Как сэкономить на покупке жилья
1. Материнский капитал
С 2007 года в России действует программа материнского капитала. Семья может получить от 630,4 тыс. рублей и использовать их в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.
С 2020 года сертификат на маткапитал оформляется в беззаявительном порядке. Получить его можно в личном кабинете на «Госуслугах» в течении 15 дней после регистрации рождения ребенка.
Пример экономии
У Валерия и Наталии счастливое событие – рождение первого ребенка Вани. Молодая семья давно хотела улучшить жилищные условия и приобрести квартиру стоимостью 4 млн рублей в ипотеку. Наталия получила на сайте Госуслуг электронный сертификат на материнский капитал и использовала 630,4 тыс. рублей для оплаты первоначального взноса. Так как первоначальный взнос был равен 20% от стоимости жилья (800 тыс. рублей), супруги доплатили 213,1 тыс. рублей.
2. Господдержка
По ипотечному кредиту можно сэкономить, воспользовавшись господдержкой. Крупнейшими федеральными программами являются: Семейная ипотека; Льготная ипотека; Дальневосточная ипотека; Военная ипотека, программа государственной поддержки многодетных семей. Дополнительную поддержку оказывают регионы, проводящие собственные льготные программы. С перечнем программ можно ознакомиться по ссылке.
Пример экономии
Перед покупкой квартиры Валерий и Наталия узнали о программе Семейной ипотеки. Воспользовавшись программой, они оформили ипотеку со ставкой 6% на 20 лет, вместо 10%.
3. Налоговые вычеты
Первый вид - имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку. Право на него имеют все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ). Максимальный размер экономии может составить 260 тыс. рублей. Если жилье покупают супруги, каждый из них имеет право на вычет - в этом случае можно сэкономить до 520 тыс. рублей.
Второй вид – налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту. Его сумма составляет 13% от выплаченных процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.
Пример экономии
Благодаря налоговым вычетам Валерию и Наталии на двоих удалось вернуть 520 тыс. рублей с покупки квартиры и 299 тыс. рублей с процентов по ипотеке.
Посчитаем общую выгоду. В целом от государства супруги получили 1 405,9 тыс. рублей (630,4 тыс. рублей маткапитал и 819 тыс. рублей налоговых вычетов). Так как средствами налоговых вычетов они досрочно погашали ипотеку и уменьшали срок кредита, им удалось дополнительно сэкономить более 800 тыс. рублей на процентах банку и сократить срок ипотеки с 20 до 14 лет.