Инструкции — Льготы

Как купить квартиру с использованием материнского капитала?

14 карточек

Приобретение квартиры или дома, пожалуй, самый популярный инструмент вложения материнского капитала. Это позволяет использовать предоставленные государством деньги, не дожидаясь взросления ребенка, и многим дает возможность улучшить жилищные условия сразу после прибавления в семье. Как купить жилье, используя средства материнского капитала? Читайте подробную инструкцию.

Из этой инструкции вы узнаете:

  • На каких условиях можно направить материнский капитал на покупку жилья;
  • Как правильно оформить покупку жилья с привлечением материнского капитала;
  • Какие документы необходимы для использования материнского капитала при покупке жилья;
  • Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) средствами материнского капитала.



Что такое материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал (МСК) — это материальная поддержка от государства для семей с детьми. Механизм получения материнского капитала прописан в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно ранее действовавшим условиям программы, выплата полагалась семьям, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок с российским гражданством (или третий и последующий, если семья ранее не использовала свое право). Благодаря поправкам, внесенным Федеральным законом от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала», начиная с 2020 года право на выплату получили также семьи, родившие или усыновившие начиная с 1 января 2020 года первого ребенка, а действие программы продлено на пять лет — до конца 2026 года. Все семьи, в которых до этого времени начиная с 01.01.2020 появятся новорожденные или приемные дети, получат право на меры государственной поддержки в виде материнского капитала.

Материнский капитал выдает территориальное подразделение Пенсионного фонда России, а получить сертификат на него можно в многофункциональном центре государственных услуг (МФЦ). Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в личный кабинет распорядителя средств на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг.

Начиная с середины апреля 2020 года после рождения в семье ребенка материнский капитал будет оформляться автоматически и семья сможет приступить к распоряжению средствами, не обращаясь за самим сертификатом. Для семей с приемными детьми сохраняется прежний заявительный порядок оформления сертификата, поскольку сведения об усыновлении могут представить только сами приемные родителию

В большинстве случаев распоряжаться деньгами семья может только тогда, когда ребенку, который дал право на получение материнского капитала, исполнится три года. Исключение — если средства будут направлены на первоначальный взнос или погашение кредитов (займов) на приобретение или строительство жилого помещения (включая ипотеку).


Форма заявления на получение материнского капитала

Электронная услуга «Выдача сертификата на материнский капитал»


Текущий размер материнского (семейного) капитала

Семьи, в которых первый ребенок рожден или усыновлен начиная с 1 января 2020 года, получили право на материнский (семейный) капитал в размере 466 617 рублей. В случае рождения (усыновления) в такой семье второго ребенка размер материнского (семейного) капитала увеличится на 150 000 рублей и составит в общей сумме 616 617 рублей.

Для семей, в которых первый ребенок появился (усыновлен) до 31 декабря 2019 года, а второй – начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала составит 616 617 рублей.

Такая же сумма – 616 617 рублей – полагается за третьего или последующего ребенка, рожденного или усыновленного начиная с 1 января 2020 года, если ранее у семьи право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло (например, если первые два ребенка появились до введения материнского (семейного) капитала, до 1 января 2007 года).

Когда можно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий — об этом говорится в статье 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее — Закон № 256-ФЗ). А статья 10 Закона № 256-ФЗ оговаривает, в каких случаях это возможно:

  • приобретение жилого помещения;
  • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением строительной организации, так и без привлечения;
  • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
  • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
  • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
  • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Важно отметить, что ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является. Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

С 14 февраля 2020 года материнский капитал при покупке недвижимости или участии в долевом строительстве можно направлять и на эскроу-счета.

Какие условия нужно выполнить, чтобы использовать материнский капитал для покупки квартиры?

Квартира, на покупку которой пойдет материнский капитал, должна располагаться в России (пункт 3 статьи 10 Закона № 256-ФЗ) и быть пригодной для проживания, то есть нельзя выбрать объект в доме, предназначенном под снос или находящемся в ветхом либо аварийном состоянии. Помещение впоследствии должно быть оформлено в собственность той семьи, которая получила поддержку от государства. Если выкупается не вся квартира, а доля в ней, то после завершения сделки в итоге она все равно должна целиком принадлежать этой семье. Важно, чтобы все дети получили доли в общей недвижимости. Продавцами помещения не могут выступать родственники первой степени родства — дети, родители или супруги.

