Поиск средств на покупку земельного участка и строительство дома
Вы нашли идеальный участок, и дело близится к сделке. Но денег на покупку земли не хватает или вовсе нет. Рассмотрим разные источники финансирования, а также расскажем, как получить средства от государства, оформить льготный кредит или получить землю бесплатно.
Если у вас уже есть средства на покупку земельного участка и строительство дома, переходите к следующему уроку.
1. Государственные льготы
На федеральном и региональном уровнях действуют льготы, которые позволяют получить бесплатный земельный участок некоторым категориям граждан.
1.1. Федеральные льготы
Если у вас есть государственные награды или в вашей семье 3 и более детей, вы можете получить бесплатную землю от государства. Нажмите на нужный пункт и прочтите условия получения льготы.
Государство выделяет бесплатную землю гражданам, которых отметили за заслуги перед страной. Размер участка будет зависеть от вида награды:
- Герои Советского Союза или Российской Федерации и полные кавалеры ордена Славы – участок от 20 соток в городских поселениях и от 40 соток в сельских поселениях или на других территориях;
- Герои Социалистического Труда или Труда Российской Федерации и кавалеры орденов Трудовой Славы – участок от 8 соток в городских поселениях и от 25 соток в сельских поселениях или на других территориях.
Многодетными считаются семьи, в которых 3 или более несовершеннолетних детей?В соответствии со ст. 39.5 ЗК РФ. Также в эту категорию входят семьи с усыновленными детьми и семьи, с детьми в возрасте до 23 лет, если они учатся очно или проходят военную службу по призыву.
Пример:
В Москве предоставляется выплата на строительство или покупку жилья. Но не каждая семья может ее получить: компенсация положена тем, кто стоит на учете как малоимущий и нуждающийся в улучшении жилищных условий.
В Республике Башкортостан и Ненецком автономном округе действуют аналогичные правила. В этих регионах многодетной семье также нужно встать на учет для получения бесплатного участка.
В Ленинградской области на бесплатную землю могут претендовать все многодетные семьи, но постановка на учет влияет на приоритетность в очереди.
А в Тюменской области многодетные семьи могут выбрать между бесплатным земельным участком и денежной выплатой в размере 250 тыс. рублей.
Каждый субъект России устанавливает свои требования к подаче заявления и формированию льготной очереди. Поэтому вам нужно изучить условия и порядок льготы на сайте местной администрации.
Однако есть федеральные требования к выделению земли, которые распространяются на все субъекты России:
- члены многодетной семьи должны быть гражданами РФ;
- участок можно получить только 1 раз.
1.2. Региональные льготы
- Некоторые категории граждан могут оформить землю в безвозмездное пользование. К таким категориям относятся:
- молодые семьи
- дети-сироты
- инвалиды и семьи с ребенком инвалидом
- служащие бюджетной сферы или ОВД
- военнослужащие, ветераны ВОВ
- семьи, в которых один из членов семьи является инвалидом или ветераном на иждивении
- члены семьи кормильца, погибшего при боевых действиях
- члены семей погибших героев России
- ликвидаторы аварии на ЧАЭС
- жители сел в возрасте от 35 лет, которые отучились и работают в сфере образования, культуры, медицины или сельского хозяйства
- граждане, имеющие звание «Почетный гражданин»
- пенсионеры
Чтобы проверить свое право на льготу, воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом «Каталог программ с государственной поддержкой» или позвоните на горячую линию 8(800)775-11-22. Также вы можете обратиться за консультацией в МФЦ, местную администрацию или найти нужную информацию на сайте правительства своего региона.
Если вы планируете получить бесплатный участок от государства, учитывайте несколько важных условий:
- бесплатно получить землю можно только один раз;
- земля выделяется из муниципальной или государственной собственности;
- участок предоставляется в порядке очереди, а срок ожидания зависит от количества претендентов. Впрочем некоторые льготные категории граждан могут получить участок в первоочередном порядке.
