Что такое залог по ипотечному кредиту?

Предоставление недвижимости в залог — это обязательное условие оформления ипотечного кредита. Рассказываем, какое имущество можно использовать для этих целей.

Логотип

Что такое залог в ипотечном кредитовании?

Залог — это имущество, которое служит обеспечением обязательств заемщика по кредиту или займу. В ипотечном кредитовании залогом может быть только объект недвижимости. То есть заемщик берет у банка кредит на покупку, строительство или ремонт жилья, а в качестве гарантии возврата долга передает свое недвижимое имущество в залог. При оформлении ипотеки можно заложить не только приобретаемую квартиру, но и уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Что может быть в качестве залога по ипотеке


Для чего нужен залог?

Залог — это гарантия возврата заемных средств. Если заемщик не будет вовремя вносить платежи по ипотеке, банк по решению суда может продать заложенную недвижимость, а полученные деньги направит на погашение долга.


Какое имущество можно использовать в качестве залога?

По закону предметом залога может быть земельный участок, жилой дом, квартира или комната, садовый или дачный дом, гараж, машино-место. Долю в квартире можно использовать в качестве залогового имущества только в том случае, если это отдельное помещение и самостоятельный объект недвижимого имущества, на который зарегистрировано право собственности.

 Какое имущество можно использовать в качестве залога по ипотеке?

Если в ипотеку приобретается квартира в строящемся доме, то предметом залога являются права требования участника долевого строительства. После сдачи объекта и регистрации права собственности на жилое помещение на него оформляется закладная.

При оформлении ипотеки на ИЖС залогом будет являться земельный участок. После завершения строительства и регистрации права собственности на дом его также нужно передать в залог.

Залог участка в ипотеку


Можно ли взять ипотеку под залог автомобиля?

Нет, жилищные кредиты выдаются только под залог недвижимости. Под залог авто можно оформить нецелевой займ и использовать полученные средства для приобретения жилья, но ставка в этом случае будет выше по сравнению с ипотекой.


Кто является собственником заложенной недвижимости?

Банк не имеет права собственности на залоговое имущество — владельцем остается заемщик. При этом на недвижимость накладывается обременение, поэтому собственник не может распоряжаться жильем в полной мере без согласия кредитора (продавать, сдавать в аренду, дарить или использовать в предпринимательской деятельности). Обременение регистрируется в Росреестре на момент заключения сделки и снимается после полного погашения ипотеки.

 Кто является собственником заложенного по ипотеке жилья

Сведения о наличии обременений по объекту можно запросить в Едином государственном реестре недвижимости. Проверить статус недвижимости перед покупкой можно с помощью выписки из ЕГРН или онлайн-сервисаРосреестра.


Что можно делать с залоговой недвижимостью?

Некоторые действия с недвижимостью заемщику не нужно согласовывать с банком. Если в договоре не прописано иное, заемщик беспрепятственно может: 

  • Пользоваться недвижимостью или проживать в ней;
  • Проводить ремонт;
  • Передавать по наследству (заемщик может завещать залоговую недвижимость, но его наследники получат не только имущество, но и обязательства по ипотеке);
  • Регистрировать детей и близких.

Можно ли продать ипотечную квартиру?


Что будет, если нарушить условия договора с банком?

Если заемщик распоряжается заложенной недвижимостью, нарушая ипотечное соглашение, банк может потребовать досрочного погашения кредита. Если требование будет не удовлетворено, недвижимость взыщут через суд и продадут на торгах.


Как снять залоговое обременение?

Для снятия залогового обременения нужно полностью погасить ипотеку. После внесения последнего платежа по кредиту необходимо обратиться в банк с заявлением о получении закладной. Если закладная отсутствует, документы подаются при участии представителя банка. Погашенную закладную необходимо подать в Росреестр, чтобы с имущества сняли обременение. Сделать это можно в МФЦ или через личный кабинет на сайте Росреестра (при наличии квалифицированной электронной подписи).

Когда снимается обременение по ипотеке

8
8
13K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

38 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

ЮЕ

Юлия Е

15.10.2024, 23:11

Согласно ст 345 ГК, можно ли сделать замену залога по ипотеке с гос поддержкой?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

16.10.2024, 10:11

Юлия Е, добрый день! В целом, замена залога по гос программе не запрещена. Однако необходимо учитывать цели кредита и получить согласие банка на эту процедуру. Рекомендуем обратиться к вашему кредитору за подробным разъяснением.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ЕА

Емельянов Александр

07.09.2024, 16:32

Здравствуйте! хотим взять дальневосточную ипотеку, застроищик говорит нужен поручитель только на первые шесть месяцев! строительства дома, поручителья у нас нет можем ли мы оставить в залог имеющююся недвижимость на эти шесть месяцев?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

07.09.2024, 16:55

Емельянов Александр, добрый день.
Таких ограничений программой «Дальневосточная ипотека» не установлено.

В каждом банке свои условия оформления ипотеки.