Еще одно важное условие: переход права собственности по сделке о покупке квартиры регистрируется в Росреестре до момента обращения родителей за материнским капиталом в Пенсионный фонд Российской Федерации. В зависимости от договоренностей с продавцом семья может отсрочить выплату полной стоимости объекта до получения материнского капитала либо взять кредит на покупку жилья в банке, чтобы потом погасить его за счет полученных от государства денег.

Помните: все взаиморасчеты по приобретению жилья в случае использования материнского капитала проходят безналичным путем.

Как оформить договор о покупке квартиры с использованием материнского капитала?

Сначала нужно заключить сделку купли-продажи и зарегистрировать переход права собственности на приобретаемое жилое помещение в Росреестре. После этого владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о распоряжении средствами господдержки. В договоре с продавцом квартиры отдельным пунктом оговаривается условие, что объект приобретается с использованием средств материнского (семейного) капитала. Также в договор приобретения вписывают банковские реквизиты получателя денег за квартиру. На этот счет будут впоследствии перечислены средства материнского (семейного) капитала.

Перед заключением договора приобретения вам стоит перепроверить, соответствует ли квартира условиям, которые предъявляются к объектам, приобретаемым за счет средств материнского (семейного) капитала. Если нет, то владелец сертификата получит отказ в Пенсионном фонде Российской Федерации и будет вынужден либо отказаться от покупки и расторгнуть договор приобретения, либо вносить сумму самостоятельно, без господдержки.


До июня 2018 года направить материнский капитал на погашение ипотечного кредита или займа можно было только в случае, если кредит или заем был взят до рождения ребенка и впоследствии, после рождения ребенка, не рефинансировался, то есть заемщик не прибегал к перекредитованию. Теперь неважно, рефинансировала ли семья ипотечный кредит и когда — материнский капитал можно использовать в любом случае (согласно поправкам к Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О правилах направления средств (частей средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»).


Какие документы нужны, чтобы использовать средства материнского капитала на приобретение квартиры?

Пакет документов для оплаты покупки квартиры средствами материнского капитала состоит из двух частей: бумаги, необходимые для рассмотрения обращения о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, и бумаги, подтверждающие целевое расходование денег. Согласно поправкам, внесенным Федеральным законом от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала», вместо документов, подтверждающих целевое расходование средств, теперь можно предоставить сведения из них.

Первый блок документов включает:

  • заявление о распоряжении материнским капиталом (форму можно скачать здесь);
  • паспорт владельца сертификата (если подает представитель — его паспорт и доверенность, подтверждающая полномочия);
  • паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания, свидетельство о браке (если договор купли-продажи или иные сделки с недвижимостью заключает супруг, а не владелец сертификата).

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то в Пенсионный фонд Российской Федерации вместе с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала нужно будет предоставить следующие документы или сведения из них:

  • из договора купли-продажи;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Также в обязательном порядке предоставляется письменное обязательство покупателя оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей. Если жилье покупается с использованием ипотечного кредита или займа, покупатель оформляет письменное обязательство выделить супругу и детям доли в приобретаемой квартире в течение 6 месяцев после того, как с нее будет снято обременение в виде ипотеки.

Если квартира покупается в рассрочку, то дополнительно к указанным документам потребуется справка о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору купли-продажи от продавца (то есть лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения с рассрочкой платежа).

А если я покупаю жилье на этапе строительства?

Если семья принимает участие в долевом строительстве, то понадобится договор участия в долевом строительстве (далее – ДДУ) или сведения из него.

Также в обязательном порядке предоставляется письменное обязательство лица, заключившего ДДУ, оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей с определением размера долей. Если жилье покупается с использованием ипотечного кредита или займа на этапе строительства, покупатель оформляет письменное обязательство выделить супругу и детям доли в приобретаемой квартире в течение 6 месяцев после того, как с нее будет снято обременение в виде ипотеки, или 6 месяцев с момента, как дом введут в эксплуатацию.

