Блокировка и арест банковских счетов приставами: что делать

В чем разница между арестом и блокировкой карты

Арест карты — мера принудительного исполнения, применяемая приставами в рамках исполнительного производства. Основанием для ареста является судебное решение или постановление о принудительном взыскании задолженности.

Арест накладывают из-за долгов и только по решению суда: деньги замораживают, а потом списывают в счет погашения.

Блокировку делает сам банк — например, если карта потерялась, замечены подозрительные платежи или человек многократно ошибся с пин-кодом. В этом случае деньги никуда не пропадают — после обращения в банк с паспортом карту разблокируют либо перевыпустят.

Главное отличие между арестом и блокировкой в том, что арест — принудительное взыскание долга в рамках исполнительного производства, а блокировка — временная мера безопасности со стороны банка.

Арест может быть наложен в случае, если у вас есть:

• неоплаченные алименты или счета
• просроченные кредитные задолженности
• неуплаченные налоги, штрафы и другие обязательные платежи
• не исполнены иные финансовые обязательства, подтвержденные судом 

Блокировка карты применяется при:

• утрате карты
• подозрении в мошенничестве
• сомнительных операциях по карте
• нарушении условий обслуживания карты
• превышении установленных лимитов по карте
• технических причинах (сбои в работе банковских систем)

При аресте средства списываются в счет долга, при блокировке доступ к деньгам временно ограничивается, но сохраняется. В случае ареста необходимо взаимодействовать с судебными приставами для решения вопроса о погашении задолженности, при блокировке следует обращаться в банк для выяснения причины и восстановления доступа к средствам.

Допускается ли арест денег на банковском счете должника

Да, приставы имеют право арестовать средства. Арест счета — законная мера, которая помогает взыскать долг в пользу кредитора?Статья 81 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. 

Процедура регулируется двумя основными федеральными законами:

• ФЗ от 21.07.1997 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации»
• ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Если у человека есть долги по суду (например, неоплаченные кредиты, алименты или штрафы), судебные приставы вправе арестовать банковский счет и деньги, которые на нем хранятся. Средства на счете замораживаются — их нельзя снять или перевести, пока долг не будет погашен.

Пристав отправляет в банк официальное требование заблокировать средства. Банк обязан сразу же выполнить требование: заморозить деньги на счете и сообщить приставам, сколько там средств и на каких счетах.

Что сделает банк, если сумма на счету меньше, чем сумма долга

Если на счету должника денег меньше, чем нужно для погашения всего долга, банк?Статья 70 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007:

1. Сначала спишет все доступные средства со счета в счет долга.
2. После продолжит следить за счетом.
3. Будет списывать все новые поступления денег на счет, пока долг не будет полностью погашен.

Процедура будет длиться до исполнения содержащихся в исполнительном судебном документе требований в полном объеме.

Если сумма на счете больше суммы долга, судебный пристав-исполнитель должен принять меры, чтобы обеспечить свободное снятие ареста с денег, превышающих сумму задолженности. Чтобы быстрее получить доступ к финансам, самостоятельно свяжитесь с приставом и банком.

Практика показывает, что обычно этот процесс может сильно растянуться, если не участвовать в нем лично, контролируя ход дела и ускоряя решение возникающих вопросов.

Как узнать, что наложили арест

Основанием для ареста счета служит исполнительный документ. Узнать, по какому исполнительному документу наложили арест на счет, можно на Госуслугах. Для этого потребуется номер исполнительного производства (ИП).

Важно узнать об аресте счета как можно раньше, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами — внезапной блокировкой карты при оплате в магазине или отказом в переводе средств.

Еще один риск — можно пропустить сроки обжалования или оказаться в ситуации, когда с зарплатного счета уже списали деньги на погашение долга, поэтому чем раньше узнаете об аресте, тем быстрее сможете урегулировать вопрос с приставами: погасить долг или подать жалобу, если средства на банковском счете были арестованы по ошибке.

Проверить, есть ли арест, можно тремя способами:

• через онлайн-банк (во вкладке «Информация по счету» обычно отображаются ограничения)

• через смс-оповещение от банка (после наложения ареста владельцу счета приходит смс о сумме взыскания)

• на официальном сайте ФССП России в разделе «Банк данных исполнительных производств» либо лично обратившись в отделение банка с паспортом

Как оспорить арест банковского счета

Разъяснить содержание исполнительного документа, по которому наложен арест, может судебный пристав. Для этого к нему необходимо записаться на личный прием. Сделать это можно через сайт ФССП России — по ссылке.

Оспорить, отменить или отозвать исполнительный документ также может ведомство, которое его выдало, поэтому если вы не согласны с арестом, обратитесь в ФССП России.

1. На сайте ФССП выберите регион, структурное подразделение и конкретного пристава
2. В причине посещения укажите «Другие вопросы комплексного характера, требующего детального изучения обращения»
3. Выберите удобную дату и время визита
4. Нажмите «Записаться на прием» и подтвердите запись

Если вопрос срочный, с приставом можно связаться по телефону, который указан в исполнительном документе.