Порядок оформления льготы
Для получения федеральной или региональной льготы советуем придерживаться следующего алгоритма действий:
1.Соберите пакет документов. Перечень документов каждый регион устанавливает самостоятельно. Обычно в него входят: заявление на предоставление земли, копия паспорта и документы, подтверждающие отношение к льготной категории граждан;
2.Подайте документы в местную администрацию, МФЦ или через портал «Госуслуги». Заявление рассмотрят в течение 30 дней. Если все в порядке, вас поставят в очередь на получение земли. Срок предоставления участка зависит от величины очереди и наличия подходящих земель в государственном или муниципальном фонде. Он может составлять от одного месяца до нескольких лет;
3.Заключите договор. Когда очередь дойдет до вас, муниципалитет направит уведомление о предоставлении земли. Теперь можно осмотреть участок, заключить договор с администрацией и оформить право на землю в Росреестре. Не забудьте получить выписку из ЕГРН — именно она подтверждает право собственности или пользования землей.
Если земля не соответствует назначению, например, на ней нельзя построить дом, вы имеете право обменять участок вне очереди. Однако, если вас не устроит месторасположение, рельеф или другие характеристики, вам придется согласиться на эту землю и затем обменять ее или продать, либо отказаться от участка и заново встать в очередь на получение земли.
Отказать в предоставлении участка могут по следующим причинам:
- заявитель не относится к льготной категории граждан;
- подан неполный пакет документов;
- гражданин уже получал земельный участок от государства;
- заявитель переехал за границу или в другой регион после постановки на учет;
- по другим причинам, предусмотренным федеральным и региональным законодательством.
2. Федеральные программы
Любой гражданин России и участники программ по переселению соотечественников из-за рубежа могут получить бесплатно 1 гектар земли на территории Дальневосточного федерального округа или в арктической зоне. Для этого действуют программы «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар».
Дальневосточный гектар действует на следующих территориях:
- Забайкальский, Приморский, Камчатский или Хабаровский край
- Республика Бурятия или Республика Саха (Якутия)
- Амурская, Магаданская, Сахалинская или Еврейская автономная область
- Чукотский автономный округ
Арктический гектар действует на следующих территориях:
- Мурманская область
- Ямало-Ненецкий и Ненецкий автономный округ
- Республика Карелия (Беломорский, Калевальский, Кемский, Костомукшский, Лоухский, Сегежский районы)
- Республика Коми (городские округа Воркута, Инта, Усинск; Усть-Цилемский район)
- Архангельская область (города Архангельск, Новодвинск, Северодвинск; Мезенский, Приморский, Онежский, Лешуконский, Пинежский районы; городской округ «Новая Земля»)
- Красноярский край (Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий и Туруханский районы; сельские поселения Эвенкийского муниципального района: Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан, Юкта)
Условия программ одинаковы:
Участок предоставляется в безвозмездное пользование на 5 лет. За полгода до окончания этого срока его можно оформить в собственность или в аренду на срок до 49 лет. Если этого не сделать, право на участок будет аннулировано.
Порядок получения гектара:
Авторизуйтесь на сайте надальнийвосток.рф с помощью учетной записи портала «Госуслуги». Выберите участок на интерактивной карте и сформируйте заявку. Срок рассмотрения заявки – 20 рабочих дней. Если ее одобрят, в ваш личный кабинет на сайте пришлют договор безвозмездного пользования, который нужно подписать в течение 60 дней.
3. Продажа имущества
Если вы не относитесь к льготной категории граждан и в ваши планы не входит строительство дома на Дальнем Востоке или в арктической зоне, можно рассмотреть вариант с продажей имущества. Например, можно продать недвижимость, которая досталась по наследству, или «разменять» свою квартиру на вариант с меньшей площадью.
Также не стоит пренебрегать продажей ненужных вещей. С этого не выручить больших сумм, но на покупку недвижимости понадобятся все средства, которые есть в вашем распоряжении.
4. Ипотечный или потребительский кредит
Еще один способ получить средства на покупку земельного участка и будущее строительство дома — взять потребительский или ипотечный кредит на рыночных или льготных условиях.
4.1. Потребительский кредит
Если вам не хватает относительно небольшой суммы, например, 100-200 тыс. рублей, для покупки участка, можно взять потребительский кредит (целевой или нецелевой). Но стоит учитывать, что обычно процентные ставки по таким кредитам существенно выше, чем по ипотеке. А это значит, что в конечном счете стоимость участка окажется выше. Кроме того, в дальнейшем наличие у вас незакрытого потребительского кредита повлияет на решении банка о выдаче ипотеки на строительство дома.
