуйте скажите пожалуйста может банк отказатьв ипатеки у меня и дочи попорчен паспорт испачкан
    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться

    Сотрудник организации

    03.03.2024, 09:16

    Ткачева Екатерина Денисовна, добрый день. Он оценивает большое количество различных факторов. Среди них уровень дохода потенциального клиента, семейное положение, наличие созаёмщиков, комплектность документов. На основе этой информации банки прогнозируют вероятность возврата кредита и принимают решение об выдаче ипотеки. Рекомендуем обратиться в любой интересующий вас банк.
    Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
    Согласитесь с условиями

    Пожаловаться

    Популярные инструкции

    Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

    0
    0
    0
    Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

    Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

    0
    0
    0
    Какие выплаты могут получить беременные женщины и молодые матери в 2024 году

    Материнский капитал в 2024 году

    0
    0
    0
    Материнский капитал в 2024 году

    Детское единое пособие в 2024 году

    0
    0
    0
    Детское единое пособие в 2024 году

    Пенсии в 2024 году

    0
    0
    0
    Пенсии в 2024 году

    Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

    0
    0
    0
    Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

    Условия программы Дальневосточная ипотека

    0
    0
    0
    Условия программы Дальневосточная ипотека

    Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

    0
    0
    0
    Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

    Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

    0
    0
    0
    Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

    Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

    0
    0
    0
    Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

    Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

    0
    0
    0
    Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
    Сервисы
    Оценка жильяОценка жилья

    Узнайте, сколько стоит ваша квартира

    Оценить
    Узнайте, сколько стоит ваша квартира
    ИпотекаИпотека

    Выберите лучшую ипотечную ставку

    Посмотреть
    Выберите лучшую ипотечную ставку
    Ваши вопросы Все вопросы

    Как продлить Единое пособие на ребенка?

    0
    0
    0

    Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

    0
    0
    0

    До какого числа передаются показания счетчиков воды?

    0
    0
    0

    Как вызвать сантехника по месту жительства?

    0
    0
    0
    Все вопросы
    Остались вопросы?
    Задавайте!
    Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
    Тем временем, посмотрите наши инструкции
    На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
    Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
    Тем временем, посмотрите наши инструкции
    Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
    Тем временем, посмотрите наши инструкции