Принят закон об ограничении плавающих ставок по кредитам

Государственная Дума во втором и третьем чтении приняла законопроект, ограничивающий применение плавающей процентной ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Теперь для кредитов сроком менее года и более 20 лет будет разрешена только фиксированная ставка.

Плавающая или переменная процентная ставка — это ставка, которая меняется в течение срока кредита. Она может быть привязана к ключевой ставке ЦБ или другим факторам, указанным в кредитном договоре.

Новый закон ограничивает применение плавающих ставок по кредитам. Их запрещено будет устанавливать для краткосрочных займов (менее года) и долгосрочных кредитов (более 20 лет).

Кроме того, установлены размеры кредита, при которых может применяться переменная ставка. Для ипотеки минимальная сумма определена в размере 200 среднемесячных зарплат, максимальная — 1 тыс. среднемесячных зарплат. Для потребительских займов минимум для применения переменной ставки — 1 тыс. среднемесячных зарплат. Также вводится максимально допустимый размер переменной ставки по ипотеке — это ставка на день заключения договора, увеличенная на треть, но не более чем на 4 процентных пункта.

Кредитование и иные формы заимствований по переменным процентным ставкам позволяют банкам управлять своим процентном риском, но несут дополнительные кредитные риски. В розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном кредитовании, эти риски в сценарии повышения процентных ставок могут оказаться значимыми.

Из пояснительной записки к законопроекту

Как отмечают авторы инициативы, изменение плавающей ставки может существенно влиять на размер платежей или срок кредита. Новые правила помогут защитить заемщиков в сфере розничного кредитования. Ожидается, что законопроект вступит в силу с 1 сентября 2024 года.

Ранее был принят закон, ограничивающий рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страхования. Банк в этом случае сможет поднять ставку только до уровня, действовавшего на момент заключения договора для аналогичных кредитов.