В ЦБ раскрыли детали нового ипотечного стандарта

ЦБ рассказал о новых правилах, которые остановят нарушения требований программ господдержки и запретят брать комиссию с застройщиков. Кроме того, Банк России разрабатывает меры помощи для жителей Курской, Брянской и Белгородской областей.

Новые правила созданы для защиты прав ипотечных заёмщиков и борьбы с непрозрачными схемами. Например, некоторые банки и застройщики направляют деньги покупателей не на эскроу-счета, а на аккредитивы. Это позволяет банкам сразу начать использовать деньги и получать прибыль, но у клиентов возникают дополнительные риски, так как их средства не защищены системой страхования вкладов.

Новый стандарт требует от банков не включать в первоначальный взнос кешбэк, который вернётся покупателю после приобретения квартиры. Это предотвращает обход банками правил господдержки. Главная цель этих правил – убедиться, что покупатель действительно вносит собственные средства. Чем меньше его собственный вклад, тем выше риск, что он может переоценить свои возможности и потерять жильё.

Стандарт также введёт запрет на получение застройщиками вознаграждения за снижение рыночной ставки при искусственном завышении стоимости недвижимости.

Например, квартира, которая реально стоит 7 млн рублей, продается в ипотеку уже за 10 млн рублей. Если покупатель, который приобрел такую квартиру по завышенной цене, будет вынужден ее продать (например, в сложной жизненной ситуации), то он получит по рынку только 7 млн рублей. Этих средств может не хватить, чтобы покрыть кредит, — человек не только потеряет первоначальный взнос, но и еще останется должен банку.

Александр Данилов директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России

Ожидается, что новый ипотечный стандарт вступит в силу с января 2025 года. Также планируется разработать принципы надзора за соблюдением стандартов деятельности банков.

Также Банк России совместно с Минфином России и Агентством страхования вкладов (АСВ) прорабатывают вопрос повышения страховых лимитов по эскроу-счетам граждан. Лимиты планируется увеличить с 10 млн до как минимум 20 млн рублей из-за роста цен на недвижимость.

Кроме того, сейчас ЦБ работает над тем, чтобы уменьшить проблемы заёмщиков из Курской, Брянской и Белгородской областей. Эвакуировавшиеся или потерявшие имущество жители этих регионов смогут получить кредитные каникулы.