Бюро кредитных историй: что это и зачем нужно

Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй (БКИ) — организации, которые собирают, хранят и анализируют информацию о том, как россияне выполняют финансовые обязательства. Они следят, насколько вовремя человек платит по кредитам, займам и другим долгам.

Бюро кредитных историй получают лицензию от Центрального банка России и действует строго по закону?Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Если вы берете кредит в банке на покупку бытовой техники, банк отправляет информацию о платеже в БКИ, чтобы в будущем другие банки видели, что вы добросовестно выполняете обязательства.

Перед одобрением нового кредита банк проверяет, как заемщик платил по прошлым займам, какой у него официальный доход и репутация (рейтинг), чтобы понимать, можно ли одобрять следующий кредит.

Сколько БКИ в России

Согласно государственному реестру, на декабрь 2025 года в России ведут деятельность следующие БКИ:

Порядок формирования кредитной истории в БКИ устанавливается Положением Банка России?Положение Банка России от 11.05.2021 № 758-П.

Банки самостоятельно решают, в какое БКИ направлять информацию о заемщике. Обычно кредитная история хранится сразу в нескольких БКИ (не менее двух).

Чем занимается БКИ

БКИ — большой электронный архив, где хранится финансовая информация о заемщиках. Основные задачи бюро:

БКИ получают данные из разных источников: банков, лизинговых компаний, ипотечных агентств и государственных органов. На основе данных формируется кредитная история.

Кредитная история важна для людей, работодателей и банков. Банки хотят убедиться, что вы сможете вовремя платить новый кредит и что у вас нет долгов, которые могут помешать выплатам по кредиту, работодатели могут проверять закредитованность будущего сотрудника перед трудоустройством. А сами заемщики запрашивают кредитный рейтинг, чтобы убедиться в возможности оформить кредит на крупную покупку, например жилье. А еще чтобы быть уверенными, что мошенники не оформили на них никаких финансовых обязательств.

Что обычно хранится в кредитной истории:

• Личные данные заемщика, включая ФИО, паспортные данные, адрес проживания

• Информация о кредитах, включая сумму, сроки, платежи, просрочки

• Финансовые события, включая банкротство, неоплаченные штрафы, судебные решения

• Запросы на кредиты в разные банки, даже если кредит не был одобрен

Если вы брали кредит на смартфон и всегда вовремя платили, это положительно скажется на кредитной истории. Если были просрочки, банки это увидят и задумаются, стоит ли одобрять более крупный кредит, если прошлый займ вы выплачивали нерегулярно и с нарушениями условий договора.

Если вы делали запрос о кредите сразу в несколько банков, это также отразится в истории и негативно на нее повлияет. Вместо этого советуем перейти в БКИ и заранее посмотреть, какие банки предлагают кредит и на какие суммы. Список организаций будет отображен в личном кабинете.

Что такое кредитная история

Кредитная история — подробный отчет об обязательствах заемщика. Она показывает, как человек выполняет финансовые договоренности.

Кредитная история покажет, что вы брали кредит на квартиру, платили ежемесячно 30 000 ₽ и не допускали просрочек. Или, наоборот, если пропускали платежи по кредитной карте, это тоже будет зафиксировано.

Благодаря кредитной истории банки и работодатели оценивают финансовую надежность человека. А за хранение и корректность информации отвечают именно Бюро кредитных историй (БКИ).

Самый простой способ узнать, где хранится ваша кредитная история, — отправить запрос через Госуслуги. Получение ответа занимает до суток, но обычно данные приходят в течение двух часов.

Часто задаваемые вопросы

Как узнать кредитную историю другого человека?

Если вы не являетесь законным представителем человека, не получится узнать его кредитную историю. Это запрещено законом.

Почему гражданин получил отказ в кредите, если кредитная история хорошая?

Основные причины отказа:

• недостаточный уровень дохода

• несоответствие требованиям банка

• высокая кредитная нагрузка (если есть другие кредиты)

Лучше заранее проверить кредитный рейтинг в разных БКИ, чтобы наверняка убедиться, что история хорошая.

Зачем обращаться в БКИ?

Можно проверить кредитный отчет и узнать кредитный рейтинг, а также оспорить кредитную историю, если нашли неточности.

Благодаря этому гражданин может контролировать финансовую репутацию и выявлять риски мошенничества (например, в случае оформления на человека чужих кредитов).

Чаще всего кредитную историю запрашивают, чтобы оценить персональный кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредит или ипотеку.

Что делать, если в данных ошибка?

Данные кредитных историй в БКИ поступают от кредитора, поэтому для исправления ошибки заемщик должен обратиться сначала в исходную организацию, после она направит актуальные данные в БКИ.

Если организация прекратила работу, и вы не можете с ней связаться, подайте обращение об ошибке напрямую в БКИ.

Как защитить данные в случае утечки или продажи?

БКИ не имеет права продавать данные клиентов.

В права БКИ не входит:

• продажа контактных данных из кредитных историй граждан

• передача данных для нецелевого использования

Как досрочное погашение кредита влияет на КИ?

Досрочное погашение займов не портит кредитную историю и кредитный рейтинг, но фиксируется в ней. Если банк закажет историю, он увидит платежи, которыми вы гасили прошлые займы. Для банка вы можете стать невыгодным клиентом.

Стоит ли подавать заявку на кредит сразу в разные банки?

Нет, это портит кредитную историю. Она фиксирует запросы в банки, а если их много, это может расцениваться как мошенничество или проблемы с финансами.

Самый простой способ — запросить историю и в БКИ посмотреть банки, которые готовы предложить вам кредит. Список отражен в личном кабинете БКИ.

Как обратиться в БКИ

Получить свою кредитную историю от БКИ, где она содержится, можно в два шага.

Шаг 1. Перейдите на сайт БКИ и пройдите авторизацию/регистрацию.

Шаг 2. В разделе «Кредитная история» выберите пункт «Получить бесплатно».

Два раза в год в каждом БКИ кредитную историю можно получить бесплатно, если обращаетесь чаще — придется заплатить.

После отправки запроса БКИ пришлет подробный отчет, который можно скачать с сайта.

Отчет содержит данные о кредитах, бывших и настоящих займах, а также список тех, кто запрашивал данные.

Обратите внимание: если у вас не было просрочек по кредитам, это не значит, что кредитный рейтинг будет максимальным, поскольку на него влияет  успешное закрытие прошлых кредитов и уровень доходов (платежеспособность).

Если кредитная история пустая, рейтинг будет средним, потому что банкам сложно заранее оценить, как вы будете выплачивать крупный кредит, если вам его одобрят.

Другие статьи по теме

• Как проверить кредитную историю

• Что такое кредитная история и как ее улучшить

• Кредитный калькулятор

• Почему банки не одобряют ипотеку

• Самозапрет на кредиты: как использовать и на что повлияет