Что такое кредитная история и как она формируется?
Кредитная история содержит информацию о всех кредитах, просрочках по кредитным платежам, реструктуризациях долга, а также судебных решениях по взысканию неоплаченных штрафов, налогов, счетов ЖКУ и случаях банкротства физических лиц. Эти сведения собирают бюро кредитных историй.
На что влияет кредитная история?
При принятии банком решения о выдаче любого кредита, в частности, ипотеки, важную роль играет анализ кредитной истории. До выдачи кредита банк проверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько добросовестно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам.
Если у потенциального клиента имелись просрочки по платежам, эта информация обязательно отражается в его кредитной истории. Нарушение сроков оплаты кредита снижает персональный кредитный рейтинг заемщика. В этом случае банки с большой долей вероятности откажут в предоставлении нового кредита, или получить кредит станет значительно сложнее и дороже.
Что негативно сказывается на кредитной истории?
Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:
Наличие просрочек (оплата с нарушением сроков) по кредитам;
Наличие судебных решений о взыскании долга (неоплаченных штрафов, налогов, счетов за ЖКУ);
Случаи банкротства;
Ошибка банка (подробнее в пункте 6);
Действия мошенников (подробнее в пункте 7).
Как узнать свою кредитную историю онлайн?
Получить информацию о своей кредитной истории можно с помощью портала «Госуслуги»:
- Выясните, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого нужно подать заявление на портале «Госуслуги». Обычно информация предоставляется в течение нескольких минут.
- Зарегистрируйтесь на сайте бюро кредитных историй, в котором хранится информация о вашей кредитной истории, с помощью аккаунта «Госуслуг».
- Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете бюро. Ответ поступит в режиме реального времени.
Список бюро кредитных историй
Все организации в этом списке имеют авторизацию через личный кабинет портала «Госуслуги». Исключение составляет сайт Национального бюро кредитных историй, на котором действует отдельная система регистрации.
1. Национальное бюро кредитных историй
2. Объединённое Кредитное Бюро
3. Кредитное бюро Русский стандарт
4. Бюро кредитных историй “Эквифакс”
5. Восточно-Европейское бюро кредитных историй
7. Межрегиональное бюро кредитных историй “Кредо”
8. Красноярское Бюро кредитных историй
9. Специализированное Кредитное Бюро
Важно: вам не нужно оплачивать получение кредитной истории. Это можно сделать бесплатно два раза в год.
Как долго бюро кредитных историй хранят информацию?
Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 10 лет со дня внесения последних изменений.
В моей кредитной истории неточные данные. Как их исправить?
В кредитной истории могут содержаться некорректные сведения в случае банковской ошибки. Если вы обнаружили неверные данные, вы имеете право обратиться в бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро обязано рассмотреть запрос в течение 30 дней.
Как не испортить кредитную историю?
Постарайтесь не допускать просрочек по кредитам и своевременно оплачивать долги по штрафам, долги за ЖКУ и налоги. Старайтесь соблюдать график платежей по кредитным картам, поскольку сведения о них также вносятся в кредитную историю.
Также рекомендуем внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита. Если это произойдет, исправить испорченную кредитную историю будет довольно сложно. Вполне вероятно, что для этого придется обращаться в суд.
Какие существуют способы улучшения кредитной истории?
Если все же ваша кредитная история ухудшилась и это не связано с ошибкой банка, удалить данные из базы БКИ уже не получится. Но можно постараться улучшить историю, погасив все существующие задолженности. После этого можно совершить небольшую покупку с оформлением потребительского кредита или завести кредитную карту. При этом следует быть вдвойне внимательным и избегать просрочек, чтобы не ухудшить ситуацию.
Моя кредитная история в порядке
Отлично! Тогда можете смело подавать заявку на кредит. Перед оформлением кредита обязательно сравните имеющиеся предложения на рынке и внимательно изучите условия. Не знаете, с чего начать? Посмотрите кредитные продукты от Банка ДОМ.РФ.