За уточнением рекомендуем обращаться в банки-участники: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-dalnevostochnaya-ipoteka/.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Д

Дмитрий

17.05.2024, 23:56

Здравствуйте. Брал ипотеку и застройщиком была допущена ошибка в депонируемой сумме привязанной к счету эскроу. Сумму указали меньше чем сумма указана в ДДУ. Излишние деньги вернули на залоговый счёт. Без без моего согласия банк списывает деньги с залогового счёта в счёт основного долга. Законно?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

18.05.2024, 09:40

Дмитрий, добрый день. По вашему вопросу вам необходимо обращаться в банк.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ФА

Фадеев Алексей

21.04.2024, 18:22

Добрый день, брал ипотеку под залог имеющегося в собственности офиса на покупку второго офиса. Можно ли сменить предмет залога на второй офис, а вывести из под залога первый?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

21.04.2024, 18:29

Фадеев Алексей, добрый день. За уточнением по данному вопросу рекомендуем обращаться к кредитору.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ФА

Фадеев Алексей

21.04.2024, 18:32

Сотрудник организации, закладная продана банком Жилищного финансирования в ДОМ РФ. Дом РФ является залогодержателем, при чем тут кредитор?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

21.04.2024, 18:36

Фадеев Алексей, если вас интересует информация по Банку «ДОМ.РФ» вы можете обратиться к специалистам, позвонив на их горячую линию 8800 775 8686 (звонок по России бесплатный).

Кроме того, задать ваш вопрос возможно в нескольких социальных сетях:

1. Телеграм-канал - https://t.me/domrf_bank
2. Вконтакте - https://vk.com/domrfbank
3. Одноклассники - https://ok.ru/domrfbank.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АИ

Александр Иванов

20.03.2024, 11:25

Здравствуйте, возможно ли поставить на учёт в Росреестр и оформить в залог как кредитуемое имущество недостроенный полностью под ключ жилой дом?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

20.03.2024, 11:33

Александр Иванов, добрый день.
Чтобы зарегистрировать объект незавершенного строительства — нужно обратиться в территориальный отдел Росреестра, к которому относится объект.
Специалисты проверят все документы и примут решение.
Рекомендуем обратиться в банк,где у вас оформлена ипотека, для получения дополнительной информации о залоге недостроенного жилого дома в соответствии с индивидуальными условиями вашего кредитного договора.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

РА

Рожкова Анна

12.03.2024, 10:11

Здравствуйте!подскажите пожалуйста, если я беру в кредит квартиру, которая стоит 2.600.000, под залог квартиры которая стоит 1.500.000,как рассчитывается платёжная система,процент ставки,и сколько я буду должна выплатить в итоге банку?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

12.03.2024, 10:21

Рожкова Анна, здравствуйте! АО ДОМ.РФ не является кредитной организацией. Рекомендуем обращаться в банк.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

НИ

Нина Иванова

29.02.2024, 21:28

Муж взял ипотеку на строительство он заемщик я соцзаемщик ( земля в собственности у жены) делали у нотариуса соглашение что бы отдать землю в залог, построили дом, на какого теперь регистрировать дом?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

01.03.2024, 08:42

Нина Иванова, добрый день. 
Вы можете самостоятельно принять решение, на кого из супругов регистрировать дом.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

НИ

Нина Иванова

01.03.2024, 14:26

Буду ждать
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

НИ

Нина Иванова

02.03.2024, 21:05

Сотрудник организации, уточнили?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

03.03.2024, 08:19

Нина Иванова, добрый день. Как только мы уточним информацию, мы обязательно вам напишем.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

ДГ

Дмитрий Гордеев

27.02.2024, 11:56

Добрый день. Оформил ипотеку в строящемся доме. Подскажите, пожалуйста, если погашу ипотеку досрочно, до сдачи дома в эксплуатацию, что необходимо сделать, чтобы снять обременение с недвижимости? Благодарю.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

27.02.2024, 12:01

Дмитрий Гордеев, здравствуйте! АО ДОМ.РФ не является кредитной организацией. По данному вопросу вам необходимо обратиться к кредитору.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Е

Егор

17.02.2024, 08:59

Подскажите, чем отличается регистрация залога от закладной?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

17.02.2024, 10:32

Егор, добрый день. Регистрация залога недвижимости является финальным этапом при заключении сделки по приобретению имущества. В процессе действий в Росреестр включаются новые данные о недвижимости и владельце, сведения об обременении и сроках. Закладная - это документ, который подтверждает переход объекта недвижимости в залог банку в обмен на выдачу кредита для покупки этой недвижимости.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

МВ

Мамаев Владимир Егорович

29.01.2024, 07:21

...Так вот до сих пор не могу выйти на них никак. Сейчас не то, чтобы вернуть немного переплаченную сумму с них - мне хотя бы снять обременение с квартиры! Подскажите как быть в данном случае? Заранее Благодарен Вам!..
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

29.01.2024, 09:33

Мамаев Владимир Егорович, добрый день. Ответили вам ниже.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Выплаты и пособия на детей в 2024 году

0
0
0
Выплаты и пособия на детей в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться Семейной ипотекой

0
0
0
Как воспользоваться Семейной ипотекой
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Ответы на вопросы по Ипотечному Марафону

0
0
0

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции