Образовательные кредиты с господдержкой в 2024 году

Образовательный кредит – это целевой заём, предназначенный для помощи студентам в оплате учёбы. Такие кредиты могут быть двух видов: с господдержкой или без неё.

Льготные кредиты на образование появились в России ещё в 2010 году, но популярность они получили после 2020, когда программу сделали более доступной?Постановление Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. N 1448. Сейчас оформить образовательный кредит можно по ставке 3% годовых. Государство субсидирует часть процентов, снижая тем самым финансовую нагрузку на заёмщиков.

Также банки могут предлагать собственные программы образовательных кредитов без господдержки, однако процентная ставка по ним обычно выше. Фактически это стандартный потребительский кредит.

Оба типа кредитов помогают студентам покрыть расходы на обучение, но займы с государственной поддержкой предлагают более выгодные условия.

Образовательный кредит можно оформить для оплаты обучения в вузе или колледже. Это может быть первое или последующее образование, по очной или заочной форме. Также нет требований по получаемой специальности. Важное условие: учебное учреждение должно иметь аккредитацию и лицензию на образовательную деятельность. Проверить это можно на сайте Рособрнадзора.

Особенность образовательного кредита — в способе его погашения. Весь срок обучения и 9 месяцев после действует льготный период. В это время заёмщик платит только проценты:

• в первый год — 40% от суммы процентов

• второй год — 60%

• третий и последующие годы, а также 9 месяцев после окончания обучения — 100%.

Когда льготный период завершается, ежемесячные платежи переходят в стандартный режим и складываются из основной задолженности и начисленных процентов.

Дополнительно к образовательному кредиту можно оформить также сопутствующий — на расходы во время обучения, например, оплату жилья, питания или учебников. По льготной ставке можно получить до 12 прожиточных минимумов в год.

Рассмотрим на примере, как студент будет платить по образовательному кредиту. Допустим, стоимость учебного года — 100 тыс. рублей, всего учиться 4 года, учебное заведение принимает оплату раз в год:

• первый год обучения — ежемесячный платёж около 100 рублей

• второй год — около 300 рублей

• третий и четвёртый — около 875 рублей.

Через 9 месяцев после окончания обучения ежемесячные платежи вырастут до 2,7 тыс. рублей. Для сравнения, если оформить потребительский кредит на сумму 400 тыс. рублей по ставке 20% годовых и сроком на 5 лет, ежемесячно придется платить по 10,5 тыс. рублей.

Льготный кредит с господдержкой можно получить только в банках, которые заключили соглашение с Минобрнауки России. В 2024 году это:

• ПАО «Сбербанк России»

• АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

• «Банк РНКБ» ПАО

• АО «Тинькофф Банк».

Другие банки тоже могут выдавать кредиты на образование, но по собственным программам.

Для оформления образовательного кредита с господдержкой потребуется минимальный пакет документов:

• паспорт

• договор с учебным заведением о предоставлении платных образовательных услуг

• квитанция или счёт на оплату обучения.

Для несовершеннолетних абитуриентов также потребуются:

• письменное согласие от родителя или законного представителя

• паспорт родителя или законного представителя

• свидетельство о рождении.

Справки о доходах или другие документы не нужны. Также от заёмщика не требуется оформлять страхование жизни.

За время обучения многое может измениться. Например, вуз может поднять стоимость образовательных услуг, а студент — уйти в академический отпуск или вовсе бросить учёбу. Условия кредита при этом тоже будут скорректированы.

Если выросла стоимость обучения. Банк увеличит кредитную линию согласно подтверждающим документам из вуза. Плата за обучение перечисляется траншами, поэтому, если стоимость вырастет, это не станет проблемой.

Если студент ушёл в академический отпуск. Срок кредита увеличится на продолжительность академического отпуска.

Если студента отчислили. Субсидирование прекратится, льготный период и льготная ставка аннулируются. Кредит придётся выплачивать как обычный потребительский. Такие условия действуют как при отчислении за неуспеваемость, так и по собственному желанию.

Если студент перевёлся в другой вуз. Банк может изменить сумму и срок кредита, если этого требует новая образовательная программа. Все льготные условия сохраняются.

Если студент перевёлся на бюджет. Банк больше не будет перечислять деньги на обучение. Нужно выплатить только потраченную сумму. Льготные условия сохраняются.

Образовательные кредиты отличаются от потребительских не только сниженной ставкой, но и другими условиями. Самое важное — это особый порядок погашения. В течение льготного периода заёмщик платит только проценты, что позволяет существенно снизить ежемесячные взносы. Это важно для студентов, которые не могут работать во время учёбы. В потребительском кредите такие условия не предусмотрены — размер ежемесячного платежа обычно одинаков весь срок.

Срок образовательного кредита намного больше, чем у потребительского. Выплачивать его можно в течение 15 лет после завершения льготного периода. Обычный кредит наличными оформляется на срок до 5-7 лет. Кроме того, из-за сниженной процентной ставки переплата по образовательному кредиту будет ниже.

Важно понимать, что образовательный кредит — целевой. Заёмщик не получает деньги на руки. Банк перечислит их напрямую в образовательное учреждение. При этом потребительский кредит можно получить наличными и потратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.

Подготовили ответы на частые вопросы пользователей об образовательных кредитах.

Может ли родитель оформить образовательный кредит для ребёнка?

Нет, получить кредит по льготной ставке может только сам обучающийся.

Можно ли погасить задолженность по кредиту досрочно?

Да, в любое время. Образовательный кредит не обязательно выплачивать все 15 лет.

Можно ли получить кредит, если ещё не выбрал вуз?

Нет, для оформления кредита потребуется договор с учебным заведением и счёт или квитанция с указанием стоимости обучения.

Кредит можно получить на любой вид обучения?

Да, заёмщик может учиться на любой ступени обучения: бакалавриат, специалитет, магистратура, аспирантура, ординатура.

Можно ли оформить налоговый вычет за обучение, если использован образовательный кредит?

Да, если студент уплачивал НДФЛ, он может получить социальный налоговый вычет на обучение. Как это сделать, рассказали в отдельной инструкции.