Ваш город Петропавловск‑Камчатский?
#Ипотека

Что делать, если банк отказал в оформлении ипотеки?

По каким причинам банки могут отказать в выдаче ипотеки? Что делать в этих случаях?

Как банки принимают решение о выдаче ипотеки?

До оформления ипотеки банки оценивают большое количество различных факторов. Среди них уровень дохода потенциального клиента, его кредитная история, семейное положение, наличие созаемщиков, комплектность документов. На основе этой информации банки прогнозируют вероятность возврата кредита и принимают решение об выдаче ипотеки.


В каких случаях могут отказать в ипотеке?

К наиболее распространенным ситуациям, которые могут привести к отказу в выдаче ипотечного кредита, относятся:

  • ошибки или некорректная информация в документах;
  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода;
  • несоответствие условиям льготной программы;
  • наличие у клиента высокой долговой нагрузки.


Должен ли банк мотивировать причины отказа? Как их узнать?

Банк вправе отказать в оформлении ипотеки без объяснения причин, но это не означает, что их невозможно узнать — достаточно изучить свою персональную кредитную историю. Банки обязаны вносить в нее сведения обо всех обращениях за кредитами и основаниях, по которым они отказали в выдаче.

Запросить отчет о персональной кредитной истории можно в электронном виде с помощью портала «Госуслуги».


Что делать, если банк отказал из-за отсутствия необходимых документов?

Постарайтесь уточнить у менеджера банка точный список необходимых документов. Если других принципиальных претензий нет, после того, как вы получите весь необходимый перечень, можно обратиться в банк повторно.


Что делать, если банк отказал из-за кредитной истории?

Если причиной отказа является кредитная история, это может означать несколько вещей.

  • Отсутствие кредитной истории. Если вы никогда раньше не оформляли ипотечные или потребительские кредиты и не пользовались кредитной картой, банку сложно оценить ваше поведение как заемщика. Поэтому он может рассматривать вас в качестве более рискованного клиента. В таком случае имеет смысл доказать банку свою платежеспособность. Для этих целей подойдут выписки с банковских счетов, справки о доходах. Также можно попробовать увеличить сумму первоначального взноса.

  • Плохая кредитная история. Наличие просрочек по кредитам, неоплаченных штрафов, решения о банкротстве негативно отражаются на кредитной истории. Прежде чем обращаться в банк, стоит разобраться с проблемными кредитами и долгами, если они имеются.

  • Закредитованность. Вы можете быть вполне добропорядочным заемщиком, но кредитная история может свидетельствовать о том, что вы слишком закредитованы. Это означает, что оформление еще одного кредита, по мнению банка, приведет к тому, что вы не сможете платить по обязательствам.

Подробнее о способах улучшения кредитной истории можно узнать здесь.


Что делать, если банк отказал из-за уровня доходов?

Большинство банков исходят из того, что ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать половины доходов. Чтобы заявка на ипотеку была более убедительной, стоит указать все имеющиеся доходы (например, зарплата, аренда квартиры, пенсия). Если этого оказывается недостаточно, можно найти созаемщика, то есть человека, который разделит ответственность за выплату кредита.


Как подготовиться к походу в банк, чтобы минимизировать вероятность отказа?

Чтобы уменьшить вероятность повторного отказа, до похода в банк можно предпринять несколько шагов.

  1. Убедиться в наличии и актуальности всех необходимых документов (паспорт, справка о доходах, выписки с банковских счетов, свидетельство о браке и пр.).

  2. Оценить свою платежеспособность. Для этого нужно сложить сумму всех доходов, которые вы можете подтвердить документально, и вычесть из них расходы по действующим кредитам и ипотеке. Если общие расходы превышают доходы больше, чем наполовину, нужно снижать сумму кредита.

  3. Посмотреть, какой первоначальный взнос вы можете внести. Чем он выше, тем меньше сумма кредита, а значит — больше вероятность, что банк его одобрит. Кстати, для этих целей также можно использовать средства материнского капитала (подробная инструкция, как это сделать, здесь).

  4. Поискать альтернативные варианты для покупки квартиры. Вполне возможно, что существует аналогичное жилье по более низкой цене.

  5. Поискать созаемщика. В этом случае риск для банка становится меньше, поэтому вероятность получить положительное решение гораздо выше.

  6. Изучить льготные ипотечные программы. Вполне вероятно, что вы можете оформить ипотеку на льготных условиях (полный список можно посмотреть здесь).

481
72
3K
Была ли полезна статья?

Пожалуйста, расскажите,
почему вам не понравилась статья

Популярные инструкции
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки Льготы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

1587
272
39K
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 6,5%? Условия получения Льготы

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 6,5%? Условия получения

1108
271
25K
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 6,5%? Условия получения
Сельская ипотека: вопросы и ответы Льготы

Сельская ипотека: вопросы и ответы

501
156
11K
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Ипотека для семей с детьми: как воспользоваться? Льготы

Ипотека для семей с детьми: как воспользоваться?

1173
163
17K
Ипотека для семей с детьми: как воспользоваться?
Программа Дальневосточная ипотека Льготы

Программа Дальневосточная ипотека

261
57
4K
Программа Дальневосточная ипотека
Как получить бесплатную консультацию о жилье? Покупка

Как получить бесплатную консультацию о жилье?

1009
159
8K
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Пошаговый сервис индивидульного подбора ипотечной программы

Подобрать программу
Пошаговый сервис индивидульного подбора ипотечной программы
Ваши вопросы Все вопросы
#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

122
25
3K
#Ипотека #Льготы #Меры поддержки

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

70
23
1K
#Ипотека #Льготы

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

55
11
743
#Оформление собственности

Популярные вопросы о наследстве

70
17
703
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
На сайте используются файлы cookieПродолжая пользоваться настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов. Порядок обработки ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике АО ДОМ.РФ. В случае несогласия с обработкой ваших персональных данных вы можете отключить сохранение cookie в настройках вашего браузера.