Инструкции — Льготы

Льготная сельская ипотека: вопросы и ответы

11 карточек

«Сельская ипотека» — это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Кто может воспользоваться льготным кредитом в рамках данной программы

Воспользоваться программой может любой гражданин Российской Федерации, проживающий на сельских территориях (сельских агломерациях) или планирующий переехать в село.

При этом льготный кредит в рамках программы может быть предоставлен заемщику только один раз.

Какие основные условия кредитования

  • Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может снижена до 0,1% годовых – о такой возможности необходимо уточнять в уполномоченном банке.
  • Срок кредитования – не более 25 лет.
  • Собственный взнос заемщика – не менее 10% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
  • Максимальная сумма кредита составляет 3 млн руб. (для всех регионов, кроме ДФО и Ленинградской области), для ДФО и Ленинградской области – 5 млн руб.

Почему такая низкая ставка

В рамках этой программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов. Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях (сельских агломерациях), могут получить льготную ставку по ипотечным кредитам или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях.

Какие объекты недвижимости можно приобрести и где они должны быть расположены

По условиям программы заемщик может приобрести квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом продавцом может выступать физическое и (или) юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.

Кроме того, заемщик может приобрести квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору. Продавцом может также выступать как физическое и (или) юридическое лицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.

Также заемщик может построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся у него в собственности, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома, или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Важно, что условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа). Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

Независимо от типа приобретаемой недвижимости, она должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Что такое сельские территории и сельские агломерации

Под сельскими территориями понимаются: сельские поселения, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации).

Под сельскими агломерациями: сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек.

По условиям программы нельзя приобрести объект недвижимого имущества, расположенный на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Каким требованиям должен отвечать приобретаемый индивидуальный жилой дом

В случае приобретения (строительства) индивидуального жилого дома на средства льготного ипотечного кредита (займа), он должен быть:

  • пригодным для постоянного проживания;
  • обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение);
  • не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита

Перечень уполномоченных банков по реализации программы формируется Минсельхозом России в соответствии с установленными им требованиями и размешается в сети Интернет (на официальном сайте Минсельхоза).

Заемщик самостоятельно принимает решение о выборе уполномоченного банка для получения льготного ипотечного кредита (займа).

Какие документы нужны для оформления кредита

Заемщик, претендующий на получение льготного ипотечного кредита (займа), представляет в уполномоченный банк документы в соответствии с требованиями уполномоченного банка.

Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления льготного ипотечного кредита (займа) в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в уполномоченном банке.

Почему могут отказать в предоставлении льготы

Отказать могут по следующим причинам:

  • пакет документов предоставлен не в  полном объеме;
  • сведения представлены некорректно или недостоверно;
  • клиент ранее уже получал льготный кредит в рамках программы;
  • наличие у клиента отрицательной кредитной истории;
  • недостаточная платежеспособность клиента;
  • иные факторы, способные по мнению уполномоченного банка повлиять на возможность выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Сколько продлится Программа

Постановлением от 30.11.2019 № 1567 ограничений по срокам действия программы не установлено.

Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору

По условиям программы процентная ставка по кредитному договору с заемщиком может быть повышена уполномоченным банкам на следующих основаниях:

  • Нарушение условий целевого использования льготного кредита. При этом ставка не может быть увеличена больше чем на значение ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату изменения ставки по кредитному договору (договору займа).
  • Невыполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (договору займа). При этом ставка не может быть увеличена больше чем на значение ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату изменения ставки по кредитному договору (договору займа).
  • Неисполнение обязательств по страхованию. При этом увеличенная ставка не может превышать 3% годовых.
  • Недостаток бюджета на реализацию программы. При этом ставка не может быть увеличена больше чем на значение ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату изменения ставки по кредитному договору (договору займа).

Базовые знания

Сумма
Первоначальный взнос
Срок
лет
Ставка
%

Результат

Ежемесячный платеж
0
Максимальная сумма кредита
0
Необходимый доход
0
Информация носит справочный
характер и не является
публичной офертой