Инструкции — Ипотечные каникулы

Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков

10 карточек

Основания

Порядок и условия предоставления «ипотечных каникул» определены 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Изменения подготовлены во исполнение поручений по результатам послания Президента России В. В. Путина Федеральному собранию 20 февраля 2019 года. Поправки вступили в силу 31 июля 2019 года.

В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса приняты дополнительные меры по поддержке заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации — 03.04.2020 введен в действие Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Предоставление ипотечных каникул — ответственный шаг, сделать который можно только один раз (повторно обратиться за каждым из вариантов каникул невозможно). Перед тем как обратиться к кредитору за предоставлением ипотечных каникул необходимо взвешенно оценить собственные возможности по обслуживанию задолженности и, если снижение дохода не позволяет осуществлять платежи по кредиту в полном объеме — обратиться за предоставлением каникул. «Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная на будущее» — отметили в Банке России.

Доступные меры поддержки заемщиков:

  • Ипотечные каникулы

Я ипотечный заемщик. В каком случае мне полагаются «ипотечные каникулы»?

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

  • при потере заемщиком работы;
  • при временной нетрудоспособности;
  • при получении заемщиком инвалидности.

Что делать с ипотекой, если заболел или потерял доход из-за коронавируса?

Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам в дополнение к ипотечным каникулам. В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса у заемщика есть право в период с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года обратиться за отсрочкой платежей по ипотечному кредиту. На дополнительную отсрочку (т.н. «дополнительные каникулы») может рассчитывать тот, кто из-за пандемии коронавируса потерял доход (или доход снизился на 30% и более) по сравнению с ежемесячным доходом в 2019 году.

В какой форме мне предоставляется поддержка в рамках «ипотечных каникул»?

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

  • приостановления выплат по ипотечному кредиту;
  • уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках «дополнительных каникул» заемщик может оформить отсрочку платежей, а у заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, еще есть возможность снизить их размер на определенный период.

Может ли банк досрочно прекратить действие мер поддержки и потребовать начать выплаты по сумме долга?

Банк не может досрочно прекратить действие каникул. В рамках закона об «ипотечных каникулах» установлен запрет на требования кредитора о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания жилья ипотеки, а в случае с «дополнительными каникулами» запрет действует и в отношении взимания неустойки, а также обращения к поручителю в случаях допущения заемщиком нарушения сроков или размера платежей в течение льготного периода.

На какой срок я могу получить «ипотечные каникулы»?

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Сколько раз я могу получить отсрочку по уплате ипотечного кредита?

«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.

«Дополнительные каникулы» могут быть оформлены как до, так и после предоставления «ипотечных каникул». Однако если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он не может воспользоваться правом на получение «дополнительных каникул» как физическое лицо, если ранее он уже оформлял «дополнительные каникулы» как заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации в качестве наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

Есть ли какие-то ограничения для предоставления «ипотечных каникул»?

Для получения подобных мер поддержки заемщику требуется его соответствие ряду условий:

  • жилье должно быть единственным;
  • сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  • ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы».

Для получения «дополнительных каникул» соблюдение всех указанных выше требований необязательно.

В данном случае условиями получения отсрочки или снижения размера являются сумма кредита не более 4,5 млн рублей и снижение текущего дохода на 30 и более процентов по сравнению с прошлым годом.

Какие документы необходимо иметь при себе для получения «ипотечных каникул»?

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при снижении доходов:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

  • лист нетрудоспособности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

  • справка об установлении инвалидности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка из ЕГРН.

Основными документами для получения «дополнительных каникул» являются:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • лист нетрудоспособности.

При этом в случае с «дополнительными каникулами» у банка есть право (при наличии технической возможности) самостоятельно установить факт снижения у заемщика дохода с помощью открытых источников (ПФР, ФСС и пр.) без необходимости предоставления заемщиком документов о доходах. В любом случае, заемщик может донести подтверждающие документы позже — в течение 90 дней с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода.

Где можно подать заявление на предоставление ипотечных каникул?

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты кредитного договора;
  • причина предоставления мер поддержки;
  • срок предоставления «ипотечных каникул».

Форму заявления можно скачать здесь.

В случае с «дополнительными каникулами» заявление можно подать, позвонив в кредитную организацию по телефону.

Что будет по окончании ипотечных каникул?

По истечении срока льготного периода платежи, предусмотренные кредитным договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной этим договором.

При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение действия мер поддержки, подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

В случае предоставления ипотечных каникул вносится ли информация об отсутствии платежей в кредитную историю?

Нет, на время «Ипотечных каникул» из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика.

Как подать документы на предоставление каникул в условиях карантина?

Документы могут быть поданы дистанционно – по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону – все зависит от договоренностей с банком. Подать все необходимые для оформления каникул документы можно и позже, после выздоровления и снятия карантина.

Базовые знания

Сумма
Первоначальный взнос
Срок
лет
Ставка
%

Результат

Ежемесячный платеж
0
Максимальная сумма кредита
0
Необходимый доход
0
Информация носит справочный
характер и не является
публичной офертой

При условии, что ежемесячные платежи превышают 50% среднего дохода заемщика за последние 2 месяца

При условии, что доход заемщиков снизился на 20%, а ежемесячный платеж превышает 40% ежемесячного дохода за последние 2 месяца.

Если родственники-инвалиды – справка об установлении инвалидности.

Если ребенок до 18 лет – свидетельство о рождении или усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

Приостановление выплат по ипотечному кредиту

Уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту