Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история содержит информацию обо всех кредитах и займах, просрочках по кредитным платежам, реструктуризациях долга, а также судебных решениях по взысканию неоплаченных штрафов, налогов, счетов ЖКУ и случаях банкротства физических лиц. Также в ней отражается информация о запросах банков и других организаций информации о вашей кредитной истории. Эти сведения собирают специальные организации - бюро кредитных историй.

При принятии банком решения о выдаче любого кредита, в частности, ипотеки, важную роль играет анализ кредитной истории. До выдачи кредита банк проверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько добросовестно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам.

Если у потенциального клиента имелись просрочки по платежам, эта информация обязательно отражается в его кредитной истории. Нарушение сроков оплаты кредита снижает персональный кредитный рейтинг заемщика. В этом случае банки с большой долей вероятности откажут в предоставлении нового кредита, или получить кредит станет значительно сложнее и дороже.

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

• Наличие просрочек (оплата с нарушением сроков) по кредитам;
  
• Наличие судебных решений о взыскании долга (неоплаченных штрафов, налогов, счетов за ЖКУ);
  
• Случаи банкротства;
  
• Ошибка банка;
  
• Действия мошенников.

Получить информацию о своей кредитной истории можно с помощью портала «Госуслуги»:

1. Выясните, в каких бюро хранится ваша кредитная история. Для этого нужно подать заявление на портале «Госуслуги». Обычно информация предоставляется в течение одного дня. В списке может быть только одно бюро или несколько. Это зависит от того, как часто вы пользовались кредитными продуктами.
2. Зарегистрируйтесь на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вашей кредитной истории, с помощью аккаунта «Госуслуг».
3. Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете каждого бюро. Ответ поступит в режиме реального времени.

Банки обязаны направлять сведения о вас хотя бы в одно бюро кредитных историй, поэтому, если ваша КИ находится в нескольких бюро, сведения в них могут отличаться.

Банк России ведёт реестр бюро кредитных историй. На данный момент в нем числятся 7 бюро.

Все организации в этом списке имеют авторизацию через личный кабинет портала «Госуслуги». Однако может понадобиться дополнительно заполнить информацию о себе.

1.    Национальное бюро кредитных историй

2.    Объединённое Кредитное Бюро

3.    Кредитное бюро Русский стандарт

4.    Бюро кредитных историй «Скоринг-Бюро»

5.    Восточно-Европейское бюро кредитных историй (с 1 ноября 2022 года деятельность приостановлена)

6.    Столичное Кредитное Бюро

7.    Межрегиональное бюро кредитных историй “Кредо”

8.    Красноярское Бюро кредитных историй

9.    Специализированное Кредитное Бюро

Важно: вам не нужно оплачивать получение кредитной истории. Это можно сделать бесплатно два раза в год в каждом бюро.

Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 10 лет со дня внесения последних изменений.

В кредитной истории могут содержаться некорректные сведения в случае банковской ошибки. Если вы обнаружили неверные данные, вы имеете право обратиться в бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро обязано рассмотреть запрос в течение 30 дней.

Также если вы видите ошибку в сведениях, например, о конкретном кредите, можно обратиться непосредственно в банк, а он уже после проверки передаст корректные сведения в бюро.

Постарайтесь не допускать просрочек по кредитам и своевременно оплачивать долги по штрафам, долги за ЖКУ и налоги. Старайтесь соблюдать график платежей по кредитным картам, поскольку сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также рекомендуем внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита. Если это произойдет, исправить испорченную кредитную историю будет довольно сложно. Вполне вероятно, что для этого придется обращаться в суд.

Если все же ваша кредитная история ухудшилась и это не связано с ошибкой банка, удалить данные из базы БКИ уже не получится. Но можно постараться улучшить историю, погасив все существующие задолженности. После этого можно совершить небольшую покупку с оформлением потребительского кредита или завести кредитную карту. При этом следует быть вдвойне внимательным и избегать просрочек, чтобы не ухудшить ситуацию.

Отлично! Тогда можете смело подавать заявку на кредит. Перед оформлением кредита обязательно сравните имеющиеся предложения на рынке и внимательно изучите условия. Не знаете, с чего начать? Узнайте о лучших ставках на рынке.