Если эти риски кажутся вам несущественными, для оформления кредита понадобятся паспорт, документы, подтверждающие занятость и уровень дохода. Банк может запросить дополнительные документы. Требования индивидуальны.
Обычно банк рассматривает заявку в течение нескольких дней. При положительном решении сумма выдается наличными или перечисляется на банковский счет. Так вы сможете быстро рассчитаться с продавцом и получить участок в свое распоряжение.
4.2. Ипотечный кредит по рыночной ставке
Земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства, можно приобрести в ипотеку. Сумма займа и процентная ставка зависят от условий банка.
Важно изучить договор. В нем может содержаться условие о необходимости согласования строительства дома с банком. Нарушение этого условия может привести негативным последствиям, например, банк может аннулировать договор ипотеки и потребовать возврата суммы кредита.
Если вы собираетесь взять ипотеку, уведомьте об этом продавца. Ему нужно будет принять участие в сделке и предоставить необходимые документы на землю.
- Чтобы банк согласовал ипотеку, участок должен соответствовать ряду требований. Как правило, критерии следующие:
- на участке разрешено строительство
- участок размежеван и имеет четкие границы
- рядом с участком проведены инженерные сети
- участок окружает развитая инфраструктура
- участок не имеет обременений, не входит в природоохранную зону и не располагается рядом с промышленными предприятиями или местами для отходов
Следуйте рекомендациям обучающего курса. Так вы значительно повысите шансы на получение ипотеки.
Чтобы получить кредит, заранее подготовьте документы, подтверждающие ваше трудоустройство и платежеспособность. Также банк запросит правоустанавливающие документы продавца на землю, справку об отсутствии строительных объектов на участке, кадастровый план и отчет об оценке.
Приобретение участка в ипотеку – залоговая сделка. Обычно предметом залога становится сам участок. Это накладывает ряд ограничений на распоряжение недвижимостью. Например, продать, подарить или разделить участок вы сможете только по согласованию с банком. Ограничения будут действовать до тех пор, пока ипотека не будет погашена полностью.
Если такой вариант вас не устраивает, можно попробовать договориться с банком оставить в качестве залога другую недвижимость, например, имеющуюся квартиру. В этом случае приобретаемый участок будет свободен от обременений, и вы сможете распоряжаться им по своему усмотрению.
- Банк может отказать в оформлении ипотеки, если у вас:
- низкая платежеспособность (например, ежемесячный платеж превышает 50% зарплаты)
- плохая кредитная история
- есть задолженности и неоплаченные штрафы
- в прошлом были случаи банкротства
- в других случаях, установленных конкретным банком
Для того, чтобы увеличить шансы на получение кредита, заручитесь поддержкой созаемщиков, погасите задолженности и штрафы.
4.3. Льготные ипотечные программы
Государство разработало целый ряд программ, которые направлены на поддержку различных категорий граждан. С их помощью можно взять ипотеку на условиях, которые значительно выгоднее рыночных.
Нажмите на интересующую вас программу и ознакомьтесь с ее условиями:
«Семейная ипотека» – программа, в рамках которой семья может получить кредит по ставке до 6% на покупку дома у застройщика или на покупку участка с дальнейшим строительством дома. Строительство может осуществляться только по договору подряда с использованием эскроу-счёта.
Программой могут воспользоваться родители, у которых:
-
есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
-
есть двое несовершеннолетних детей
-
есть ребёнок с инвалидностью.
- первоначальный взнос от 20%;
- максимальная сумма кредита на льготных условиях – 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов
Условия кредитования:
Сумма, превышающая максимальный порог, может быть получена на рыночных условиях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Жители Дальнего Востока кредитуются по ставке до 5%. Кроме того, они могут приобрести в своем округе частный дом у физического лица, если он расположен в сельском поселении.
Принять участиев программе можно до 31 декабря 2030 года.
Список банков-участников можно посмотреть здесь.
«Ипотека для IT-специалистов» позволяет сотрудникам IT-компаний получить льготный кредит по ставке до 6% для покупки земли с целью строительства дома по договору подряда.
Участником может стать любой сотрудник в возрасте до 50 лет аккредитованной Минцифрой России компании, которая работает в сфере информационных технологий.
