Что делать с ипотекой при разводе

Нередко предметом спора между супругами при разводе становится ипотечное жилье и долги по кредиту. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, как распределяются обязательства по ипотеке при разводе и как в подобной ситуации происходит взаимодействие с банком-кредитором.

Согласно последним данным, за 2021 год в России было выдано рекордное количество ипотечных кредитов — почти 2 миллиона займов на сумму 5,7 триллиона рублей. Нередко заемщиками по ипотеке становятся супруги, однако, по статистике Росстата, только за прошлый год в стране зарегистрировано свыше 644 тыс. разводов. Совокупность этих факторов приводит к тому, что супруги, оформившие в браке ипотеку, вынуждены делить не только имущество, но и долги по кредитам.

По действующему законодательству?Раздел 3 Семейного кодекса Российской Федерации" от 29.12.1995 N 223-ФЗ, все имущество и долги супругов, приобретенные в браке, являются общими. Даже когда ипотеку для семьи оформляет один супруг, второй фактически становится созаемщиком. И неважно, на кого при этом будет оформлена недвижимость — ответственность за погашение долга по ипотеке будут нести оба супруга.

В случае принятия решения о разводе, супругам нужно будет заранее уведомить об этом банк. Как правило, кредитор в таком случае рассматривает четыре возможных варианта распределения обязательств по ипотеке:

• Выделение долей созаемщикам. Такой сценарий предполагает раздел квартиры между супругами, в результате чего каждый из них будет погашать ипотеку по отдельности — в соответствии с полученными долями в недвижимости;
  

• Оформление недвижимости на одного из супругов. В этом случае второй супруг получает компенсацию за свою часть квартиры, и все обязательства по уплате ипотеки ложатся на того, в чью собственность будет оформлено жилье;
  

• Полное досрочное погашение долга. Такой вариант чаще подходит тем, у кого остался небольшой основной долг и выплаты по ипотеке близятся к завершению. В этом случае супруги из собственных накоплений или за счет других средств погашают весь основной долг по ипотеке и распределяют квартиру поровну либо по своему договоренности?п.2, ст.38 Семейного кодекса Российской Федерации" от 29.12.1995 N 223-ФЗ;

• Продажа квартиры и выплата долга банку. При нежелании делить квартиру и обязательства по ипотеке, супруги могут запросить у банка разрешение на продажу ипотечной недвижимости. В случае положительного ответа и реализации жилья на вторичном рынке из вырученных средств банку выплачивается вся сумма долга, а оставшаяся сумма распределяется между супругами.

Намного проще обстоят дела у супругов, между которыми был заключен брачный договор?Глава 8 Семейного кодекса Российской Федерации" от 29.12.1995 N 223-ФЗ. В таком случае при разводе обязательства по ипотеке и раздел имущества будут проходить согласно условиям, прописанным в таком договоре. Но стоит учитывать, что в случае составления брачного договора уже после оформления совместной ипотеки, супругам нужно уведомить об этом банк. В противном случае, в ходе судебных разбирательств, банк может потребовать признания брачного договора недействительным и супругам придется отвечать по своим обязательствам в соответствии с ранее заключенным кредитным договором.