Что такое цессия простыми словами?

Рассказываем о том, что такое цессия, в каких ситуациях граждане могут с ней столкнуться, и как правильно заключить договор уступки права требования.

Логотип

Что такое цессия?

Цессия — уступка права требования. Если человеку (или организации) кто-то должен деньги или другие вещи, он может передать другому лицу право требовать долг.

Тот, кто передает право требовать долг, зовется цедентом, а новый кредитор — цессионарием


Какой закон регулирует цессию?

Особенности цессии прописаны в главе 24 Гражданского кодекса. В ней перечислены ситуации, когда уступка права требования возникает в силу закона автоматически, без заключения дополнительных соглашений?ст. 387 ГК РФ:

  • В результате универсального правопреемства — право на получение долга переходит от умершего к наследникам и от реорганизованного юридического лица к компании правопреемнику.

  • По решению суда.

  • В случае исполнения обязательства другим лицом — если долг выплатил поручитель, он может требовать компенсацию с должника.

  • При суброгации — страховая компания, которая выплатила страховую премию своему клиенту, может требовать возмещения убытков с виновника происшествия.

В ряде других ситуаций для передачи права требования закон предлагает заключить договор цессии.


Когда заключают договор цессии?

Цессия встречается в разных сферах: кредитовании, страховании, строительстве, лизинге и других. Рассмотрим самые частые ситуации.

Цессия по кредиту

Если заемщик не платит по займу, не оформляет кредитные каникулы и игнорирует требования банка о погашении задолженности, он становится должником по кредиту.

Часто банк или другая кредитная организация собирает несколько таких долгов в один пакет и выставляет на продажу. К торгам подключаются коллекторы — специалисты или организации по возврату просроченной задолженности. Они предлагают свою цену, и кредитор продает пакет долгов тому, кто сделает самое выгодное предложение.

Стороны заключают договор цессии. Банк получает деньги, а коллекторы — право требовать с заемщиков долги со всеми процентами, штрафами и пени по кредиту.

Цессия по ОСАГО

В последние годы появилось много компаний, которые выкупают у пострадавших в ДТП право требовать страховую премию. Нередко страховщики после происшествия сами отсылают клиентов к таким организациям-посредникам.

Схема следующая: после ДТП пострадавший привозит машину к компании-посреднику. Сотрудники оценивают повреждения, составляют перечень деталей, которые требуют замены, и пишут расчет восстановления авто по максимально возможной стоимости. После этого компания-посредник заключает с пострадавшим договор цессии: он передает право требовать страховую премию и взамен получает денежное вознаграждение.

Есть нюанс. Клиент получает лишь незначительную часть будущей выплаты. Например, компания-посредник может оценить стоимость восстановления автомобиля в 300 тыс. рублей, а выкупить право требования за 70-90 тыс. рублей. При этом сумма расчета ремонта в 300 тыс. рублей будет отображаться во всех базах данных, что может вызвать сложности у владельца машины при ее продаже.

Справочно:

Пострадавший не может передать по договору цессии права на возмещение вреда жизни, здоровью и на компенсацию морального вреда.

Цессия по договору долевого участия (ДДУ)

Представим, что человек приобрел квартиру у застройщика по договору долевого участия, но еще до сдачи дома ему срочно понадобились деньги. Он не может реализовать квартиру по договору купли-продажи, так как ее пока не существует. Но он может передать право получить квартиру от застройщика в будущем.

В этом случае дольщик заключает договор цессии с другим лицом, передает свое право на получение квартиры и забирает деньги. Подробно о том, как происходит уступка права требования в долевом строительстве и какие риски есть у цессионария, рассказывали в инструкции «Что такое переуступка квартиры».

По уступке права требования передается не сама квартира, а право на нее, так как жилья еще не существует физически и юридически

Цессия в лизинге

Лизинг — трехсторонняя сделка, в которой человек или организация (лизингодатель) выкупает имущество у продавца и передает его другой стороне (лизингополучателю) в аренду с правом последующего выкупа.

Например, гражданин хочет приобрести автомобиль для работы в такси, но у него нет на это денег и возможности взять кредит. Он может обратиться в лизинговую компанию, которая выкупит авто и передаст в пользование. В течение срока договора лизинга он платит арендные платежи, после чего получает право выкупить авто или вернуть его лизинговой компании.

Если лизингодатель решит прекратить свою деятельность или отказаться от части договоров, он может передать свои права по договору цессии. Лизингополучатели продолжат вносить платежи на тех же условиях, но уже другому человеку или компании.

Лизингодатель может передать право требования как на весь договор, так и на часть платежей по лизингу


Что нельзя уступать по договору цессии?