Работникам необходимо не менее 3 месяцев проработать в компании и иметь средний доход не меньше:
от 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга
от 90 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в остальных населённых пунктах
Условия кредитования:
- сумма минимального первоначального взноса – 20%;
- максимальная сумма кредита на льготных условиях – 9 млн рублей для всех регионов.
Сумма, превышающая порог, может быть получена на рыночных условиях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Если вы уволитесь, то для сохранения условий ипотеки необходимо в течение 6 месяцев трудоустроиться в другую аккредитованную компанию. Иначе ставка по кредитному договору может быть увеличена.
Принять участие в программе можно по 31 декабря 2030 года. Сделать это можно только один раз.
Узнать, относится ли ваша компания к аккредитованной можно здесь.
Посмотреть список банков-участников программы можно здесь.
Программа «Сельская ипотека» позволяет приобрести в ипотеку по ставке до 3% готовый дом или построить его на имеющемся участке либо на земле, приобретаемой в ипотеку. Также можно купить недостроенный дом и завершить его строительство.
Требований к заемщикам по возрасту и составу семьи нет. Главный критерий – расположение участка в сельской местности. К ней относятся: сельские поселения, поселки городского типа, рабочие поселки, города с населением до 30 000 человек. Точный перечень сельских территорий утверждается в каждом регионе.
Условия кредитования:
- срок до 25 лет;
- первоначальный взнос от 20%;
- сумма кредита – до 6 млн.
Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов..
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Строительство возможно по договору подряда или своими силами с использованием домокомплектов. На этот процесс отведено 2 года. Важно успеть завершить все работы в этот срок, иначе банк повысит ставку по кредиту.
В купленном или построенном доме необходимо зарегистрироваться и прожить там не менее 5 лет.
Принять участие в программе можно в любое время, она действует бессрочно.
Ознакомиться с перечнем банков можно здесь.
Если вы желаете переехать в частный дом на территории Дальнего Востока и Арктики, вы можете воспользоваться программами «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека» по ставке до 2% годовых. Они распространяются на покупку дома, строительство жилья по договору подряда или своими силами. Она распространяется на покупку дома, строительство жилья по договору подряда или своими силами.
Участниками могут стать:молодые семьи, участники программы Дальневосточный и арктический гектар и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы, работники предприятий ОПК и участники специальной военной операции
Условия кредитования:
- срок кредита – до 20 лет;
- первоначальный взнос – от 20%;
- сумма кредита – 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров при строительстве дома, покупке первичного жилья и вторичного в моногородах, 6 млн рублей в остальных случаях.
В качестве первоначального взноса или его части можно воспользоваться материнским капиталом.
Если ранее вы выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту, принять участие в программе не получится.
Если ранее у вас не было прописки на территории Дальнего Востока, то после оформления права собственности на дом, вам нужно зарегистрироваться по новому месту жительства в течение 270 дней. Иначе банк может повысить ставку.
Принять участие в программе можно 31 декабря 2030 года.
Ознакомиться со списком банков-участников можно здесь.
С 23 декабря 2023 года можно воспользоваться только одной ипотечной программой из перечисленных. Кредиты, оформленные до 23 декабря, не учитываются. Также второй льготный кредит можно получить по программе Семейная ипотека, если приобретается жилье большей площади, родился еще один ребенок, а предыдущий кредит полностью погашен.
Кстати, рассчитать ипотеку, узнать примерный размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по банковским процентам, можно с помощью нашего удобного сервиса «Ипотечный калькулятор».
4.4. Господдержка семей с детьми
Помимо льготного ипотечного кредитования, семьи с детьми могут получить государственные выплаты и использовать их для оплаты жилья.
Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос для ипотеки, оплату действующего жилищного кредита и другие цели.
Многодетные семьи могут получить дополнительную выплату на погашение ипотеки.
Кто может воспользоваться каждой из мер и как получить помощь от государства? Читайте, разворачивая соответствующую меру господдержки.
Кто имеет право на материнский капитал?
На материнский капитал имеют право семьи, в которых ребенок родился в период с 2007 по 2026 год.
Его могут получить женщины:
- родившие либо усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- родившие либо усыновившие первого ребенка после 1 января 2020 года.
И мужчины:
- являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка, рожденного в период с 1 января 2007 года;
- являющиеся единственными усыновителями первого ребенка, рожденного с 1 января 2020 года.