А если семья вступает в жилищный кооператив?

Семья также может заплатить за счет средств материнского (семейного) капитала вступительный взнос при вступлении в жилищный кооператив. Это некоммерческая организация, обеспечивающая своих членов жильем. Дом, в котором они впоследствии получат квартиры, строится на их собственные взносы.

В этом случае нужно пополнить пакет следующими документами:

  • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство владельца сертификата (либо его супруга) в кооперативе, либо подтверждение подачи заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, либо решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива;
  • справка о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
  • копия устава кооператива.

Какие документы нужны для направления МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации?

В данном случае необходимо представить нижеследующие документы либо указать в заявлении сведения из них.

При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

  • из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
  • о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на объект индивидуального жилищного строительства в случае его реконструкции.

Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

  • сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
  • о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.

Если вы уже произвели затраты на строительство или реконструкцию объекта ИЖС без привлечения строительной организации и хотите их компенсировать за счет средств МСК, то необходимо предоставить следующие документы или сведения из них:

  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);
  • о наличии у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.

А если мне строит дом подрядчик?

В данном случае необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:

  • из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
  • из договора строительного подряда;
  • о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения либо аренды в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства.

Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?

Да. Чтобы погасить кредит на жилье и проценты по нему, вместе с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации нужно предоставить:

  • договор займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья. Если ипотека была рефинансирована — это относится и к ранее заключенному кредитному договору на приобретение или строительство жилья;
  • сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию из разрешения на строительство индивидуального жилого дома, либо уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
  • выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива), — в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;
  • документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

Для целей улучшения жилищных условий средства МСК можно направить в уплату первоначального взноса или в погашение кредита (займа), выданного:

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13.07.2015 года № 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

При этом средства ипотечного кредита (займа) кредитор должен выдать в безналичной форме – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Как подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала?

Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала или его частью на улучшение жилищных условий в Пенсионный фонд России вы можете как очно, так и в электронном виде:

  • лично или через представителя в отделение ПФР;
  • через отделение многофункционального центра (МФЦ);
  • отправив электронное заявление через личный кабинет застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда РФ (при наличии зарегистрированного личного кабинета) или единый портал Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи).

Согласно поправкам, внесенным Федеральным законом от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала», заявление о распоряжении средствами МСК можно будет подать непосредственно в банке, в котором вы решили получить ипотечный кредит на приобретение жилья. То есть вместо двух обращений — в банк и Пенсионный фонд — семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса. Утвержденные изменения делают более удобным распоряжение материнским капиталом на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств. Предоставление данной услуги будет развиваться по мере заключения соглашений между банками и Пенсионным фондом РФ.

Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего вы получаете уведомление о решении-либо в электронном виде, либо при очном визите. Начиная с 2021 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами станет возможным в более короткие сроки. На выдачу сертификата МСК, согласно новому порядку, будет отводиться не больше 5 рабочих дней, на рассмотрение заявки о распоряжении средствами — не больше 10 рабочих дней. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до 15 и 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах.

Как принять участие в льготной системе кредитования с помощью материнского капитала?

Материнский капитал также можно использовать в качестве первого взноса для получения кредита на льготных условиях (программа «Семейная ипотека») у кредиторов, которые реализуют ипотечные продукты в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711

«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ДОМ.РФ“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (далее — Правила). В рамках Правил государство предоставляет субсидии банкам и некредитным организациям на погашение недополученных доходов от ипотечных кредитов/займов. Благодаря этому семьи с двумя детьми и более могут получить льготную ставку по ипотечным кредитам или займам.


Государственная программа льготного кредитования семей с детьми


Чтобы использовать материнский капитал для первоначального взноса (минимальный взнос — 15% от стоимости жилья), необходимо при оформлении ипотечного кредита/займа предоставить государственный сертификат на материнский капитал. Желательно заблаговременно предупредить кредитора и продавца о намерении использовать материнский (семейный) капитал при покупке.

Базовые знания

Сумма
Первоначальный взнос
Срок
лет
Ставка
%

Результат

Ежемесячный платеж
0
Максимальная сумма кредита
0
Необходимый доход
0
Информация носит справочный
характер и не является
публичной офертой