На что приставы не имеют права накладывать арест

Судебные приставы могут наложить арест на счет, куда поступают:

• заработная плата
• пенсионные выплаты (по старости)
• поступлениями по другим источникам дохода

При этом, согласно закону, нельзя удерживать более 50% с заработной платы или пенсии должника, при взыскании алиментов — не более 70%?Статья 99 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Защищены от ареста и взыскания судебными приставами?Статья 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ:

• пособия и выплаты гражданам, имеющим детей
• средства материнского капитала
• выплаты алиментов
• компенсации вреда, причиненного здоровью
• выплаты в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами или катастрофами
• пенсия по случаю потери кормильца
• выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами

Ознакомиться с полным перечнем — по ссылке.

Какие действия предпринимает работодатель

Работодатель может получить исполнительные документы по долгам сотрудника, например, об уплате алиментов или погашении кредита, уплате штрафов.

Удержать из зарплаты можно не более 50% дохода, даже если исполнительных листов несколько.

Порядок оформления:

1. Регистрация документа
   При получении исполнительного листа работодатель заводит журнал учета, куда вносит реквизиты документа и дату поступления. Форма журнала — произвольная. Работник должен расписаться в ознакомлении с документом.
2. Действия при почтовом получении
   Если документы пришли почтой, в тот же день заполняется и отправляется приставам отрывная часть постановления.
3. Завершение удержаний
   При прекращении выплат, если работник увольняется или в случае, когда долг полностью погашен, исполнительный лист необходимо вернуть приставам.

Как снять арест с банковских счетов

Если счет заблокирован из-за долга, нужно полностью погасить задолженность, чтобы снять ограничение. После полного погашения долга банк уведомит судебных приставов о выполнении обязательств, после чего исполнительное производство будет завершено.

Исполнительский сбор

В случае неисполнения требований исполнительного документа в срок, установленный для добровольного исполнения, должник должен будет дополнительно оплатить исполнительский сбор — денежное взыскание, которое налагается в случае неисполнения требований. Это штрафная санкция за несвоевременное исполнение решения суда?Статья 112 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Обратите внимание: исполнительский сбор не нужно платить, если погасить основной долг добровольно в установленный срок.

Размер исполнительского сбора зависит от вида требования и статуса должника. Обычно по имущественным требованиям берут 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей для граждан, по неимущественным требованиям — 5 000 рублей для граждан. Сумма исполнительского сбора не идет в пользу службы судебных приставов, а перечисляется в федеральный бюджет.

В сложных ситуациях можно рассмотреть процедуру банкротства или дождаться окончания срока давности — 3 года. Однако в этом случае не стоит надеяться на «списание долгов»: кредиторы могут самостоятельно инициировать банкротство гражданина, а если есть имущество — еще и изъять его в счет погашения долга. Пока арест действует, со счета будут автоматически списываться любые поступления, поэтому решать вопрос нужно как можно быстрее, и лучший способ закрыть долги — полностью оплатить указанную в исполнительном документе сумму.

Что происходит после оплаты долга:

1. Приставы направят в банк постановление о снятии ареста.
2. Вы можете самостоятельно предоставить в банк судебное решение об отмене ограничений, чтобы ускорить процесс.
3. Банк снимет ограничения после получения соответствующих документов.

Что делать, если вам нужно взыскать задолженность с должника

Взыскать долг можно самостоятельно или через службу судебных приставов.

Первый вариант — обратиться к работодателю должника, если известно его место работы. Этот способ подходит, если сумма долга не превышает 100 тысяч рублей.

Второй вариант — направить исполнительный документ в банк, где у должника открыт счет. Важно учитывать, что подавать документы можно только в один банк, так как требуется предоставить оригинал исполнительного листа.

Третий вариант — подать заявление через Госуслуги. Электронный сервис позволяет:

• подать жалобу или заявление об отстранении пристава
• наложить ограничение на выезд должника из России
• начать розыск
• обратить взыскание на доходы должника
• сообщить банковские реквизиты

Заявление будет рассмотрено в течение 17 рабочих дней.

Могут ли ограничить выезд из России

Да, согласно закону, должнику могут временно ограничить выезд за пределы страны, если есть?Статья 67 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ:

• задолженность более 30 000 ₽

• задолженность больше 10 000 ₽ и должник не внес оплату в течение 2 месяцев после окончания срока добровольного погашения

• задолженность выше 10 000 ₽ по алиментам, возмещению вреда здоровью, в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба или морального вреда в результате преступления

• в исполнительном документе есть требование неимущественного характера. Например, требование о восстановлении на работе незаконно уволенного сотрудника, выселении должника или вселении взыскателя, сносе здания, передаче ребенка

Узнать, наложены ли на вас ограничения на выезд из страны, можно по ссылке.

Возможно, вам будет интересно:

• Как узнать задолженность по ЖКХ

• Как урегулировать задолженность по кредиту

• Какие доходы защищены от судебного взыскания

• Как узнать о задолженности у судебных приставов

• Банкротство физических лиц: процедура и последствия

• Какие законы позволяют защитить минимальный доход должников