На первого ребенка установлена сумма выплаты в 630,4 тыс. рублей, на второго и последующих – 833 тыс. рублей. Если второй ребенок родился до конца 2019 года, сумма выплаты составит 630,4 тыс. рублей.
Как получить государственный сертификат на материнский капитал?
Если ребенок родился после 15 апреля 2020 года, сертификат на капитал будет автоматически сформирован и направлен в личный кабинет на портале «Госуслуги» или на сайте Пенсионного фонда России.
Если ребенок родился раньше этой даты, нужно оформить документ самостоятельно. Для этого необходимо подать заявление на получение сертификата онлайн на портале «Госуслуги», лично в МФЦ или в отделении Пенсионного фонда России. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР.
Материнским капиталом также можно воспользоваться для улучшения жилищных условий. Например, для оплаты ипотеки или строительства частного дома своими силами. Для строительства дома хозяйственным способом действует одно условие – сделать это можно после того, как ребенку исполнится 3 года.
Процесс получения выплаты для строительства дома своими силами будет состоять из следующих шагов:
- Подайте документы в Пенсионный фонд России: паспорт свой и супруга, заявление о распоряжении материнским капиталом?Скачать форму заявления, выписку из ЕГРН, уведомление о строительстве и реквизиты счета. Получите до 50% суммы материнского капитала.
- Через 6 месяцев можно получить остаток суммы, передав в ПФР следующие документы: документ, подтверждающий процесс строительства (выдается муниципалитетом), и реквизиты вашего счета.
- Если вы планируете построить дом по договору подряда, помимо перечисленных документов необходимо дополнительно направить в Пенсионный фонд России копию договора строительного подряда. Деньги в таком случае будут перечислены на счет подрядчика единым переводом и сразу.
Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней, если предоставленной информации будет достаточно. Если нет, срок может быть увеличен до 15-20 рабочих дней.
В результате рассмотрения вы получите уведомление в электронном виде или при очном визите.
В рамках этой государственной программы вы можете получить до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки на приобретение земельного участка, на строительство или на покупку жилого дома. Таким образом, вы можете уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платеж?Выбираете по договоренности с банком либо полностью погасить ипотеку досрочно.
Участниками могут стать семьи, в которых родился третий или последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Дети при этом могут быть как родными, так и приемными. Главное – дата их рождения.
Одному родителю нельзя принять участие в программе дважды, но в случае рождения еще одного ребенка и оформления новой ипотеки за помощью в погашении может обратиться супруг.
Изучите местное законодательство. Возможно для вас предусмотрена еще и региональная поддержка. Например, в Приморском крае можно получить дополнительную выплату в 550 тыс. рублей и вкупе с федеральной сумма достигнет 1 млн рублей.
Для того, чтобы получить выплату, нужно подать заявку лично в офисе кредитующего банка или онлайн через портал «Госуслуги», а также передать документы:
- паспорта родителя и детей от 14 лет;
- свидетельства о рождении, усыновлении, об установлении отцовства на всех детей;
- кредитный договор;
- согласие всех членов семьи на обработку персональных данных;
- договор подряда на строительство частного дома;
- документы о завершении строительства, о регистрации права собственности на постройку, о передаче дома в залог кредитору.
Формы заявления и согласия на обработку персональных данных будут предоставлены в отделении банка или онлайн на портале «Госуслуг». Требования банков к пакету документов индивидуальны, поэтому могут потребоваться и другие бумаги.
Срок получения выплаты с момента подачи заявления составляет, как правило, 7 дней. Выплата будет перечислена на счет кредитора.
Узнать статус рассмотрения заявки можно здесь. Введите номер заявления, который был присвоен при обращении.
Причины отказа в выплате:
- лишение родительских прав;
- повторное получение выплаты;
- некорректное оформление документов;
- цель кредита не соответствует условиям программы.
Программа действует до 1 июля 2031 года.
3 способа экономии на покупке участка и строительстве дома
Итоги урока подвел Михаил Ковалев, директор Консультационного центра ДОМ.РФ. В ролике он рассказывает о 3 способах экономии на покупке участка и строительстве дома. Вы услышите понятные примеры мер господдержки, которые позволяют сэкономить до 2 миллионов рублей.
Бесплатный сервис «Каталог программ с государственной поддержкой»