Сельская ипотека в 2025 году: условия и требования

Кто может взять Сельскую ипотеку

Кредит по Сельской ипотеке может оформить гражданин Российской Федерации, работающий в сфере АПК, социальной сфере, ветеринарии, либо являющийся ИП в сфере АПК или участником СВО.

Если с 23 декабря 2023 года человек воспользовался одной из федеральных ипотечных программ, таких как Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Дальневосточная и Арктическая ипотека, то Сельскую ипотеку оформить не получится.

На какие цели можно использовать Сельскую ипотеку:

• покупка готового или строящегося дома у застройщика

• покупка дома на вторичном рынке

• покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта

• строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.

• строительство дома своими силами с использованием домокомплекта (дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку)

На приобретение жилья по Сельской ипотеке также можно использовать материнский капитал. Также если вы имеете ипотеку на жилье в городе, можно взять и Сельскую ипотеку. Главное, чтобы действующая ипотека не была льготной. Итоговое решение по выдаче Сельской ипотеки принимают Минсельхоз и банк, который выдает кредит.

Основные условия кредитования

Помните, что программа сельской ипотеки не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.

• в сфере агропромышленно комплекса (АПК)
• в социальной сфере на сельских территориях
• в подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору организациях
• в исполнительных органах субъекта РФ или организации подведомственных субъекту РФ в сфере ветеринарии
• в органах местного самоуправления в сельской местности

В течение 5 лет после заключения ипотечного кредита также необходимо:

• предоставлять банку сведения о месте работы — каждые 6 месяцев
• сообщать банку об изменениях (например, о смене работодателя)

Новые условия для заемщиков действуют до 31 декабря 2025 года.

Сколько раз можно получить Сельскую ипотеку

Сельскую ипотеку можно получить только один раз. Если кредит был оформлен после 23 декабря 2023 года, человек лишается возможности получить ипотеку и по другим федеральным программам:

• Льготная ипотека

• Семейная ипотека

• ИТ-ипотека

• Дальневосточная ипотека

• Арктическая ипотека

Также участие в программе является однократным для созаёмщика и поручителя.

Какие дома подходят для Сельской ипотеки

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности. Например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тысяч человек. Перечень таких населенных пунктов утверждает правительство или администрация каждого региона.

Проверить, является ли ваш населенный пункт сельской территорией, поможет банк-участник программы. Например, сервис на сайте Россельхозбанка.

Программа не действует на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также на территории городских округов административных центров остальных регионов.

Какие банки выдают Сельскую ипотеку

Перечень банков, которые предоставляют кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России. Условия программы могут отличаться в зависимости от банка и выделенных государством лимитов на реализацию программы. Поэтому информацию о Сельской ипотеке стоит уточнять в банке.

Список банков-участников: 

Могут ли увеличить процентную ставку по кредитному договору

Да, банк может повысить процентную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

В каких случаях ставку повысят:

• нарушен график платежей
• отказ от страхования жизни и недвижимости
• отсутствуют документы, подтверждающие факт регистрации в приобретенном (построенном) жилье
• не выполнена обязанность о периодичном уведомлении кредитора о месте регистрации в приобретенном (построенном) жилье
• строительство не завершено в срок 24 месяца
• оформление второго льготного кредита после 23.12.2023 года
• по истечении 6 месяцев после прекращения трудовых отношений с организациями в сфере АПК, ветеринарии, соцсферы, ОМСУ, а также организациями, подведомственными Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору

Как получить Сельскую ипотеку

• заявка на льготный ипотечный кредит
• паспорт
• СНИЛС
• копия трудовой книжки
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста)
• справка с места работы о доходах и уплаченных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ)
• документы, подтверждающие родство, в том числе свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии)

Порядок действий:

1. Соберите документы.

2. Подайте заявку в банк и дождитесь одобрения банка и Минсельхоза России. Ожидание может занять несколько месяцев.

3. Заключите ипотечный договор и договор на приобретение или строительство недвижимости.

Если заемщик строит дом своими силами с помощью домокомплекта, необходимо предоставить в банк документы о приобретении домокомплекта и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.

Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности

Да. В течение 180 дней в банк необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в доме, полученном по программе Сельской ипотеки.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в купленном доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..

Как использовать ипотеку для строительства частного дома

Если вы хотите использовать кредит для строительства дома, работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Сейчас многие подрядные организации предлагают типовые проекты частных домов. Найти подходящий вариант и выбрать проверенного подрядчика можно на цифровой платформе строим.дом.рф, где собрано больше 8 000 проектов. Для строительства частных домов применяются счета эскроу. Рассказываем, как правильно заключить договор подряда на строительство частного дома с использованием счета эскроу в инструкции.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

Требования к частному дому

Главное условие — дом должен быть не старше 5 лет, если вы покупаете его у гражданина, и не старше 3 лет, если приобретаете у организации или индивидуального предпринимателя.

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который будет или уже является пригодным для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Могут ли оба супруга оформить два кредита на один объект недвижимости

Да, могут. В этом случае сумма кредита будет увеличена до 12 млн рублей. Размер первоначального взноса составит от 20% и более стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения.

Можно ли купить дом в СНТ по сельской ипотеке

Да, если СНТ находится в пределах границы сельской местности.

По условиям программы жилье или земельный участок для строительства должны находиться на территории сельского населенного пункта. Перечень сельских территорий устанавливает администрация региона.

Кому могут отказать в выдаче сельской ипотеки

Банк откажет в выдаче кредита, если вы уже участвовали в программе или выбрали недвижимость за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван отрицательной кредитной историей, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые могут негативно повлиять на выплату кредита.

Также в оформлении Сельской ипотеки откажут, если ранее вы пользовались другой федеральной ипотечной программой (Семейной ипотекой, Льготной ипотекой, ИТ-ипотекой или Дальневосточной и Арктической ипотекой). При этом льготные кредиты, полученные до 23 декабря 2023 года, в этом случае не учитываются.

Что такое льготные кредиты на благоустройство

Минсельхоз России — оператор программы Сельской ипотеки. Одновременно с ипотекой на льготных условиях министерство реализует программу льготных потребительских кредитов на благоустройство жилья на сельских территориях.

Проверьте свои знания