Закон запрещает заключать договор цессии по:

  • Договорам ипотеки;

  • Обязательствам, связанным с личностью должника (алиментам, компенсациям за причиненный вред жизни и здоровью, долгам за ЖКУ, правам на имущество после развода и другим)?ст. 383 ГК РФ;

  • Долям или частям долей в обществах с ограниченной ответственностью (ООО);

  • Праву на заключение договора в связи с победой в торгах;

  • Государственному и муниципальному имуществу, которое передается некоммерческим организациям;

  • Другим ситуациям, которые предусмотрены в отдельных законах.


Кто является стороной договора цессии?

В цессии участвуют три стороны: должник, цедент (старый кредитор) и цессионарий (новый кредитор). Сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.

При этом договор цессии может быть как трехсторонним, так и двухсторонним, т.е. цедент и цессионарий могут заключить сделку без участия должника.


Нужно ли уведомлять должника о цессии?

Если старый и новый кредитор заключили договор цессии без участия должника, они обязаны уведомить его о сделке.

Направить уведомление может как цедент, так и цессионарий?ст. 385 ГК РФ. Но лучше, чтобы это сделал старый кредитор. Тогда у должника не возникнет опасения, что его хотят обмануть и сообщают о несуществующей сделке.

При заключении трехстороннего договора должник участвует в сделке, а при подписании двухстороннего соглашения его нужно уведомить об уступке права требования


Что должен содержать договор цессии?

Существенным условием, без которого сделка по уступке права требования будет считаться недействительной, выступает предмет договора, например, уплата деньг, передача имущества, выполнение работ или оказание услуги.

В договоре цессии нужно указывать условия, которые прописаны в первом договоре между прежним кредитором и должником. Они не должны ухудшать положение последнего и усложнять ему исполнение обязательств.


Можно ли уступить часть долга по договору цессии?

Да, согласно закону, по цессии можно передать право требовать долг полностью или частично. С денежными обязательствами нет никаких ограничений. Тогда как частичная уступка требования имущества возможна только на делимые вещи, например, партию товара или строительные материалы?ст. 384 ГК РФ.

Нельзя частично уступать право требования на неделимые вещи, например, недвижимость


Вторичная цессия: можно ли повторно уступить право требования?

В этом вопросе нужно определиться с понятиями. Как правило, под вторичной цессией понимается ситуация, когда цессионарий ранее получил право требования от цедента, и теперь хочет передать его другому лицу. Такая сделка будет законной.

При этом не стоит путать вторичную цессию с двойной цессией, когда цедент пытается разом заключить договор уступки права требования с двумя разными лицами или передать право требования, которое ему уже не принадлежит. На такие сделки в законе установлен прямой запрет?ст. 390 ГК РФ.


Можно ли уступить будущее требование?

Да, цессия позволяет уступить право требования на вещь, которая появится в будущем. Ярким примером такой сделки является уступка требования квартиры по договору долевого участия (ДДУ). Новый кредитор получает не саму квартиру, а право оформить ее в собственность после сдачи застройщиком дома в эксплуатацию.

Будущее требование нужно описать в договоре цессии так, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения или перехода к цессионарию


Можно ли уступить право требования убытков и неустойки?

Если в первом договоре между старым кредитором и должником были условия об уплате неустойки и убытков либо их уплата предусмотрена законом, цедент может передать цессионарию право на получение этих компенсаций по договору цессии.


Может ли договор цессии быть безвозмездным?

Стороны сами определяют, положен ли выкуп за право требования, т.е. договор цессии может быть возмездным или безвозмездным. Но по безвозмездной цессии есть ограничение. Сделку не могут заключать между собой коммерческие организации, индивидуальные предприниматели, и коммерческие организации с индивидуальными предпринимателями. Такой договор будет считаться ничтожным.


Как уступить право требования?

Если вы хотите передать право требования по договору цессии, рекомендуем придерживаться следующего порядка:

Как уступить право требования?

Шаг 1. Убедитесь в возможности передать право требования

Перечитайте договор с исполнителем. В нем может быть прописан запрет или ограничение на уступку права требования третьим лицам. Если нарушить этот пункт, уступка все равно состоится, но должник сможет подать в суд и привлечь прежнего кредитора к ответственности?ст. 388 ГК РФ.

Шаг 2. Заключите договор цессии

Содержание договора цессии должно совпадать с условиями первоначального договора. Нельзя включать новые или изменять действующие пункты, которые ухудшат условия для должника.

Для ознакомления с основными условиями можно посмотреть образец договора цессии.

Шаг 3. Зарегистрируйте или заверьте договор

Если первоначальный договор зарегистрирован в Росреестре или нотариально заверен, с договором цессии нужно провести те же процедуры.

Шаг 4. Передайте цессионарию документы

Нужно отдать новому кредитору первоначальный договор, накладные, акты, платежные поручения и другие документы, которые были получены цедентом по первой сделке.

Шаг 5. Уведомьте должника

Если договор цессии двухсторонний, нужно уведомить должника о его заключении. Лучше это сделать цеденту. Если уведомление направляет цессионарий, ему нужно приложить к письму доказательства о заключении договора цессии. В противном случае должник может отказаться платить по долгам, пока не получит доказательства?ст. 385 ГК РФ.


Нужно ли платить НДС по договору цессии?

Если цессию оформляют на требование, которое возникло из договора реализации товаров (работ, услуг), налог на добавленную стоимость начисляют по ставке 20/120 с разницы между ценой продажи требования и размером долга?ст. 155 НК РФ.

НДС по договору цессии

По кредитным договорам и соглашениям об участии в займе НДС не начисляют. По другим требованиям НДС облагается весь доход от уступки.

НДС по договору цессии


Можно ли оспорить договор цессии?

Должник может оспорить договор цессии, если уступка права требования была запрещена законом, например, управляющая компания передала долги за ЖКУ коллекторам. Также можно оспорить цессию, если она ухудшает условия исполнения должником своих обязательств, например, новый кредитор пользуется банком, который взимает комиссию за денежные переводы.


Как расторгнуть договор цессии?

Чтобы расторгнуть договор цессии, старому и новому кредитору нужно подписать об этом соглашение. В одностороннем порядке договор уступки права требования можно расторгнуть через суд.

После расторжения договора нужно уведомить об этом должника, чтобы он не исполнил обязательство в пользу бывшего цессионария.

18
1
19K

Спасибо за ваш комментарий!

Ваш комментарий принят

8 комментариев

Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться на комментарий

Выберите причину

Спам

Реклама

Оскоробления и угрозы

Нецензурные выражения

Сначала новые

Сначала новые

Сначала популярные

Е

Евгений

10.05.2024, 06:59

День добрый, при переходе долга за товар нужно ли переписывать счета-фактуры?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

10.05.2024, 08:35

Евгений, добрый день.
К сожалению, информации по данному вопросу у нас нет.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

КП

Кирилл Петров

19.04.2024, 17:41

как правильно оформить цессию на лизинговый автомобиль и как прописать его в декларации о доходах
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

19.04.2024, 17:43

Кирилл Петров, добрый день.
АО ДОМ.РФ - это институт развития в жилищной сфере.
Информация в статье является ознакомительной. По данному вопросу рекомендуем обратиться в ФНС.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

АЛ

Андреева Линара

21.03.2024, 10:07

Может ли ООО выкупить долг у коллекторов, у банка и у микрофинансовой организации? Может ли физ лицо сделать все то же самое ?
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Сотрудник организации

21.03.2024, 10:15

Андреева Линара, добрый день.
В цессии участвуют три стороны: должник, цедент (старый кредитор) и цессионарий (новый кредитор). Сторонами могут быть как физические, так и юридические лица.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

БА

Бердникова Анна

30.10.2023, 12:02

Может ли юридическая компания выступать вторичным кредитором по договору цессии? Речь идет о переуступке права на взыскание долга за ущеб с виновнмка дтп.
Максимальное количество символов 40 Максимальное количество символов 300
Согласитесь с условиями

Пожаловаться

Популярные инструкции

Социальные выплаты и пособия в 2024 году

0
0
0
Социальные выплаты и пособия в 2024 году

Выплаты и пособия на детей в 2024 году

0
0
0
Выплаты и пособия на детей в 2024 году

Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

0
0
0
Год семьи: меры поддержки, льготы, суммы выплат

Материнский капитал в 2024 году

0
0
0
Материнский капитал в 2024 году

Детское единое пособие в 2024 году

0
0
0
Детское единое пособие в 2024 году

Пенсии в 2024 году

0
0
0
Пенсии в 2024 году

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

0
0
0
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

0
0
0
Сельская ипотека 2024: вопросы и ответы

Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

0
0
0
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Как воспользоваться Семейной ипотекой

0
0
0
Как воспользоваться Семейной ипотекой
Сервисы
Оценка жильяОценка жилья

Узнайте, сколько стоит ваша квартира

Оценить
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
ИпотекаИпотека

Выберите лучшую ипотечную ставку

Посмотреть
Выберите лучшую ипотечную ставку
Ваши вопросы Все вопросы

Ответы на вопросы по Ипотечному Марафону

0
0
0

Как продлить Единое пособие на ребенка?

0
0
0

Как получить налоговый вычет за страхование жизни?

0
0
0

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

0
0
0
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО "ДОМ.РФ"
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!
Тем временем, посмотрите наши инструкции